Quais são os tipos de seguro de vida? Descubra a seguir

Entender quais são os principais tipos de seguro de vida no mercado é fundamental para você que deseja se proteger e deixar seus familiares tranquilos caso algum incidente venha a acontecer.

Essas modalidades foram criadas para atender necessidades específicas considerando critérios como tempo, orçamento e coberturas, por exemplo.

Portanto, se você está começando a analisar as melhores apólices para o seu perfil, é interessante conhecer as principais categorias e como elas funcionam.

Entenda melhor essas e outras informações a seguir, com dicas para escolher os tipos de seguro de vida que mais combinam com os seus objetivos.

Quais são os tipos de seguro de vida?

Os tipos de seguro de vida são descritos conforme suas características, e existem alguns populares no mercado, como temporário, vitalício, resgatável, coletivo ou dotal misto, por exemplo.

A apólice tradicional mais comum é chamada de vitalícia, que mantém as coberturas ativas enquanto o titular precisar da proteção, ou até que ele utilize a indenização.

Nesse modelo, também existem as opções resgatáveis ou dotal misto, que permitem recuperar parte do prêmio pago na forma de investimento.

Para quem procura uma apólice por um período menor, existem tipos de seguro de vida temporários, que podem ser renovados, contratados para atender as necessidades específicas do titular. E caso receba um benefício empregatício, também é possível ter uma apólice coletiva.

Cada modalidade acompanha uma série de coberturas e assistências que complementam sua proteção, como extensão para doenças graves ou invalidez.

Quais são as principais coberturas do seguro de vida?

Os diferentes tipos de seguro de vida apresentam coberturas variadas que tornam a apólice mais completa para o seu perfil. Confira alguns dos principais:

Seguro invalidez

O seguro contra invalidez permanente, assim como a proteção contra doenças graves, permite recebimento em vida, podendo atender você e seus familiares após uma doença ou um acidente.

Essas coberturas disponibilizam suporte financeiro caso o titular fique em um estado de incapacidade permanente dos eventos definidos na apólice, impedido de realizar suas atividades cotidianas.

Além disso, não atende somente casos extremos, mas também podem atender cenários como a perda de um dedo ou comprometimento total da visão. 

Caso o titular tenha prejuízos nos seus membros ou funções, está coberto por essa proteção, e pode utilizar a indenização para reestruturar seus planos com mais tranquilidade.

Seguro invalidez permanente total ou parcial por acidente (IPA)

Como o nome sugere, o seguro contra invalidez permanente parcial ou total por acidente cobre casos decorrentes de eventos inesperados que não poderiam ser evitados.

Geralmente, são cenários relacionados as atividades de trabalho, especialmente para pessoas com profissões perigosas. No entanto, qualquer ocasião de acidente pessoal coberto na apólice, que gere invalidez permanente permite acionar essa cobertura.

É importante conferir as porcentagens de pagamento e valores de capital segurado direcionados para cada perda. Contudo, é uma forma de ter tranquilidade para lidar com ocorrências imprevistas.

Seguro invalidez funcional permanente total por doença (IFPD)

Enquanto isso, também existe a possibilidade do segurado sofrer de invalidez permanente total decorrente de uma doença.

Nesse caso, a cobertura permite pagamento da indenização quando existir um diagnóstico que gere incapacidade atendida pela apólice, como, por exemplo, um quadro clínico que cause a perda de sua existência independente.

Ou seja, se o segurado se tornar dependente de outras pessoas para a realização de tarefas cotidianas, como se vestir, se alimentar ou se comunicar, e perder sua habilidade laboral, essa extensão ajudará na reorganização dos seus planos.

Isso se torna importante, por ser uma forma de auxiliar nos custos de uma possível recuperação, por exemplo.

Assistência funerária

Ainda, diversos tipos de seguro de vida permitem que o titular inclua a assistência funerária entre as coberturas.

Esse adicional inclui serviços relacionados ao enterro e outros preparativos em caso de falecimento, evitando que seus familiares precisem lidar com essas burocracias.

Além de providenciar as principais necessidades, também existe a possibilidade de reembolso dos custos, diminuindo o impacto que seus entes queridos possam ter nesse momento difícil.

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Como escolher o melhor tipo de seguro de vida?

Existem diversos tipos de seguro de vida e coberturas que incorporam essa proteção, e para escolher a melhor alternativa, existem algumas dicas que podem ajudar. Confira o que avaliar abaixo:

Metas e objetivos futuros

Antes de tomar qualquer decisão, vale a pena considerar suas metas e objetivos futuros, com os planos que deseja realizar.

Por exemplo, muitas pessoas desejam proteger a família no caso de imprevistos, ou deixar uma indenização para os filhos.

Enquanto isso, outros contratantes podem querer mais garantias no trabalho, e optam por uma apólice para ter como reestruturar a vida após um acidente.

Antes de escolher o seguro de vida ideal, avalie esses critérios, e veja o que seus objetivos exigem em termos de conforto, tranquilidade e até mesmo tempo.

Segurança financeira

Outro fator importante para encontrar os melhores tipos de seguro de vida é a segurança financeira que você deseja ter.

Esse critério é essencial para fornecer tranquilidade não apenas para o seu planejamento, mas também para os seus entes queridos. Se algo acontecer, eles não precisarão se preocupar com dinheiro.

Por isso, avalie os valores ideais para ter essa proteção, considerando sua renda mensal e outras demandas.

Ainda, também verifique as quantias necessárias para ter segurança financeira em imprevistos, como doenças ou acidentes.

Valor de cobertura

Na hora de avaliar os diferentes tipos de seguro de vida, considere o valor de cobertura de cada um deles.

Com base nos seus critérios e necessidades, cada apólice apresentará um capital segurado diferente, com montante suficiente para deixar você e sua família tranquilos.

Especialistas recomendam basear a contratação entre 5 a 10 vezes a sua renda anual, para ter conforto e manter o estilo de vida sem se preocupar.

Uma vez que cada cobertura possui seu próprio valor e gera prêmios diferentes, tenha esse quesito em mente ao procurar pelos melhores seguros.

Proteção para si e pessoas queridas

Cada tipo de seguro de vida oferece uma proteção diferente, e você deve escolher a sua apólice com base na tranquilidade que deseja oferecer para as pessoas que ama.

Tenha em mente quem serão seus beneficiários e os valores que melhor atenderão suas necessidades se algo acontecer.

Vários tipos de seguro de vida fornecem proteção a longo prazo, mas também para períodos menores, dependendo da demanda. Por isso, considere o que é preciso para proteger as pessoas queridas e ter mais conforto no dia a dia.

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Qual o melhor tipo de seguro de vida?

O melhor tipo de seguro de vida é aquele que consegue atender as suas necessidades e proteger a sua família.

Não existe apenas uma apólice indicada para cada perfil, mas é possível encontrar o melhor conjunto de coberturas para ter tranquilidade no seu planejamento.

Por isso, antes de contratar um produto, procure entender quais as suas prioridades e objetivos, a fim de encontrar as coberturas que combinem com essa demanda e garanta a melhor experiência para a sua família também.

E se quiser analisar diferentes tipos de seguro de vida de forma confiável e completa, faça uma simulação na Azos e conheça as alternativas ideais para o seu momento!

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