Seguro de vida: O que é, para que serve e principais benefícios!

Você já pensou em ter um seguro de vida? Se esse assunto passou pela sua cabeça em algum momento, certamente você já teve alguma dúvida sobre o tema. No entanto, isso é normal acontecer, já que é um assunto que, muitas vezes, foge do nosso conhecimento no cotidiano.

Além disso, este é um universo com várias vertentes e muitas possibilidades. E nem sempre conhecemos todas as alternativas disponíveis para montar a apólice ideal.

Mas existem diversas justificativas para isso, como a falta de informações e respostas claras sobre a importância de ter uma cobertura para o caso de ocorrências inesperadas.

Nesse caso, o primeiro passo é mostrar como o seguro de vida pode contribuir para planejamento do seu futuro, e destrinchar todos os detalhes sobre as opções e tipos de contratação que existem.

Foi pensando nisso que preparamos este conteúdo completo para te ajudar a entender como essas apólices funcionam, o que elas cobrem e quando é possível resgatá-las.

Vem com a gente aprender tudo sobre seguro de vida e veja porque é hora de considerar esse serviço.

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O que é um seguro de vida?

Um seguro de vida é um contrato que você negocia com o objetivo de garantir uma cobertura financeira para você ou dependentes caso alguma fatalidade aconteça.

Essa é uma das principais modalidades de apólice que existem, e permite um recebimento de indenização ou o resgate do prêmio, de acordo com o produto contratado, em momentos inesperados que comprometam a sua saúde ou vitalidade.

O valor é combinado no momento de contato com uma seguradora, que se responsabiliza pelo pagamento da indenização quando um dos beneficiários realizar o aviso do sinistro.

Por isso, escolher uma empresa qualificada é fundamental, já que ela irá te guiar durante todo o processo, e sempre que tiver alguma dúvida ou precisar de assistência.

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Como surgiu o seguro?

O seguro existe há mais de 2 mil anos, e já era utilizado pelos comerciantes egípcios para proteger suas caravanas de camelos quando cruzavam o deserto.

No entanto, o modelo era diferente do que conhecemos hoje. O tipo de apólice mais parecida com o que usamos começou a ser celebrada apenas no ano 1800, ainda nos tempos do Império.

A intenção era oferecer proteção marítima para as caravelas que chegavam da Europa, transportando não apenas a realeza e os nobres, mas também mantimentos e itens preciosos.

Em 1850, surge o Código Comercial Brasileiro, que regulamentou as regras de seguros. Desde então, o setor apenas evoluiu no Brasil, com a criação de companhias internacionais e outras modalidades mais específicas.

Atualmente, existem as seguradoras tradicionais, e também as insurtechs, como a Azos. Essas empresas, como a nossa, unem proteção e tecnologia para oferecer novas experiências para os clientes na era das facilidades digitais.

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Qual é a importância do seguro de vida?

Ter um seguro de vida é importante para oferecer mais proteção e tranquilidade para você ou os seus dependentes, deixando eles amparados caso alguma coisa aconteça.

O dia a dia é imprevisível, e, infelizmente, podem surgir fatalidades a qualquer momento. No entanto, você pode estar preparado, com uma cobertura que deixará seus familiares e dependentes mais confortáveis, financeira e emocionalmente.

Além disso, ele poderá ser importante  até mesmo para cobrir despesas médicas ou no caso de acidentes e doenças graves, oferecendo a você a chance de assumir o controle da situação.

Nos últimos anos, as pessoas começaram a perceber, ainda mais, a importância do seguro de vida. Em 2021, durante a pandemia de coronavírus, a procura por essa apólice cresceu 19% no Brasil. 

Antes, apenas 15% da população tinha uma cobertura contratada, de acordo com a CNN. Nos Estados Unidos, a porcentagem chega a 70%, e 90% no Japão. Isso porque um seguro auxilia em momentos difíceis, e nos ajuda na prevenção de tragédias.

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Quais as principais coberturas do seguro de vida?

Embora seja uma das modalidades mais comuns de apólice, o seguro de vida possui várias coberturas disponíveis.

Assim, para contratar o serviço ideal para você, é importante entender a diferença de cada proteção. Confira mais detalhes sobre algumas das principais:

Morte

O principal suporte que o seguro de vida pode oferecer é a cobertura para situações de morte acidental ou natural. Mesmo contratos mais básicos geralmente trazem essa proteção, que atende os seus dependentes após uma fatalidade.

Nesse caso, os beneficiários podem receber o valor integral da indenização, pago em uma única parcela ou em vários pagamentos, dependendo da contratação e produto comercializado pela seguradora.

Além disso, sua família também pode receber assistência da seguradora para lidar com as próximas etapas, contando com maior tranquilidade em um momento difícil.

No entanto, é importante verificar as cláusulas da apólice, e qual o tipo de cobertura contra morte ele oferece.

Isso porque existem diferenças entre morte natural e acidental, dependendo do que foi combinado com a sua seguradora ou insurtech.

Se o seguro de vida abranger somente as proteções mais simples, como falecimento por acidente, situações de morte natural ou por doença não serão cobertos.

Nesse caso, se desejar uma proteção mais completa, é importante conferir quais os riscos cobertos ou excluídos.

Doenças graves

Além disso, o seguro de vida também oferece a cobertura para doenças graves, uma das principais vantagens para quem deseja uma apólice completa.

Muitas vezes, o plano de saúde deixa de cobrir exames, procedimentos e operações necessárias para a recuperação do titular. Nesse caso, você pode enfrentar impactos no orçamento, e não estar pronto para atender a esses custos.

Ainda, situações inesperadas podem comprometer sua renda e capacidade de trabalhar, desfalcando seus recebimentos.

Assim, com um seguro doenças graves, é possível acionar a indenização para receber o suporte financeiro em vida. Em outras palavras, você poderá solicitar o valor mesmo sem ter acontecido o falecimento do titular.

Dessa forma, conseguirá ter um apoio financeiro maior para lidar com os custos relacionados a uma doença grave, desde que ela esteja coberta pela apólice. Alguns exemplos são o câncer, acidente vascular cerebral (AVC) e infarto.

Invalidez permanente por acidente majorada (IPAM)

A invalidez permanente parcial ou total por acidente majorada é uma cobertura que protege uma condição onde algumas partes específicas do corpo são lesionadas de forma definitiva, como perda da visão de um olho ou danos a um dos dedos da mão.

Se essa situação acontecer com o titular da apólice, é possível receber a indenização.

Invalidez permanente total por acidente (IPTA)

O mesmo acontece com o seguro para invalidez permanente total por acidente (IPTA), mas em vez de contemplar apenas uma parte do corpo, ela é válida para os principais membros.

Condições como paraplegia ou amputação também acabam se enquadrando nessa modalidade.

Invalidez funcional permanente total por doença (IFPD)

Em alguns casos, o beneficiário pode ser vítima de uma invalidez funcional permanente total por doença (IFPD).

Isso significa que em caso de doença que cause a perda da sua existência independente por conta de uma condição de saúde. O seguro de vida pode cobrir essa situação.

Invalidez laborativa permanente total por doença (ILPD)

Se o segurado for acometido por uma condição que traga uma Invalidez Laborativa Permanente Total por Doença (ILPD), existe a possibilidade de solicitar a indenização da apólice.

Nesse caso, ele não conseguirá mais trabalhar em sua atividade principal, de maneira definitiva, por conta de uma condição de saúde.

Despesas médicas, hospitalares e odontológicas (DMHO)

Ainda, o seguro de vida também oferece a cobertura de despesas médicas, hospitalares e odontológicas (DMHO).

Ela garante o reembolso de despesas decorrentes de acidentes pessoais cobertos, com tratamento iniciado em até 30 dias após o imprevisto.

Diárias de incapacidade temporária (DIT)

Caso o segurado seja acometido por uma incapacidade temporária, como doenças ou acidentes que o impossibilite de trabalhar, a apólice de diárias de incapacidade temporária (DIT) pode ajudar nos seus gastos.

Diárias por internação hospitalar (DIH)

No caso de algum acidente ou doença que exija a internação hospitalar, o titular receberá uma indenização por diária.

Com esse pagamento, é possível auxiliar nos custos das diárias por internação hospitalar, ou utilizar o valor da forma que considerar mais adequada, inclusive para compra de medicamentos ou suporte financeiro para a família, por exemplo.

Ainda, não é necessário possuir seguros específicos, como doenças graves, para aproveitar essa cobertura. Basta tê-la contratada e solicitar a indenização quando precisar ficar internado, com maior tranquilidade para se recuperar.

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Como funciona um seguro de vida?

O seguro de vida funciona por meio de um contrato que você negocia com a sua seguradora, estabelecendo assim, todas as cláusulas de cobertura e condições de recebimento de indenização ou resgate, de acordo com o produto contratado.

Logo, uma vez que é definido o capital segurado, ou seja, a quantia que será paga como indenização, você e a empresa precisarão especificar quais as situações que vão permitir o pagamento.

É imprescindível deixar tudo alinhado com a seguradora, para que você possa contar com esse suporte em momentos imprevistos.

Além disso, o contrato também inclui os beneficiários, aqueles que receberão a indenização caso alguma coisa aconteça com o titular. Ou seja, quando o tempo de carência se encerra, você estará segurado contra as condições estabelecidas.

Esse período é o prazo mínimo para que o contrato se torne válido. Por exemplo, se a carência for de 60 dias, apenas eventos ocorridos após este período é que terão cobertura.

O seguro de vida é válido após o período de carência e durante todo o intervalo que o contrato determinou e o titular realizou os pagamentos. E se não for renovada, a apólice deixa de ser válida.

Por isso, é importante se atentar a todos esses detalhes antes de contratar o seu seguro, para não ter imprevistos se algo ocorrer.

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Quais as diferenças do seguro de vida tradicional para o seguro de vida online?

Na prática, as diferenças entre seguro de vida tradicional e online são as formas de contratação, desde a plataforma, até as burocracias.

Com a modalidade convencional, você pode ir até uma unidade de atendimento e contratar sua apólice presencialmente, por exemplo.

Nesse caso, os trâmites podem ser negociados com um corretor no momento da consulta, além de conversar diretamente com um responsável.

No entanto, a forma tradicional também inclui algumas burocracias adicionais, como documentação extensa, uma série de comprovantes de saúde e passar por diversas etapas de avaliação.

Por outro lado, o seguro de vida online visa tornar esse processo mais simples, com menos trâmites e maior agilidade na contratação.

Na Azos, por exemplo, você recebe uma resposta em até 24 horas úteis, e realiza sua proposta diretamente pela internet.

Além disso, não exigimos nenhum documento para comprovar seu histórico, facilitando a solicitação do seu seguro de vida.

Apesar de não pedir nenhuma documentação, é importante que as informações do segurado, incluído sobre a saúde, sejam declaradas no momento da contratação. Esse procedimento é necessário, inclusive, para evitar o cancelamento da apólice.

Assim, a apólice online se torna uma alternativa mais acessível e simples para quem deseja se proteger, além de eliminar burocracias tradicionais.

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Quais os principais tipos de seguro de vida?

Além da variedade de coberturas que você pode escolher no seu seguro de vida, também existem modalidades diferentes para contratar.

Veja algumas das principais e a diferença entre elas:

Seguro de vida individual

Como o nome sugere, a modalidade individual é aquela onde o titular é a única pessoa coberta. 

Se alguma coisa acontecer com ela, a indenização é paga para os beneficiários incluídos no contrato, como dependentes ou familiares.

Existe a possibilidade de incluir várias coberturas nessa modalidade, mas ela irá proteger apenas o contratante.

Com o surgimento das facilidades virtuais, e por ser um modelo mais simples, já é possível contratar um seguro de vida online, por exemplo.

Seguro de vida em grupo

O seguro de vida em grupo costuma ser contratado pelas empresas para os seus colaboradores. Não é necessário exercer uma atividade perigosa para ter esse recurso, mas são os casos mais comuns.

Dessa forma, todos os empregados que decidirem entrar na cobertura ficam segurados contra acidentes ou fatalidades, definindo quem serão as pessoas beneficiárias da sua indenização.

Seguro de vida resgatável

Enquanto isso, outra categoria popular é o seguro de vida resgatável. Além das cláusulas para indenização no caso de incidentes, também é possível solicitar o resgate do valor parcial após determinado período de carência.

Nesse caso, não é preciso depender de uma fatalidade para exigir o montante e usá-lo como for necessário.

Seguro de vida temporário

Ainda, existe o seguro de vida temporário, onde o titular define o período de vigência do contrato, e, depois que terminar, o serviço é encerrado.

É uma alternativa válida para viagens, por exemplo, ou quando você ficará exposto a uma atividade perigosa e quer ter uma cobertura maior nesse prazo.

Seguro de vida estagiário

Como o nome sugere, o seguro de vida estagiário é uma cobertura que atende colaboradores em programa de treinamento na empresa.

Essa proteção é obrigatória para os estudantes, sendo uma forma de garantir uma experiência positiva de trabalho.

Geralmente, o contrato inclui suporte financeiro para morte acidental, doenças graves e outros sinistros relacionados. 

Além disso, essa cobertura atua dentro e fora do ambiente empresarial, sendo um cuidado adicional para os estagiários.

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Quais os principais prêmios do seguro de vida?

Se você procura o seguro de vida ideal, então é importante conhecer os principais prêmios e capital segurado disponíveis atualmente.

Cada seguradora ou insurtech pode disponibilizar uma margem distinta, mas, na prática, você encontrará as seguintes indenizações e mensalidades:

R$1 milhão

O seguro de vida de R$1 milhão é um dos maiores disponíveis atualmente, capaz de atender às necessidades da sua família e manter o padrão de conforto que estão acostumados.

Geralmente, recomenda-se contratar uma apólice com capital equivalente a 60 a 120 salários, para prover a segurança dos seus entes queridos por 5 anos.

Nesse caso, com uma cobertura de R$1 milhão, você poderá fornecer uma proteção considerável para os benefícios.

Muitos podem considerar que o prêmio desse seguro é muito inacessível. No entanto, com os valores da Azos, é possível ter esse capital segurado a partir de R$117 para homens e R$71 para mulheres, seguindo um perfil padrão de 35 anos, não fumante, que atua como advogados, por exemplo.

Essa cotação é feita para rendas entre R$7 mil e R$10 mil, oferecendo um valor que cabe no seu bolso e pode atender às suas necessidades.

R$ 300 mil

Enquanto isso, também existe a cobertura de R$300 mil, que está entre as mais comuns na maioria das seguradoras.

O valor também é considerável, e pode atender a uma série de demandas e custos que você pode deixar para a sua família.

E o prêmio também pode ser acessível, por menos de R$35 por mês na Azos, com o mesmo perfil masculino, de 35 anos.

Dessa forma, seus beneficiários receberão uma indenização significativa, preparamos para lidar com eventuais imprevistos e situações delicadas.

Seguro de vida de R$ 100 mil

Uma cobertura de 100 mil reais costuma ser a principal escolha entre interessados que procuram uma proteção mais acessível, mas que atenda às suas necessidades.

Esse valor pode cobrir despesas, auxiliar em custos médicos ou permitir que os beneficiários se reorganizem financeiramente após um sinistro.

Ainda, vale reforçar o prêmio dessa apólice, a partir de R$20 na Azos. Vale reforçar que não possuímos restrições, e é possível contratar essa e outras coberturas com qualquer profissão.

Desse modo, você garante a segurança das pessoas que ama, com um seguro personalizado e que combina com o seu momento atual.

R$ 50 mil

Atualmente, o seguro de vida de R$50 mil é um dos mais acessíveis no cenário, e, mesmo simples, também protege os seus entes queridos.

Ele é ideal para atender despesas urgentes, cobrir custos inesperados e auxiliar seus beneficiários em um momento sensível. 

Na Azos, o prêmio dessa apólice é a partir de R$9 mensais para mulher e R$17 mensais para homens, podendo atender perfis mais básicos, mas que não renunciam a uma proteção especializada.

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Quais os benefícios de ter um seguro de vida?

Ter um seguro de vida pode trazer diversos benefícios para você e para os seus dependentes. Por isso, se está em dúvida quanto a contratação, vale a pena conferir algumas vantagens que a gente separou:

1. Finanças dos dependentes protegidas

Momentos de imprevistos costumam gerar uma série de gastos, sejam fatalidades ou doenças. No entanto, com um seguro de vida, as suas finanças e dos seus dependentes ficam protegidas.

Você ou eles poderão receber a indenização e ter um suporte maior nas economias para lidar com momentos difíceis.

2. Maior tranquilidade

Além disso, deixar algo para seus entes queridos caso ocorram fatalidades pode aumentar a tranquilidade e segurança para os seus dependentes no dia a dia.

A certeza de ter uma assistência, emocional e financeira, para o caso de imprevistos permite que você e os beneficiários possam viver com mais confiança e despreocupação.

3. Valor não entra em inventário

Outro benefício do seguro de vida é que seu valor não entra no inventário no caso de falecimento. Isso significa que ele não é considerado como herança.

Dessa forma, é possível ter uma sucessão patrimonial facilitada, ou seja, organizar os bens e direitos dos herdeiros sem comprometer a indenização contratante previamente, e, claro, evitando disputas judiciais.

4. Isenção de imposto de renda

Uma apólice de vida também possui isenção no imposto de renda. Isso significa que você não precisará pagar alíquotas adicionais por esse patrimônio. 

Apesar da declaração continuar obrigatória, ele não terá nenhum desconto pelo tempo que for vigente.

5. Indenização mais rápida

As indenizações do seguro de vida costumam ser mais rápidas do que outro tipo de assistência ou resgate de valores para momentos imprevistos.

Muitas vezes, é necessário resolver a situação o quanto antes, e a solicitação do valor reservado pode ser feita com menos burocracia e mais agilidade.

6. Cobertura em despesas funerais

Ainda, nós sabemos que momentos difíceis podem vir acompanhados de uma série de decisões e, principalmente, gastos.

Assim, ter um seguro de vida pode ser uma facilidade para funerais, com a cobertura de despesas e outros tipos de custos adicionais relacionados ao segurado.

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Seguro de vida, seguro de acidentes pessoais e seguro de pessoas: Quais as diferenças entre eles?

Uma das dúvidas que você pode ter quanto ao seguro de vida é qual a diferença entre essa modalidade e outras categorias, como o seguro de acidentes pessoais e o seguro de pessoas.

Em primeiro lugar, vale mencionar que o seguro de pessoas é uma categoria ampla, e inclui todos os tipos de serviços relacionados a essa modalidade e descritos pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). 

Além de seguro de vida, acidentes pessoais, existem outros tipos de seguros, como o seguro viagem, prestamista e educacional, que se enquadram como seguro de pessoas.

O seguro de vida é um seguro que  cobre situações imprevistas e também fatalidades, sejam elas naturais, por doença ou acidentes, de acordo com as coberturas contratadas.

Enquanto isso, o seguro de acidentes pessoais engloba apenas as coberturas que cobrem causas por acidentes, excluindo a morte natural, por exemplo.

Nesse caso, a cobertura é mais restrita, e pode ser solicitada em casos específicos, enquanto o seguro de vida abrange mais situações.

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Quem precisa de um seguro de vida?

Muitas pessoas têm dúvida se realmente precisam de um seguro de vida, e se esse produto é indicado para elas.

Nesse caso, vale a pena conferir alguns dos grupos que devem considerar esse tipo de proteção para o seu dia a dia:

Chefes de família

Se você é chefe de família, definitivamente vale a pena considerar ter um seguro de vida. Afinal, os seus entes queridos dependem de você.

Geralmente, trata-se de pessoas que trabalham e fornecem a renda principal da casa, além de cuidar dos dependentes no dia a dia.

Nesse caso, se algo acontecer, as pessoas que você ama podem ficar sem proteção, com a segurança comprometida.

Assim, é importante considerar uma apólice, mesmo que básica, para fornecer a tranquilidade que a sua família precisa.

E vale reforçar que os chefes de família incluem homens e mulheres, que podem, igualmente, serem responsáveis por filhos e outros dependentes financeiros.

Pessoas que pensam em planejamento sucessório

Pensar no futuro é uma forma de ficar mais tranquilo e ter conforto no cotidiano. Por isso, muitas pessoas montam em um planejamento sucessório.

Se esse é o caso, vale a pena avaliar o seguro de vida como alternativa para o seu falecimento e distribuição da sua herança.

Existem diversos benefícios relacionados a essa escolha, como, por exemplo, uma menor burocracia na partilha dos bens.

Uma vez que o seu seguro não entra no inventário, não é necessário aguardar a divisão do patrimônio entre os herdeiros.

Além disso, a indenização é direcionada para os beneficiários que você escolher, auxiliando no plano sucessório e reduzindo os trâmites legais de pagamento.

Autônomos

Se você atua como autônomo, vale a pena considerar um seguro de vida, especialmente com coberturas como doenças graves e invalidez.

Isso porque a sua renda depende diretamente das suas atividades, e ficar sem trabalhar compromete os seus recebimentos.

Nesse caso, se sofrer um acidente ou receber um diagnóstico grave, poderá contar com a apólice para suprir seus gastos e cobrir despesas inesperadas.

Ainda, você poderá ter mais tranquilidade no dia a dia, sabendo que, mesmo trabalhando de forma independente, terá uma reserva financeira especializada para atender imprevistos.

Profissionais de risco

O mesmo se aplica a profissionais de risco, com atividades consideradas perigosas. No dia a dia, as chances de sofrer um acidente ou outro tipo de sinistro são maiores, e você precisa considerar uma proteção adicional.

Policiais, bombeiros e motoboys são alguns dos trabalhadores expostos cotidianamente a riscos das atividades laborais.

Se algo acontecer, não apenas terá impacto na saúde e vitalidade, como também comprometem a renda e a proteção da família.

Por esse motivo, é interessante considerar uma apólice especializada, aumentando a segurança contra imprevistos.

Algumas seguradoras podem ter restrições contra profissões de risco. Porém, a Azos é uma das poucas empresas de seguro que não restringem profissões. Logo, um profissional de qualquer área pode fazer uma proposta de seguro.

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Por que contratar um seguro de vida?

Contratar um seguro de vida é uma forma de proteger seus entes queridos e oferecer um auxílio para eles caso alguma coisa aconteça.

Sabemos que nem sempre é possível se preparar para um momento difícil, mas ter esse tipo de apólice garante assistência financeira e emocional nas situações imprevistas, trazendo conforto e tranquilidade para essas situações.

Além disso, esse serviço permite que você se planeje para o futuro, tenha um resguardo econômico para lidar com fatalidades e disponha de mais autonomia para lidar com questões burocráticas e cansativas.

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Como escolher um seguro de vida?

Para escolher o seguro de vida ideal para você, é essencial levar alguns itens em consideração.

Inicialmente, é fundamental avaliar os detalhes de cada contrato, como valor da apólice e as mensalidades. Além disso, a seguradora também deve estar alinhada com o que você espera do serviço.

Outros fatores importantes são o momento que você se encontra na sua vida e quais as coberturas que mais fazem sentido para a sua situação. Por exemplo, contratos para atividades de risco costumam diferir para pessoas que enfrentam doenças graves. 

Sendo assim, ter em conta os seus objetivos e o que você espera desse tipo de cobertura é essencial para encontrar o seguro de vida perfeito, e que possa atender a você e seus entes queridos idealmente.

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E quem se beneficia com um seguro de vida?

Quem contrata um seguro de vida é chamado de "segurado" ou de "titular". Durante a contratação do seguro, é necessário identificar quem serão os "beneficiários", ou seja, quem são as pessoas que você quer que receba o valor do seguro na sua ausência.

Inclusive, alguns seguros de vida você pode escolher somente os beneficiários previstos em lei, como: 

• filhos;
• cônjuge não separados por lei;
• Pai e mãe.

Por aqui, acreditamos que os beneficiários podem ser desde a pessoa com quem se casou, seus pais, filhos, até mesmo, amigos que dependem financeiramente de você, por exemplo. Afinal, família é quem a gente ama e escolhe amar todos os dias, não é mesmo?

Além dos beneficiários, na Azos, você define o Guardião. Um dos nossos principais diferenciais é, justamente, fazer de tudo para que a família dos nossos segurados receba o benefício.

Essa pessoa, escolhida por você, receberá instruções de como ajudar os beneficiários (na maioria dos casos, a sua família) a receberem o valor do seu seguro Azos. 

Após esse procedimento, enviaremos nossos telefones de contato e e-mail para garantir que o seu Guardião nunca se esqueça da Azos e muito menos sobre o que será necessário fazer para resgatar o seguro. Quem se beneficia com um seguro de vida?

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Como os beneficiários irão receber o seguro de vida?

Atualmente, muitas pessoas fazem seguro de vida e a família não sabe ou esquece que o segurado tinha um seguro. Por isso, o papel do Guardião é fundamental.

Neste caso, a pessoa, escolhida por você, receberá instruções para avisar seus beneficiários ou resgatar seu seguro. Ela deve ser alguém muito importante para você. E com isso, ela se transforma automaticamente em uma pessoa super importante para nós também!

Tem mais uma coisa que somente nós conseguimos oferecer por meio dos nossos seguro de vida: inteligência de dados. Desta maneira, cruzamos a base de clientes com a Receita Federal para verificar se todos os CPF’s continuam ativos. 

Logo, qualquer indício de inatividade do CPF, entramos em contato com a pessoa ou com os beneficiários.

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Como funciona a indenização do seguro de vida?

A indenização do seguro de vida é o pagamento que você ou seus beneficiários recebem após um sinistro coberto pela apólice.

Em outras palavras, trata-se do valor contratado para imprevistos, pago pela seguradora ou insurtech após um acontecimento que esteja no contrato.

Nesse caso, quando um sinistro acontece, os responsáveis ou parentes do segurado acionam a corretora, ou a seguradora, informando o evento.

Em seguida, uma equipe apura os dados e verifica se a ocorrência é coberta pela apólice, e se existem restrições no seguro.

Se estiver tudo certo, os seus beneficiários receberão a indenização como combinado previamente.

Além disso, esse valor costuma ser flexível, podendo ser utilizado para diferentes fins, conforme as suas necessidades, sejam dívidas, cobrir custos imprevistos ou sustentar seus dependentes.

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A indenização do seguro de vida pode ser negada?

A indenização do seguro de vida pode ser negada quando não existe cobertura para a ocorrência ou em caso de omissão ou declaração inexata no momento da contratação do seguro. Essa é uma das principais preocupações de pessoas que contratam esse tipo de apólice, e desejam saber se terão seu pedido atendido.

Nesse caso, é fundamental se atentar para as cláusulas do que foi combinado. Se o seguro cobrir apenas mortes acidentais, por exemplo, a indenização para falecimento por uma doença pode ser negada.

O mesmo se aplica para os riscos excluídos, como desastres não cobertos ou fatalidades como suicídio. Por esse motivo, é fundamental confirmar com a sua seguradora quais as coberturas e as condições gerais do seguro.

Desse modo, você poderá ter mais tranquilidade com o seu serviço, e evitar burocracias que podem acompanhar uma indenização recusada.

No entanto, se estiver tudo esclarecido e declarado da forma correta com o seu consultor, não existem motivos para se preocupar.

Se você tirar todas as suas dúvidas e negociar um contrato ideal, a sua apólice atenderá exatamente ao que você precisará, e poderá oferecer mais conforto para os seus entes queridos quando for necessário.

Agora, quer entender qual é o melhor tipo de seguro de vida para você? Entre em contato com os nossos analistas ou faça uma simulação no nosso site!

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Principais dúvidas sobre Seguro de Vida (FAQ)

Para tirar todas as dúvidas sobre seguro de vida, confira algumas das principais perguntas sobre o assunto:

Quem são os herdeiros legais do seguro de vida?

Quando o segurado titular não indica os beneficiários, os herdeiros legais do seu seguro de vida são os dependentes chamados necessários, como cônjuges, filhos, netos e pais. Se não houver descendentes vivos, a indenização poderá ser para os dependentes colaterais, como irmãos, sobrinhos ou tios.

Existem riscos excluídos da apólice do seguro de vida?

Existem algumas situações difíceis de precificar, ou que acontecem com baixa frequência, e se tornam riscos excluídos do seguro de vida.

É o caso de pandemias e epidemias, ou desastres da natureza. Além disso, suicídios e ações criminosas também não recebem cobertura.

Por isso, é fundamental consultar as Condições Gerais do produto contratado, para ter clareza de todos estes riscos excluídos.

Posso ter vários seguros de vida?

Sim, é possível contratar vários seguros de vida, em mais de uma seguradora. Cada contrato atuará com suas próprias cláusulas, que podem ser iguais ou diferentes.

É possível trocar os beneficiários?

É possível trocar os beneficiários do seu seguro sempre que sentir a necessidade, sem restrições, enquanto a apólice estiver válida.

Como receber a indenização do seguro de vida?

Após a ocorrência do sinistro, os beneficiários deverão entrar em contato com a seguradora e apresentar os documentos necessários para que a seguradora possa avaliar o caso e decidir sobre o pagamento da indenização.

Cada processo tem suas próprias etapas, e é importante confirmar isso com a companhia. É fundamental registrar o acontecido quanto antes.

Capital Segurado e valor de prêmio são diferentes?

Sim, o valor do capital segurado e o valor de prêmio são conceitos diferentes. Em um seguro de vida, esse montante se refere à indenização máxima que pode ser recebida no momento da ocorrência.

Inclusive, ela varia conforme as cláusulas do contrato e as coberturas selecionadas. Por outro lado, o valor do prêmio representa o valor que o segurado precisa pagar para a Seguradora pelo produto contratado. 

Logo, podemos dizer que esse é o preço que o segurado paga para adquirir o seguro.

A seguradora pode cancelar meu seguro de vida?

Dependendo da seguradora, o seu seguro pode ser cancelado caso o seu risco aumente. Diante desse cenário, pode ser que a seguradora decida cancelar o seu seguro justamente na hora que você mais precisar dele.

Sendo assim, cuidado na hora contratar o seu seguro e tenha atenção ao artigo 769 do código civil, que dá esse direito à seguradora de cancelar a apólice.

Inclusive, achamos esse tipo de termo algo retrógrado e um pouco ultrapassado.  Por isso que, aqui na Azos, não cancelamos a sua apólice por este motivo e você só precisa responder o questionário de saúde uma vez.

Inclusive, você sempre será livre para cancelar o seu produto financeiro sempre que quiser, e sem pagar nenhum tipo de multa por isso.

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