O que é o seguro de vida para funcionários e qual a importância deste produto!

Se você tem uma empresa, pode estar na hora de considerar um seguro de vida para funcionários. Afinal, este é um dos melhores benefícios corporativos para oferecer, além de ser obrigatório em alguns casos.

Com uma apólice coletiva para a sua equipe, eles poderão trabalhar com mais segurança, além de contar com um suporte financeiro se alguma coisa acontecer.

Enquanto isso, você, como empregador, estará oferecendo as melhores condições de trabalho, e se protegendo contra possíveis processos.

Por esse motivo, vale a pena considerar essa modalidade, e, como empregado, pode ser interessante perguntar para a empresa se existe essa possibilidade.

E se não souber como o seguro de vida para funcionários funciona, confira o conteúdo especial que preparamos para tirar todas as suas dúvidas!

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O que é o seguro de vida para funcionários?

O seguro de vida para funcionários é uma categoria de apólice em grupo que oferece indenizações no caso de sinistros relacionados ao ambiente de trabalho.

Esse serviço costuma ser oferecido pela empresa para um grupo de colaboradores, podendo existir, ou não, um desconto para ativar as coberturas.

Além disso, ao contrário de outros tipos de seguro de vida, essa modalidade não precisa ser usada necessariamente em casos de falecimento. Alguns contratos também oferecem proteção para situações como:

• assistência emergencial;
• despesas médico-odontológicas;
• adiantamento do prêmio em vida;
• incapacidade temporária por acidente;
• assistência funeral.

Nesse caso, o empregado se torna titular da apólice e pode incluir seus beneficiários para receber o suporte financeiro se algum imprevisto acontecer.

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Qual a importância do seguro de vida para funcionários?

Um seguro de vida para funcionários é importante para oferecer um ambiente protegido de trabalho, além do devido suporte financeiro para os seus empregados.

Diversas organizações atuam com atividades consideradas perigosas, e ter um amparo para imprevistos ou fatalidades pode ser essencial.

Além disso, é uma forma de ajudar o funcionário e seus dependentes a lidar com momentos difíceis, especialmente ligados à fonte de renda principal da família.

Como empresa, oferecer seguros de vida é uma maneira de valorizar o empregado e se consolidar como uma companhia responsável no mercado.

Ainda, é importante mencionar que o seguro de vida para funcionários é um benefício corporativo interessante, e pode evitar problemas judiciais no futuro.

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O seguro de vida para funcionários é obrigatório?

Existem algumas situações onde o seguro de vida para funcionários pode ser obrigatório, mas depende da condição.

Isso porque nem todas as empresas estão atreladas às convenções coletivas que exigem a existência de uma apólice.

É necessário conferir se o sindicato ou consultoria jurídica do segmento indica a contratação desse serviço, que varia de companhia para companhia.

Categorias onde o seguro de vida para funcionários é obrigatório

Mesmo que a obrigatoriedade possa depender da empresa, algumas categorias de trabalho exigem o seguro de vida para funcionários, por conta dos riscos corridos e a possibilidade de sinistros.

Algumas das modalidades que contam com essa obrigação incluem:

• postos de combustíveis;
• hotelaria, motéis e hospedagem;
• entregadores;
• trabalhadores envolvidos com agentes biológicos ou químicos;
• comércio de alimentos no varejo;
• serviços relacionados a panificação e confeitaria;
• indústrias têxteis e de vestuário;
• indústrias de automotivos.

Vale lembrar que alguns estados do País também possuem suas próprias convenções coletivas, como São Paulo, que exige o seguro para indústrias de instalação elétrica, hidráulica e de gás.

Além disso, o artigo 9º (Inciso IV), da Lei 11.788/08 determina a obrigatoriedade de contratação do seguro de acidentes pessoais para estagiários.

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Qual a diferença do seguro de vida para funcionários e o individual?

O seguro de vida para funcionários funciona nas duas categorias, como serviço coletivo e individual.

Para a empresa, é uma apólice em grupo, que inclui todos os empregados como titulares para a proteção das coberturas.

No entanto, cada contratado que participa do contrato recebe um seguro de vida individual, pois ele protege somente ao titular e oferece a indenização para os beneficiários que ele definiu.

Nesse caso, a diferença entre as modalidades varia somente na forma de contratação, que, eventualmente, pode interferir no valor final, e nas coberturas contratadas.

Se o empregado contratar um seguro de vida individual, ele tem a autonomia para escolher as coberturas que desejar. Enquanto isso, o modelo para funcionários não permite essa flexibilidade, oferecendo as mesmas cláusulas para todos do grupo.

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Benefícios do seguro de vida para funcionários

Contratar um seguro de vida para funcionários pode trazer diversos benefícios para a empresa e também para o colaborador.

Veja alguns dos pontos que mais se destacam:

Proteção para emergências e imprevistos

Antes de mais nada, o seguro de vida para funcionários é uma proteção a mais para lidar com emergências e imprevistos.

Pode ser difícil se planejar para o futuro, principalmente no trabalho, e nem sempre prevemos acidentes ou fatalidades.

No entanto, ter uma apólice permite lidar com esses momentos de maneira mais simples e com um suporte financeiro maior, evitando mais dores de cabeça ou consequências negativas.

Valorização do colaborador

Ter um seguro de vida para funcionários é vantajoso para que o colaborador se sinta valorizado. Afinal, a empresa está zelando pela sua segurança e oferecendo uma proteção maior para seus entes queridos.

Isso ajuda a equipe a trabalhar com mais tranquilidade e, consequentemente, ser mais produtivo no dia a dia.

Enquanto isso, também traz uma imagem mais positiva para a companhia, que reconhece sua equipe de trabalho e assim, proporciona benefícios corporativos de qualidade.

Dedução no imposto de renda

Além do seguro de vida não ser tributado para o colaborador, também existe a possibilidade de ter deduções no imposto de renda por parte da empresa.

Embora seja necessário declarar o serviço, ele permite que a companhia tenha descontos em sua declaração de pessoa jurídica.

Em termos contábeis, a apólice se apresenta como uma vantagem para a empresa.

Amparo aos familiares

Ainda, não podemos deixar de mencionar que o seguro de vida para funcionários representa um amparo aos familiares do colaborador.

Se algo acontecer, a empresa consegue oferecer o devido suporte para os entes queridos, especialmente se eles dependem da renda do empregado.

Essa é uma forma prática e simples de ajudar esses beneficiários sem ter alto impacto no orçamento.

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Qual o valor do seguro de vida para funcionários

O valor do seguro de vida para funcionários depende de uma série de fatores, avaliados na hora de elaborar o contrato. Inicialmente, deve ser considerado quantas pessoas estarão vinculadas à apólice, bem como os seus beneficiários.

O prêmio do seguro também leva em conta o perfil dos funcionários, como idade e atuação na empresa, tipos de risco aos quais é exposto no exercício da profissão. 

Ainda, o número de coberturas e o tipo de seguro também influenciam nesse valor, e a companhia deve avaliar com atenção esses e outros componentes antes de fechar um acordo.

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Como escolher um bom seguro de vida para funcionários?

Para escolher um bom seguro de vida para funcionários, vale a pena levar algumas considerações em conta. Separamos as principais para te ajudar nessa análise, confira abaixo.

Escolhendo uma boa empresa seguradora

Uma seguradora de qualidade e certificada pode te ajudar a escolher o melhor seguro de vida para os seus colaboradores, além de evitar burocracias e trâmites desnecessários.

Por isso, avalie qual a companhia que irá ficar responsável pelo seu contrato. Confira as coberturas disponíveis e como ela funciona quanto à contratação.

No futuro, uma insurtech, como a Azos, poderá auxiliar no processo de indenização e auxiliar os seus funcionários nos pedidos, então é importante contar com uma empresa comprometida e alinhada à sua empresa.

Suporte sempre que necessário

Além de contar com uma companhia certificada, lembre-se de considerar se existe suporte sempre que for necessário.

Contratar um seguro pode levantar dúvidas no contratante e também nos beneficiários, e ter alguém para orientar é fundamental.

Por exemplo, na Azos contamos com um time especializado disponível 24 horas para te ajudar em qualquer questão. Isso trará mais confiança e tranquilidade para todos os envolvidos.

Proteção jurídica

Ainda, ao escolher um seguro de vida para funcionários, procure avaliar a proteção jurídica que a sua empresa terá.

Confira os detalhes do contrato e veja a possibilidade de personalizar as cláusulas conforme as suas necessidades.

É importante atentar às leis e convenções coletivas para proporcionar as melhores condições para os seus empregados, e isso só pode ser feito com um serviço de proteção adequado.

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Vale a pena contratar um seguro de vida para funcionários?

Se você visa oferecer o melhor ambiente de trabalho possível e se proteger judicialmente, vale a pena contratar um seguro de vida para funcionários.

Essa apólice não apenas pode ajudar seus empregados a lidar com imprevistos e fatalidades, como também atende às normas coletivas e garante todas as condições para a realização das atividades.

Por isso, considere esse serviço para a sua empresa, e, como empregado, verifique se existe essa possibilidade, para ter mais tranquilidade no futuro e proteger as pessoas que você ama.

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Agora, quer contratar apólices individuais para seus colaboradores? Então faça a sua simulação e descubra qual é a melhor alternativa para cada um deles!

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