Seguro de Vida para Funcionários: Valor, características e coberturas. Saiba mais aqui!

A contratação de um seguro de vida tem um papel importante na proteção financeira a longo prazo e uma prática comum tem sido a busca não somente em planos individuais, mas também para a segurança de terceiros. Neste artigo, você vai entender como funciona o seguro de vida para funcionários, valor, benefícios, diferenciais e outras características importantes na hora de contar com uma apólice.

Como funciona um seguro de vida?

É essencial entender os termos e condições de um plano de seguro de vida antes de contratá-lo, afinal estamos falando de um planejamento futuro importante tanto para o contratante quanto para possíveis beneficiários que constam em seu contrato.

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Ao procurar um seguro de vida, as seguradoras disponibilizam diversos tipos de cobertura que se adequam ao perfil do futuro segurado, considerando a renda, a rotina, o histórico médico e também os próprios planos de vida daquela pessoa. 

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Nesta cobertura, são mitigados o que chamamos de Sinistro, que nada mais é que a ocorrência de um um evento que tenha o risco coberto no seguro de vida. Ou seja, se a cobertura cobre situações que causam invalidez e o segurado em algum momento da vigência do contrato é acometido por um acidente que o faça perder a visão, ele será indenizado, por exemplo.

Quais os principais benefícios de um seguro de vida?

A segurança financeira é, com certeza, um dos principais benefícios ao contratar um seguro de vida. Isso porque ele prevê um respaldo financeiro para situações adversas, como uma proteção financeira em caso de invalidez, cobertura em caso de falecimento, proteção em caso de doenças graves e até mesmo cobrir gastos funerários em fatalidades.

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Ele funciona como uma espécie de planejamento patrimonial, uma vez que ele alivia preocupações financeiras em momentos desafiadores. Nesse sentido, é importante considerar as necessidades individuais e familiares na hora de escolher um seguro de vida.

Como contratar um seguro de vida?

Na Azos, você pode encontrar o melhor seguro de vida de maneira fácil, rápida e prática. Temos um leque de coberturas que contam com diversos tipos de proteção, seja para invalidez ou também para doenças graves ou falecimento. Em nosso site você encontra mais informações sobre os produtos e inicia o primeiro passo para se proteger financeiramente no futuro.

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O que é um seguro de vida empresarial?

Agora que entendemos sobre o que é um seguro de vida, outra modalidade procurada é um seguro de vida empresarial, ou também chamado de seguro de vida em grupo. Esse plano é oferecido por empresas aos seus colaboradores e o objetivo principal é proporcionar benefícios financeiros e segurança em casos adversos durante o período em que estiver coberto pela apólice.

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O seguro de vida para funcionários deve cobrir situações como:

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• Cobertura de morte

Em caso de falecimento do funcionário, a apólice paga um benefício aos beneficiários do seguro de vida preestabelecido, que geralmente são membros da família, cônjuges ou pessoas importantes para o segurado.

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• Cobertura de invalidez

Aqui, o contratante recebe um respaldo financeiro em casos de acidentes que causam invalidez permanente, como eventos que podem impactar a mobilidade do segurado e que vão impedi-lo de desempenhar suas funções laborais de alguma forma.

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• Cobertura para Doenças graves

Se o titular recebe um diagnóstico de doença coberta pela apólice do seguro de vida, ele poderá receber a sua indenização. Esse é um meio de segurança para custear possíveis tratamentos a longo prazo e despesas médicas, além de ser um suporte financeiro num momento delicado para a rotina do trabalhador.

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Assim como acontece para o seguro de vida para companheiro ou companheira, é comum o questionamento se é possível contratar um plano para um terceiro fora do âmbito familiar, seja ele um conhecido ou alguém que trabalhe em sua empresa. A resposta é sim, é possível contratar um seguro de vida para funcionários clt.

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Qual a diferença do seguro de vida individual para o empresarial?

Na prática, a diferença do seguro de vida individual e empresarial se dá na autonomia e formato de contratação. 

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Enquanto em um plano individual o segurado é quem pode personalizar e definir qual plano de seguro vai contratar, além de fazer toda gestão do contrato, , no modelo empresarial, quem é responsável por determinar estes itens é a empresa contratante, que representa os segurados, neste caso, os funcionários

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Como contratar um seguro de vida empresarial?

É por meio de uma seguradora certificada que é possível contratar um seguro de vida empresarial, que segue as mesmas etapas da modalidade individual, mas quem é responsável pela negociação da cobertura, atualizações cadastrais e outros processos de contratação é a empresa interessada, que nesta modalidade é chamada de Estipulante do contrato

Quem deve pagar pelo seguro de vida empresarial?

No seguro de vida para funcionários existem três formas diferentes para o pagamento da apólice, o totalmente contributário, não contributário e parcialmente contributário.

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• totalmente contributário: nessa modalidade o colaborador assume os custos do plano de forma integral. Dessa forma, o envolvimento da empresa se dá na contratação do benefício, à representação do grupo de colaboradores, à negociação das condições junto à seguradora e o recolhimento do valor do seguro e repasse para a Seguradora.

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• não contributário: Aqui, a empresa executa todas as ações mencionadas anteriormente e, adicionalmente, assume integralmente os custos financeiros do seguro. Em outras palavras, o colaborador não tem qualquer desembolso relacionado ao benefício contratado, já que a empresa cobre todos os custos necessários.

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• parcialmente contributário: os custos acordados são compartilhados entre a empresa e os colaboradores. Ou seja, é uma modalidade intermediária entre as duas anteriores.

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Posso fazer um seguro de vida empresarial tendo um plano individual?

Nada impede que o segurado conte tanto com um seguro de vida individual quanto empresarial, uma vez que por vezes o seguro oferecido pela empresa pode não cobrir todas as necessidades do beneficiário. Em outras palavras, existem casos onde se faz necessário uma proteção adicional individual daquela oferecida pela empresa do trabalhador.

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Quanto custa um seguro de vida para funcionários?

O tamanho da empresa, o perfil do grupo, o setor de atividade e as coberturas e benefícios podem fazer o valor do seguro de vida para funcionários variar significativamente. 

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Assim como acontece no seguro de vida para cônjuge ou seguro de vida individual, o empresarial vai considerar diversas características do futuro segurado e possíveis beneficiários, por isso é importante se atentar às cláusulas dos contratos, optando por aquele que mais se enquadra às necessidades a médio e longo prazo.

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Simule o seguro de vida na Azos!

Na Azos, você encontra diversos tipos de cobertura para o seguro individual, que pode ser uma excelente opção para você complementar com o seguro empresarial. Simule seu plano informando seus dados e necessidades de maneira fácil e prática. Em poucos cliques é possível avaliar qual o seguro de vida ideal para o seu perfil. Na Azos você conta com seguros sem burocracia e com preço justo.