Conheça os benefícios do seguro de vida em grupo e para quem ele é indicado!

Muitas empresas oferecem como benefício um seguro de vida em grupo, mas você sabe como essa proteção funciona?

Quando se trata da sua segurança no trabalho, é importante ter acesso a todas as informações, para saber quando, ou mesmo se vale a pena, aderir ao serviço.

No entanto, por ter, na maioria das vezes, uma adesão automática, grande parte dos colaboradores deixam de procurar mais sobre esse benefício e quais as vantagens de participar do contrato coletivo.

Nesse caso, para sanar todas as dúvidas e trazer mais tranquilidade para você, separamos um conteúdo especial sobre o seguro de vida em grupo. Entenda como esse formato funciona e quais as diferenças para outros tipos de proteção!

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O que é o seguro de vida em grupo?

O seguro de vida em grupo é um tipo de apólice oferecido pelos empregadores aos colaboradores. Como o nome sugere, ele é oferecido a um corpo de funcionários de uma mesma empresa, de maneira coletiva.

Esse serviço oferece uma pequena cobertura, em média de uma a duas vezes o seu salário anual. Assim, caso você faleça, os seus beneficiários recebem a indenização proposta.

Na prática, as coberturas são parecidas com o seguro de vida individual, mas permite a participação de mais de um titular na mesma apólice.

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Como funciona um seguro de vida em grupo?

O seguro de vida em grupo é contratado pela empresa para os seus colaboradores, que se tornam segurados do contrato, assim como funciona uma apólice individual.

A diferença é que a companhia normalmente se responsabiliza pelos pagamentos e pela contratação, enquanto o funcionário entra apenas para informar seus beneficiários e receber a proteção.

Após ser contratado, o empregado pode participar do benefício, mas deve ter boas condições de saúde e estar em plena atividade profissional.

Em algumas empresas, o setor de Recursos Humanos ou outro departamento responsável revisa a participação dos colaboradores em alguns períodos, para confirmar o interesse.

Dessa forma, se você mudar de ideia quanto a esse serviço e a sua empresa o disponibilizar, pode ser interessante procurar os responsáveis.

Se alguma coisa acontecer durante a realização das suas atividades, os seus dependentes podem receber a indenização, contando com um suporte financeiro maior oferecido pela empresa e pela seguradora.

Ainda, existem algumas profissões que exigem o seguro de vida em grupo, por terem atividades de risco. Caso contrário, a adesão é facultativa, e depende da empresa contratar o seguro para os funcionários.

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Principais tipos de seguro de vida em grupo

Atualmente, existem dois tipos de seguro de vida em grupo, e vale a pena conhecer detalhes sobre cada um antes de aderir. Veja abaixo:

Contributário

O modelo de seguro de vida contributário é aquele onde o funcionário paga o valor total ou parte dele, sendo normalmente descontado da folha de pagamento, seguindo as determinações do artigo 462 da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

Em outras palavras, é uma apólice de colaboração, pois o prêmio pode ser pago parcialmente ou de maneira integral pelo funcionário.

Nesse caso, o colaborador pode escolher se deseja participar ou não, se não for uma apólice obrigatória pelo sindicato. Assim, terá o desconto somente se estiver com a proteção ativa.

Não contributário

Enquanto isso, o seguro de vida em grupo não contributário tem todos os custos arcados pela empresa. Nesse caso, o funcionário não precisa realizar nenhum pagamento ou ter descontos no salário.

A vigência é a mesma, mas com as despesas pagas pela empresa. O capital segurado pode ser menor nesse caso, mas é um benefício mais interessante para o colaborador.

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Qual a diferença do seguro de vida em grupo e o seguro individual?

As principais diferenças entre um seguro de vida individual e em grupo são a autonomia e os valores disponíveis.

Na modalidade individual, o titular tem total controle sobre as coberturas que deseja contratar, além das cláusulas do contrato e outros detalhes.

Enquanto isso, o seguro de vida em grupo é administrado pela empresa contratante, e não pelos funcionários.

Ainda, o valor da indenização costuma ser menor, e não cobre todas as situações imprevistas propostas pelas coberturas tradicionais.

Apesar de ambos permitirem incluir beneficiários, você pode ter um suporte menor do seguro em grupo, e não conseguirá controlar a proteção como quiser.

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Principais benefícios do seguro de vida em grupo

Por outro lado, existem vários benefícios do seguro de vida em grupo, e pode ser interessante considerar essa proteção.

Está em dúvida se deve participar na sua empresa? Veja os pontos positivos que mais se destacam abaixo:

Valor reduzido na contratação

Um seguro de vida em grupo tem um valor reduzido na contratação, o que o torna mais acessível para quem busca um serviço em conta.

Mesmo nos modelos contributários, o funcionário paga um preço relativamente menor do que se fosse obter uma apólice individual. Além disso, existem menos burocracias relacionadas à contratação.

Ideal para mais pessoas em um ambiente

Se existem mais pessoas em um ambiente em comum, como no trabalho, que se interessam pela proteção de uma apólice, o seguro de vida em grupo pode ser interessante.

Isso porque ele permite que mais de um titular faça a adesão no mesmo contrato, sem a necessidade de passar por todo o processo de análise de novo.

Ainda, para a empresa, é mais simples oferecer um benefício padronizado para várias pessoas no mesmo ambiente, o que não acontece em outras modalidades.

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O que um seguro de vida em grupo cobre?

Se você está conhecendo o seguro de vida em grupo agora, vale a pena saber o que ele cobre. Veja as proteções mais comuns abaixo:

Doenças graves

A cobertura de doenças graves permite que o titular receba a indenização ainda em vida se receber um diagnóstico incluído no contrato.

No caso do seguro em grupo, as doenças coberturas costumam estar relacionadas com as atividades de maior risco, mas a empresa tem liberdade de montar o contrato como quiser. Assim, se você tiver uma doença grave, a sua família terá suporte com a indenização.

Auxílio-funeral

O falecimento do titular pode não apenas trazer um momento delicado para seus entes queridos, como também apresentar custos relacionados ao funeral.

Por isso, o seguro de vida em grupo também traz um auxílio financeiro para arcar com os custos da cerimônia. Os beneficiários poderão receber um amparo especializado, sem se preocupar com as despesas ou burocracias.

Morte

A cobertura por morte é a mais comum no seguro de vida em grupo, especialmente em empresas com atividades de risco.

Se você falecer, a sua família pode receber a indenização e ter um suporte maior para lidar com esse momento difícil.

Nesse caso, o valor é livre para seus dependentes se reestruturarem, pagarem dívidas ou arcarem com os custos a curto prazo.

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Seguro de vida em grupo tem prazo de validade?

O seguro de vida em grupo tem prazo de validade para o funcionário, e depende do período em que ele estiver ativo na empresa.

Em outras palavras, o contrato passa a valer quando ele é contratado, cancelado quando o colaborador é desligado.

Uma vez que esse serviço protege os funcionários principalmente no ambiente corporativo, o contrato deixa de ser útil quando ele deixa de fazer parte do corpo de empregados.

Enquanto isso, o prazo de validade do seguro de vida em grupo para a empresa dependerá do contrato firmado entre as companhias. Geralmente, dura 1 ano, mas pode variar conforme a renovação solicitada pela corporação e a manutenção dos pagamentos.

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Vale a pena contratar um seguro de vida em grupo?

Como funcionário, vale a pena procurar saber se a sua empresa oferece seguro de vida em grupo, principalmente se a sua função for de risco.

Essa proteção, apesar de mais simples, ajuda os colaboradores a trabalharem com mais tranquilidade, além de isentar a empresa de possíveis problemas jurídicos ou com o sindicato.

No entanto, se você busca uma proteção mais completa e com maior autonomia, vale a pena considerar uma modalidade individual também.

Dessa forma, a sua família receberá indenizações maiores, segundo as coberturas contratadas, e você poderá administrar sua apólice com mais liberdade.

Seja como for, é importante ter um seguro de vida para se planejar para o futuro e viver com mais segurança, sabendo que terá um amparo financeiro se alguma coisa acontecer.

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Quer saber qual a modalidade ideal para você? Faça a sua simulação e descubra a melhor alternativa para o seu momento atual!

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