Você sabe o que é e como funciona um seguro fiança?

O seguro fiança é uma alternativa que está ganhando popularidade pela praticidade e rapidez na contratação.

Com essa opção, é possível negociar o imóvel ideal com segurança, sem a necessidade de envolver outras pessoas ou pagar adiantado.

No entanto, existem alguns requisitos importantes para considerar, e pontos menos positivos que vale a pena avaliar com mais atenção.

Nesse caso, é fundamental conhecer mais sobre essa possibilidade e quando ela pode ser adotada.

Para te ajudar, preparamos um conteúdo especial com essas e outras informações sobre o seguro fiança. Conheça os benefícios e a importância dessa garantia na locação de um imóvel!

‍

O que é um seguro fiança?

O seguro fiança é uma modalidade que garante ao proprietário de um imóvel o pagamento do aluguel caso o inquilino fique inadimplente. 

Em outras palavras, é uma proteção que o locador tem de receber a parcela mensal, mesmo que o locatário não pague.

Ao contratar um seguro fiança, o inquilino paga uma taxa à seguradora, que assume a responsabilidade pelo pagamento do aluguel em caso de inadimplência. 

Dessa forma, o proprietário fica mais seguro em relação ao recebimento do aluguel, e o inquilino pode seguir com a negociação sem precisar cumprir com outras exigências de garantia, como pagamento adiantado ou assinatura de terceiros.

‍

Como funciona o seguro fiança?

O seguro fiança funciona como uma garantia para o proprietário de um imóvel durante a locação, e, por isso, é contratado antes da assinatura do contrato. Além disso, atua como uma alternativa ao depósito caução e para o fiador.

Para adquirir esse serviço, uma das partes precisa entrar em contato com uma seguradora e fazer uma análise de crédito. 

Se aprovado, deverá pagar uma taxa para a companhia, que se tornará a fiadora do contrato de aluguel.

Caso o inquilino não pague o aluguel, a empresa responsável irá assumir a dívida e arcar com o pagamento ao proprietário do imóvel. Em seguida, irá cobrar o valor devido do inquilino inadimplente.

É importante destacar que, em alguns casos, o seguro fiança pode incluir outras coberturas, como danos ao imóvel ou despesas condominiais. 

O custo varia conforme a empresa, a localização e o valor do imóvel, assim como o perfil do inquilino.

A duração também é diferente em cada caso. Geralmente, possui validade somente enquanto houver contrato de locação.

No entanto, ao final da contratação, o total do prêmio não é devolvido para a parte contratante.

‍

Qual a importância do seguro fiança?

O seguro fiança é importante tanto para o proprietário quanto para o inquilino de um imóvel, pois ele oferece segurança para ambas as partes.

Para o proprietário, é uma garantia de que ele receberá o valor do aluguel em dia, mesmo que o inquilino fique inadimplente. 

Isso reduz o risco de prejuízos financeiros e problemas judiciais, além de facilitar a gestão do contrato de aluguel.

Já para o inquilino, o seguro fiança é uma alternativa ao depósito caução e à exigência de um fiador, que muitas vezes pode ser difícil de encontrar. 

Além disso, ele permite que o interessado alugue um imóvel sem precisar dispor de uma grande quantia em dinheiro como garantia.

Essa modalidade também oferece outras vantagens, como cobertura de danos ao imóvel e de despesas condominiais, dependendo da apólice contratada.

‍

Para quem o seguro fiança é indicado?

O seguro fiança é indicado para ambas as partes interessadas em uma locação, sejam proprietários ou inquilinos.

Para quem deseja mais segurança e facilidade na locação de um imóvel, essa alternativa pode ser a mais recomendada.

Isso porque apresenta facilidades atrativas para diferentes condições.

Por exemplo, para proprietários, o seguro fiança é uma opção interessante para garantir o recebimento do aluguel em caso de falta de pagamento do inquilino. 

Além disso, também pode oferecer cobertura para danos ao imóvel e outras despesas condominiais, dependendo da apólice contratada.

Enquanto isso, para os inquilinos, pode ser uma alternativa menos custosa em relação a outras opções, além da autonomia de negociar o contrato sem envolvimento de terceiros.

Assim, cumprirá os requisitos da imobiliária, com garantias quanto ao valor e possíveis imprevistos que levam à inadimplência.

Vale reforçar que ambas as partes dessa negociação podem exigir essa modalidade, de modo que o locador ou locatário conseguem contratar separadamente.

‍

Quais os benefícios do seguro fiança?

Optar pelo seguro fiança ao negociar a locação de um imóvel pode trazer diversos benefícios para ambas as partes.

Nesse caso, para quem avalia a alternativa, é importante conferir esses pontos positivos antes de tomar uma decisão definitiva.

Confira as vantagens que separamos sobre a modalidade e quando ela pode ser interessante:

Segurança para o locador do imóvel ou bem

Para o locador do imóvel, o seguro fiança oferece segurança por garantir o recebimento do valor do aluguel no caso de inadimplências por vários meses.

Dessa forma, o locador não precisa se preocupar em buscar meios judiciais para receber os valores atrasados ou, pior ainda, lidar com a possibilidade de não receber nada. 

Isso reduz os riscos e os prejuízos financeiros envolvidos na locação de um imóvel. Consequentemente, também traz mais tranquilidade no dia a dia e no planejamento.

Afinal, saberá que conta com a possibilidade de indenização caso tenha problemas de atraso, sem prejudicar suas próprias pendências.

Redução de burocracia

Outro benefício do seguro fiança é a redução da burocracia envolvida na locação de um imóvel. 

Isso porque ele dispensa a necessidade de um fiador ou de um depósito caução, que muitas vezes exigem uma série de documentos e formalidades burocráticas para serem efetuados. 

Além disso, o processo de análise de crédito é mais ágil e simplificado do que outras formas de garantia, como a apresentação de uma terceira pessoa.

Para quem deseja concluir a negociação com mais rapidez, sem envolver outras pessoas ou depender da aprovação de perfil, o seguro fiança se apresenta como uma opção vantajosa.

Agilidade no processo de negociação

Ainda, vale mencionar que o seguro fiança também oferece agilidade no processo de negociação por dispensar a necessidade de uma série de documentos e formalidades burocráticas.

Com isso, pode antecipar a análise de crédito e a aprovação do contrato de locação.

Isso pode ser especialmente importante em casos de urgência na mudança de residência ou de imóveis comerciais, por exemplo.

Ainda, muitas corretoras estão adotando o formato como exigência para novos contratos, de modo que antes de qualquer negociação já ocorre a avaliação do interessado.

Assim, a assinatura ocorre antecipadamente, sem obstáculos e com menos etapas para cumprir.

‍

Quais as desvantagens do seguro fiança?

Embora o seguro fiança apresente uma série de benefícios, também existem algumas desvantagens que vale a pena destacar.

Assim, se você estiver considerando essa alternativa, saberá todos os pontos de análise que ajudarão a tomar uma decisão assertiva.

Confira o que se atentar antes de escolher o seguro fiança:

Valor da apólice não é devolvido ao locatário

Uma das desvantagens é que o valor da apólice não é devolvido ao locatário no final do contrato de locação. 

Ou seja, caso o inquilino tenha pago pelo seguro fiança, mas não houve sinistro ou inadimplência no período da locação, ele não recebe o valor investido de volta. 

Isso pode ser considerado uma desvantagem para quem deseja economizar ou ter um retorno financeiro ao final do contrato.

Sujeito à aprovação dos documentos

Além disso, outro ponto positivo é que o seguro fiança está sujeito à aprovação dos documentos do locatário, como comprovante de renda e análise de crédito. 

Se o interessado não atender aos requisitos exigidos pelo seguro, ele pode não ser aprovado, o que pode dificultar a locação do imóvel.

Principalmente imobiliárias que trazem esse elemento como exigência, de modo que o contratante precisa apresentar um perfil adequado, ou perderá a locação.

Não cobrir o valor do contrato inteiro de aluguel

Além disso, é importante lembrar que o seguro fiança não cobre o valor do contrato de aluguel inteiro, mas sim uma parte dele. 

O total coberto pode variar dependendo do capital segurado e das condições acordadas entre as partes envolvidas. 

Isso significa que, em caso de inadimplência do locatário, o locador ainda pode ter que lidar com um valor pendente de pagamento.

O contrato sempre apresentará um valor pré-determinado. Geralmente, considera três meses de locação, com base na mensalidade fixada entre as partes e descritas previamente na apólice.

Por esse motivo, mesmo que seja um processo de uma das partes, os principais responsáveis estão envolvidos na elaboração da cobertura.

‍

Como contratar um seguro fiança?

Para contratar um seguro fiança, existem algumas etapas que podem ajudar os interessados. Embora mude a partir da imobiliária, alguns passos contribuem para esse procedimento.

A princípio, a parte que irá negociar o contrato deve procurar uma seguradora ou corretora de seguros que ofereça o serviço desejado.

Assim, vale pesquisar as opções disponíveis no mercado e avalie as condições oferecidas por cada uma delas.

Em seguida, deverá solicitar uma cotação para o imóvel em questão. É importante informar o valor, o tipo de residência e a localização, com outras informações exigidas pelo negócio.

Caso tenha uma proposta atrativa, preencha os formulários com dados pessoais e de negociação. Vale separar alguns documentos, como comprovante de renda, de residência e documentos de identificação.

Finalmente, aguarde a análise de crédito e aprovação da proposta pela seguradora. 

Com isso, o contrato já estará protegido. Basta realizar o pagamento do valor combinado para ter coberturas ativas.

‍

Quanto custa um seguro fiança?

O custo de um seguro fiança irá depender do imóvel e do valor desejado para a cobertura. Por esse motivo, depende de uma avaliação criteriosa do interessado e da companhia.

A princípio, o perfil contribui para determinar qual o prêmio exigido. Nesse caso, o valor que deve ser depositado mensalmente ou em algumas parcelas.

Cada companhia trabalha de determinada forma, e algumas instituições pode exigir somente uma taxa, enquanto outras operam com modelos mais convencionais.

Nesse caso, se você deseja encontrar a apólice ideal para seu orçamento de aluguel, deve considerar critérios específicos.

Por exemplo, veja qual o valor determinado para aluguel e o que o proprietário ou imobiliária exigem de garantia.

Em seguida, verifique elementos do imóvel, como localização, para conferir outros riscos de sinistro ou imprevistos.

Ainda, verifique as alternativas da companhia para atender ao seu perfil, de modo que possa trazer propostas atrativas de custo.

‍

Quando o seguro fiança é imprescindível?

O seguro fiança é imprescindível quando a imobiliária ou o proprietário exigirem essa condição de negociação.

Existem diversos contratos que já estão usando essa alternativa como exclusiva, por conta da praticidade e da agilidade que oferece.

Nesse caso, é essencial procurar mais sobre a modalidade e como ela funciona, principalmente para não perder o imóvel pretendido.

Enquanto isso, se existirem outras alternativas, o seguro fiança pode se apresentar como o mais atrativo.

Por ser simples e prático, permite que mais pessoas se enquadrem na avaliação, evitando a necessidade de fiador ou depósito anterior.

Assim, vale a pena considerar essa alternativa ao fechar seu contrato, para ter mais praticidade na negociação do imóvel dos sonhos.

‍

Conheça outros seguros importantes para o seu cotidiano

Além de se proteger com o seguro fiança, vale a pena conhecer outros seguros estratégicos para trazer tranquilidade ao seu dia a dia.

Seguro de vida

O seguro de vida é a modalidade mais ampla e flexível para proteger você e quem você ama. 

Existem diversas coberturas disponíveis, além de formas de contratação e valores para combinar com seu orçamento.

Além disso, também garante tranquilidade para os seus dependentes no caso de imprevistos, ideal para auxiliar no planejamento.

Seguro doenças graves

O seguro doenças graves também é fundamental para quem deseja se proteger contra situações inesperadas e delicadas.

Tratamentos e custos médicos podem comprometer seu orçamento, e ter uma apólice ajuda a se reorganizar financeiramente.

Existem diversas doenças incluídas nesses contratos, além da possibilidade de indenização em vida.

Seguro invalidez temporária ou parcial por acidente

Situações de invalidez temporária total ou parcial por acidente podem comprometer sua tranquilidade, além de impedir as suas atividades laborais.

Nesse caso, prejudica o pagamento do aluguel e o sustento dos seus entes queridos.

Com uma apólice voltada para essa condição, é possível ter um suporte especializado ao passar por imprevistos, além de conseguir se reorganizar sem prejudicar seu estilo de vida.

Contrate o seguro ideal para o seu momento de vida com a Azos. Faça a sua simulação abaixo e descubra qual é a melhor alternativa!

‍