Seguro de Vida Devolve Dinheiro se Cancelar? Confira as principais dúvidas aqui.

Fazer um seguro de vida é um marco para qualquer pessoa. Afinal, ele representa tanto a conquista de uma tranquilidade para o futuro quanto o compromisso com quem é importante pra gente. 

No entanto, sabemos que, às vezes, pode ser necessário cancelar o seguro de vida. Algumas vezes essa decisão é do próprio titular, por motivos pessoais, e em outras é feita pela empresa de seguros. Em qualquer um desses casos, será que é possível receber o dinheiro pago como prêmio de volta? 

Para ajudar você a esclarecer suas dúvidas, vamos explicar melhor o que pode acontecer em um encerramento de contrato. Boa leitura!

Quando ocorre o cancelamento de seguro de vida?

O cancelamento de um seguro de vida pode ocorrer por diversos motivos. Geralmente depende de circunstâncias específicas e das condições estipuladas no contrato. Confira algumas situações que podem levar ao cancelamento do seguro de vida:

Cancelamento por falta de pagamento

Se o segurado deixar de pagar os prêmios do seguro de vida, a seguradora pode cancelar a apólice. Ou seja, o não pagamento dentro dos prazos estabelecidos pode resultar na rescisão do contrato. Algumas companhias também aplicam multas por atraso se não identificarem o recebimento da parcela, por isso é tão importante escolher um seguro que esteja de acordo com a sua realidade.

Nos produtos comercializados pela Azos, entendemos que imprevistos podem acontecer. Desta forma, buscamos entrar em contato antes de realizar qualquer ação mais extrema. O cancelamento é feito pela seguradora parceira automaticamente, apenas se o atraso permanecer por mais de 60 dias.

Cancelamento por fraudes

No caso de o segurado fornecer informações falsas ou enganosas durante o processo de contratação, a seguradora pode cancelar a apólice. Essas informações podem ser sobre histórico médico, estilo de vida e outros fatores relevantes.

Um contrato de seguro é realizado contando com a boa-fé das duas partes envolvidas e isso é, inclusive, uma determinação do artigo 765 do Código Civil. Lembre-se que a omissão de informações importantes também pode ser considerada fraude.

Cancelamento por não cumprir condições contratuais

Cada contrato pode incluir condições específicas, às quais o titular deve estar atento. O não cumprimento delas, como participação em atividades esportivas de alto risco ou o envolvimento com crimes, pode levar ao cancelamento da apólice.

Cancelamento por término de contrato

Em apólices com prazo determinado, o contrato pode ser encerrado naturalmente ao final do período estipulado. Se você não deseja ficar sem a cobertura do seguro de vida, fique atento para sua data de vencimento e peça a renovação ou extensão do contrato. Isso evitará que venha a ter complicações ou fique desprotegido até contratar um novo serviço.

Como cancelar seguro de vida?

Mas, e se o próprio titular resolver cancelar o seguro de vida? Em alguns casos, o segurado pode optar por cancelar a apólice voluntariamente, seja por motivos financeiros, mudanças nas circunstâncias ou outros motivos pessoais.

Cada empresa e produtos tem suas próprias regras para seguir com esse processo e, algumas, podem estipular taxas adicionais caso a apólice termine antes do prazo indicado no contrato. Ou seja, mais uma vez reforçamos a importância de ler cuidadosamente todas as condições antes de fazer sua apólice.

No entanto, nem sempre o cancelamento envolve burocracia. Aqui na Azos, por exemplo, o cancelamento do seguro de vida é simplificado. Você faz a solicitação pelo aplicativo, que está disponível para sistemas Android ou iOS, e segue as orientações. Sem precisar pagar qualquer multa. Você também pode entrar em contato com o atendimento e seguir com o pedido em poucos minutos.Mas lembre-se que apenas o titular do seguro pode cancelar ele.

Quando é feita a devolução do dinheiro pago no seguro de vida? 

Em caso de cancelamento, existem produtos no mercado, chamado de produtos de seguro de vida em regime de capitalização, ou resgatáveis, que existe a possibilidade de receber uma parte do valor pago no momento do cancelamento do seguro, porém, é importante atentar para as regras e condições deste resgate, porque está passível de multas e carências.

Já no caso de produtos chamados de repartição simples, nestes casos, não existe a devolução do valor pago no momento do cancelamento.

A informação do tipo de seguro sempre estará nas condições gerais do produto, portanto, em caso de dúvidas, é só consultá-las para saber os seus direitos.

Qual o direito do consumidor no cancelamento de seguro de vida?

O direito do consumidor garante que qualquer pessoa tem direito a cancelar seu seguro de vida. No entanto, os direitos e obrigações seguem o que estiver estipulado na apólice. Isso significa que cada contrato pode levar a resultados diferentes. O mais comum no contrato tradicional, produtos de repartição simples, é que não haja devolução de valores no cancelamento do contrato. Inclusive, a determinação está na Circular 667, de 2022, da Susep e é válida tanto para seguro de vida individual ou em grupo.

Como falamos, existem seguradoras que cobram taxas para o cancelamento do seguro. Se isso estiver previsto no contrato, é bem possível que o titular tenha que arcar com esse valor. Em outros casos, é previsto em contrato que o segurado receba uma parte ou todo o dinheiro que foi pago, no chamado seguro de vida resgatável ou em regime de capitalização. O valor deverá ser calculado segundo as regras contratuais. 

Fazer um seguro de vida indicado para sua realidade: a melhor forma de evitar problemas.

A verdade é que ninguém faz um seguro de vida pensando em fazer seu cancelamento. Afinal, ele se torna parte do projeto de vida do titular para si e seus entes queridos. Dessa forma, acreditamos que a melhor forma de evitar questões ligadas a cancelamentos é escolhendo um seguro de vida que se adeque às suas expectativas e necessidades. 

Como escolher o melhor seguro de vida?

Se você tem dúvidas sobre como encontrar a apólice ideal para a sua vida, existem algumas dicas que podem te ajudar. Com elas, você ficará melhor preparado para identificar o seguro de vida que ofereça o melhor custo-benefício e evitar que num futuro precise cancelar seu contrato.

Seguro de vida não é tudo a mesma coisa: por isso, entenda suas diversas modalidades e coberturas adicionais. Cada tipo de apólice pode oferecer proteções diferentes, como o tipo de morte (acidental ou natural), doenças graves, invalidez (permanente ou temporária), entre outras coisas. 

Contrate as coberturas adequadas para a sua realidade: avalie as necessidades financeiras que os beneficiários poderão ter, optando por um seguro que cubra essas despesas e garanta um estilo de vida confortável. Lembre-se que o valor da indenização tem impacto no prêmio que você precisará pagar, então busque um equilíbrio entre essas contas.

Selecione uma seguradora ou insurtech confiável: pesquise uma empresa que tenha credibilidade e confiança no mercado, como a Azos, que possui especialização e parcerias de renome. Isso é importante para garantir que a apólice seja honrada no momento certo.

Seja o mais transparente possível: no momento de fazer o seguro, dê informações corretas à seguradora. Lembre-se que, em caso de omissão ou divergência de informações no momento da contratação, a apólice pode ser cancelada (o que a gente quer evitar). Outra coisa que pode acontecer, é o não pagamento da indenização devido à informação incorreta na contratação do seguro.

Leia a proposta e tire suas dúvidas: após receber o contrato do seguro de vida, leia atentamente para verificar se tudo o que deseja está contemplado. Confira também as condições e carências. Se houver qualquer dúvida, converse com seu corretor e solicite orientações. Isso é muito importante para que você e seus beneficiários tenham mais tranquilidade quando precisarem acionar o seguro. Na Azos, mesmo que nosso processo de simulação e solicitação seja digital e sem burocracias, também contamos com um time humanizado por trás de cada mensagem.

Cada apólice de seguro de vida é única, com termos e condições específicas, que podem variar. Nossa recomendação é que os segurados leiam atentamente o contrato do seguro de vida e compreendam as condições de cancelamento. Em caso de dúvidas, é aconselhável entrar em contato diretamente com a seguradora para obter informações específicas sobre a apólice em questão.

Lembramos que a Azos possui uma equipe especializada disponível 24h para ajudar a resolver suas dúvidas no App, por WhatsApp, pelo telefone (11)5445-1234 e pelo e-mail: contato@azos.com.br.