O que é o seguro de vida dotal misto?

O seguro de vida dotal misto é uma modalidade que poucas pessoas conhecem, mas que traz características diferentes para o mercado.

Com essa modalidade, é possível ter várias opções, como pagamento da indenização ou resgate em caso de não ter um sinistro, inclusive com uma rentabilidade pré-definida.

No entanto, também traz elementos mais burocráticos, e, antes de escolher um formato para contratar, é importante entender quais são esses critérios.

Entenda essas e outras informações no conteúdo especial que preparamos, e saiba o que é o seguro de vida dotal misto!

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O que é o seguro de vida dotal misto?

O seguro de vida dotal misto é uma modalidade que permite o pagamento da indenização em caso de falecimento ou sobrevivência. Com ele, o titular consegue receber o valor se falecer ou retirá-lo após determinado período, pré-estabelecido na apólice. Inclusive, esse formato também é conhecido como seguro resgatável.

Ao contrário de outras apólices mais convencionais, ele traz autonomia para o contratante, que consegue acessar seu investimento em diferentes situações, reduzindo eventuais prejuízos.

No entanto, é uma modalidade relativamente nova no mercado, e possui uma cobertura de menor prazo, em comparação a outros produtos tradicionais.

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Como funciona o seguro de vida dotal misto?

O seguro de vida dotal misto funciona como um investimento e como uma proteção, que permite o resgate da indenização caso o titular faleça ou sobreviva por determinado período.

Por exemplo, considere uma apólice negociada com prazo para 10 anos. Ao longo desse tempo, o titular realiza o pagamento dos prêmios normalmente.

Se algo acontecer durante o prazo, seus dependentes e beneficiários receberão a indenização e o suporte da empresa. Por outro lado, se sobreviver, ao final do contrato conseguirá solicitar parte dos pagamentos em retorno.

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Quais os principais tipos de seguro dotal?

O seguro de vida dotal misto pode parecer uma novidade para várias pessoas, mas também existem outras modalidades associadas a esse produto. Confira detalhes sobre cada uma:

Dotal misto

O seguro de vida dotal misto traz a atuação de duas categorias diferentes, permitindo o recebimento tanto no falecimento, quanto na sobrevivência.

Dessa forma, o titular ou a sua família poderá receber o valor e proteger sua família, além de contar com um investimento de longo prazo.

No entanto, vale reforçar que o recebimento pode ser menor em comparação aos pagamentos, visto que uma parte é direcionada para o custeio do seguro.

Dotal puro

Enquanto isso, o seguro dotal puro, ao contrário da modalidade mista, disponibiliza a indenização apenas se o titular sobreviver. Ou seja, se o segurado morrer no período do contrato, não receberá o valor.

Esse modelo é benéfico para quem busca uma alternativa de investimento com juros mais acessíveis, além de possibilidade de retorno menos burocrático e com menos descontos.

Dotal misto com performance

Ainda, vale mencionar o seguro de vida dotal misto com performance. Ao contrário da modalidade convencional, esse permite que o titular receba os juros sobre o valor, como define a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Como outros investimentos, um montante aplicado conta com resultados financeiros periódicos, de rentabilidade sobre o preço total. Nesse caso, o adicional também é direcionado ao titular, mas somente se ele sobreviver. Se falecer, a indenização será somente o combinado.

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Quais as características do seguro de vida dotal misto?

O seguro de vida dotal misto também apresenta algumas características específicas em seu funcionamento. Se você quer conhecer mais sobre ele, vale a pena se atentar a ela. Veja abaixo:

Contrato estipulado

Inicialmente, todo seguro de vida dotal misto gera um contrato estipulado entre as duas partes, contendo todas as informações da negociação.

Isso porque ele não possui os mesmos critérios de uma apólice convencional, tendo também elementos parecidos com um investimento. Para garantir a segurança do solicitante, é essencial existir um documento formalizando o negócio.

Futuramente, a retirada do capital segurado ou da reserva constituída ocorrerá apenas cumprindo esse contrato, indicando o titular ou beneficiários responsáveis pela solicitação.

Idade mínima e máxima de contratação

Além disso, o seguro de vida dotal misto também apresenta alguns critérios diferentes na idade de contratação.

Enquanto algumas empresas permitem que pessoas de 16 anos promovam sua própria proposta, essa modalidade exige que o titular tenha mais de 18 anos. A maioridade permite que ele assine o contrato e certifique a negociação legalmente.

Ainda, diversas companhias também definem idades máximas de contratação ou resgate, sendo a saída do contrato. A idade média é de 70 anos, mas isso pode variar conforme a seguradora responsável.

Pagamento de indenização

Outra característica essencial para conhecer no seguro de vida dotal misto é que o pagamento da indenização não ocorre da mesma forma que a apólice convencional.

Se o titular falecer no período do contrato, os beneficiários receberão o capital segurado contratado e definido na apólice. 

Enquanto isso, caso sobreviva, o solicitante conseguirá resgatar um percentual do pagamento, visto que existem taxas e juros.

Renda mensal vitalícia

Nem todos os seguros de vida dotal misto possuem renda mensal vitalícia, mas essa é uma possibilidade do modelo. Isso porque ele permite, que a indenização seja feita com um resgate parcial pelo resto da vida após o encerramento do contrato.

Esse pagamento parcelado é uma vantagem para algumas pessoas, mas nem todas as empresas trabalham com essa forma.

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Qual a diferença do seguro de vida dotal misto para o tradicional

O seguro de vida dotal misto permite a solicitação do valor no falecimento ou sobrevivência, enquanto a apólice tradicional realiza o pagamento da indenização somente após um sinistro coberto.

Nesse caso, o formato convencional traz mais coberturas disponíveis, e o titular seleciona as que mais fizerem sentido para o seu perfil e normalmente, possuem preços mais acessíveis para o cliente. 

Enquanto isso, as coberturas do seguro de vida dotal misto são restritas, mas permitem o pagamento da indenização em mais de uma situação ou o recebimento em pela sobrevivência.

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Quando contratar um seguro de vida dotal misto?

O seguro de vida dotal misto é uma alternativa diferente do que a maioria das pessoas está acostumada, e pode ser interessante para quem deseja ter mais de uma opção de resgate.

No entanto, o valor do capital segurado é menor, além de existirem mais cláusulas e burocracias para atender. Além disso, em caso de resgate antecipado, existem multas e taxas cobradas pela seguradora.

Enquanto isso, o seguro de vida tradicional traz mais possibilidades de cobertura, e permite que você proteja sua família com um produto confiável e completo e com um custo mais acessível.

Por isso, vale a pena considerar ambos os tipos de seguro, mas optar por aquela que melhor atenderá seus entes queridos.

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