Você conhece quais as principais coberturas de invalidez do seguro de vida?

A cobertura seguro invalidez é uma das mais indicadas para você que deseja uma proteção completa para lidar com imprevistos do cotidiano.

Sejam acidentes pessoais ou por doença, é importante estar preparado para lidar com qualquer situação. Caso contrário, você e sua família poderão ter prejuízos no orçamento e dificuldades para se reestruturar após um acidente ou doença que comprometa sua vitalidade.

Por isso, vale a pena conhecer mais detalhes sobre a cobertura do seguro invalidez, e conferir quais as principais que podem complementar a sua apólice!

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O que é o seguro invalidez?

O seguro invalidez é uma modalidade de apólice voltada para proteger o titular e seus beneficiários no caso de acidentes ou doenças, conforme a cobertura contratada. Sequelas e ocorrências que prejudiquem a mobilidade ou funções do segurado permitem solicitar a indenização.

Na prática, é uma cobertura que funciona como outros tipos de seguro de vida, demandando a contratação e pagamento de sinistro.

Contudo, após incluir essa proteção no seu seguro, você terá uma maior tranquilidade para lidar com sinistros e incidentes físicos. Também vale mencionar que o seguro invalidez possui alguns diferenciais, como a possibilidade de receber o pagamento em vida.

Ainda, algumas empresas podem trabalhar com modalidades parciais, dependendo do grau de comprometimento da função.

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Quais as principais coberturas de invalidez no seguro de vida?

Antes de contratar um seguro de vida com essa modalidade, é importante conhecer as principais coberturas de invalidez que podem ser contratadas.

Dessa forma, você poderá ter uma apólice completa e alinhada com as suas necessidades.

Invalidez por acidente

Esta cobertura garante o pagamento de uma indenização caso o segurado sofra uma invalidez total ou parcial devido a um acidente em que seja coberto pela apólice. 

Trata-se de uma das coberturas de invalidez mais comuns nessa modalidade por proteger o titular quanto a incidentes pessoais. 

A cobertura pode ser por uma invalidez permanente total ou também para situações de invalidez parcial. Portanto, é importante conferir quais as ocorrências em que estão incluídas no contrato, para não arriscar ter sua indenização negada.

Invalidez laboral por doença

Enquanto isso, a cobertura seguro invalidez laboral por doença é uma proteção que garante o pagamento do valor caso o segurado tenha sequelas totais ou parciais em suas funções, ou membros, devido a uma doença.

Se o quadro o impossibilitar de exercer sua profissão ou ocupação habitual, o seguro pode receber a indenização.

Inclusive, esse é um tipo de produto especialmente importante para profissionais liberais, autônomos, ou pessoas com profissões de risco, que dependem parcial ou totalmente de sua capacidade de trabalho para obter renda.

Invalidez funcional por doença

Ainda, vale mencionar a cobertura seguro invalidez funcional por doença, que permite solicitar o suporte financeiro no caso de uma invalidez funcional devido a uma doença, que afete, principalmente, as atividades básicas da vida diária.

Por exemplo, existe a impossibilidade de realizar de forma autônoma a alimentação, locomoção ou mesmo funções pessoais, como higiene.

Se for o caso, e existir a comprovação da doença grave, o seguro pode disponibilizar o valor, mesmo em vida, para o titular reestruturar seu orçamento e os próximos passos de um possível tratamento.

Essa cobertura é especialmente importante para pessoas que possuem histórico familiar de doenças que podem afetar a capacidade de realização dessas atividades básicas.

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Qual a importância da cobertura de invalidez no seguro de vida?

A cobertura seguro invalidez é uma das mais importantes para quem busca proteção completa, especialmente para a saúde física e vitalidade.

Com essa modalidade, é possível receber a indenização ainda em vida após um incidente que comprometa sua capacidade de trabalhar ou realizar funções básicas.

Muitas vezes, as pessoas subestimam o risco de sofrer um acidente ou ter uma doença e não se preparam financeiramente para essa eventualidade. 

No entanto, as consequências financeiras de uma invalidez podem ser significativas, pois além de enfrentar as despesas médicas, você ainda pode perder sua fonte de renda e ter que arcar com despesas adicionais, como adaptação da casa e tratamentos.

Com a cobertura de invalidez no seguro de vida, é possível contar com uma proteção financeira para enfrentar esse tipo de situação, garantindo a sua tranquilidade e a da sua família. 

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Qual a diferença do seguro por invalidez total e parcial?

A principal diferença entre essas seguro invalidez total e parcial é o grau de incapacidade exigido em contrato para o segurado acionar o seguro e receber a indenização.

A proteção para invalidez total realiza o pagamento da indenização somente quando o incidente afeta integralmente uma função ou membro. Enquanto isso, a cobertura parcial pode ser paga proporcionalmente ao percentual comprometido.

Na prática, a invalidez total ocorre quando o segurado perde completamente sua capacidade, como, por exemplo, um membro superior ou um sentido, como visão. Nesse caso, a indenização do seguro é paga integralmente, conforme o valor contratado.

Por outro lado, a invalidez parcial, como o nome sugere, permite que o titular ainda utilize sua função ou membro, mas com algumas limitações.

Dessa forma, o suporte financeiro costuma ser proporcional ao grau de incapacidade, seguindo uma tabela de cobertura. Por conta dessas diferenças, a apólice de invalidez parcial é geralmente mais acessível do que a modalidade total, pois o risco de ocorrência é menor. 

No entanto, para profissões que dependem de alguma capacidade de trabalho para obter renda, como médicos, a contratação total pode ser mais indicada.

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O que não faz parte da cobertura de invalidez no seguro de vida?

Por outro lado, algumas situações podem não fazer parte da cobertura seguro invalidez, e é importante conhecer essas exclusões ao contratar o produto. Veja mais detalhes:

Doenças preexistentes não relatadas no momento de contratação

No momento da contratação do seguro de vida, o titular deve informar seu histórico de saúde e eventuais doenças preexistentes.

Embora elas possam influenciar na negociação e do valor do prêmio, por exemplo, é fundamental ser honesto na avaliação.

Caso contrário, a seguradora pode negar o pagamento da indenização no caso de invalidez decorrente de um quadro de saúde não informado inicialmente.

Essa situação se configura como fraude, e a seguradora pode negar o pagamento e também cancelar o seguro de vida, sem a devolução dos prêmios pagos até o momento.

Operações de guerra

Enquanto isso, cenários atípicos caracterizados como operações de guerra excluem a cobertura de seguro invalidez. Isso porque existem alguns riscos atrelados a essa situação, podendo comprometer mais facilmente a vitalidade e funções do segurado.

Assim, caso o titular sofra um acidente nesse tipo de cenário, pode não conseguir a indenização por invalidez, seja total ou parcial.

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As coberturas de invalidez do seguro de vida fazem parte de qual produto?

As coberturas de invalidez do seguro de vida podem fazer parte dos seguintes produtos:

• Invalidez permanente total por acidente;
• invalidez permanente parcial por acidente;
• invalidez permanente por acidente majorada;
• invalidez permanente laboral por doença;
• invalidez permanente funcional por doença.

O titular pode ter autonomia para escolher a modalidade que melhor atende suas necessidades, e contar com essas coberturas em uma apólice personalizada, como as oferecidas pela Azos.

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Quando a cobertura de invalidez no seguro de vida deve ser considerada?

É fundamental considerar a cobertura de seguro invalidez se você possuir uma profissão perigosa ou quiser uma proteção mais completa para o dia a dia.

Essa modalidade garante não apenas um suporte financeiro para imprevistos que comprometam sua vitalidade, como também permite o pagamento da indenização em vida.

Dessa forma, poderá cuidar da sua recuperação e reestruturar as condições da sua família com maior tranquilidade.

Por esse motivo, vale a pena conhecer mais sobre essa modalidade e entender como essa cobertura funciona, para ter uma apólice personalizada que atenda às suas necessidades no futuro.

Agora, quer contratar um seguro de vida com proteção para invalidez? Então faça a sua simulação e descubra qual é a melhor alternativa para o seu momento de vida atual!

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