O que é o seguro de vida com prêmio nivelado?

O seguro de vida com prêmio nivelado é uma alternativa interessante para quem preza por mensalidades fixas e maior controle sobre os pagamentos da apólice.

Essa modalidade, embora seja menos flexível e negociável, permite ao titular ter uma cotação fixa com atualizações que dependem apenas da inflação.

Entenda como o seguro de vida com prêmio nivelado funciona, quais os benefícios e para quem essa categoria é indicada!

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O que é o seguro de vida com prêmio nivelado?

O seguro de vida com prêmio nivelado é uma modalidade de proteção que não atualiza os preços com base na faixa etária do titular, mas mantém um preço fixo que muda apenas em função da inflação.

Geralmente, a negociação visa um período específico de cobertura, pois não considera a idade do segurado, mas também não estabiliza o valor de maneira vitalícia.

Dessa forma, quando o interessado procura a apólice para se proteger e fornecer maior tranquilidade para seus dependentes, terá uma cotação menos variável e sem aumento considerável anualmente.

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Como funciona o seguro de vida com prêmio nivelado?

O seguro de vida com prêmio nivelado funciona como outras modalidades de apólice, mas sem atualizar o preço com base na idade.

No momento da negociação, a empresa apresenta a cotação dos valores de mensalidade a partir da duração do contrato, geralmente de 10, 20 ou 30 anos.

Embora esse montante seja mais fixo, ele também depende de outras variáveis comuns, como as coberturas escolhidas e o perfil do segurado.

Durante a vigência, se os prêmios forem pagos continuamente, o titular e seus beneficiários poderão contar com a indenização, e sem aumentos significativos no valor anual.

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Qual a diferença do seguro de vida tradicional para o seguro de vida com prêmio nivelado?

Enquanto as apólices tradicionais atualizam seus preços anualmente com base na idade do titular e a inflação, o seguro de vida com prêmio nivelado possui uma mensalidade fixa alterada somente pela inflação.

Geralmente, as companhias consideram o aumento dos riscos a partir da faixa etária dos segurados. Afinal, pessoas mais velhas possuem mais chances de passar por determinados sinistros, como acidentes pessoais ou doenças graves.

Dessa forma, as seguradoras tradicionais aumentam os conforme essas previsões. Enquanto isso, o seguro de vida com prêmio nivelado não possui essa necessidade, visto que o valor é fixo.

A cada ano, as alterações operam com base na inflação, usualmente seguindo o Índice de Preços no Consumidor Amplo (IPCA). Assim, as porcentagens são menores, e o contrato possui uma previsão mais concreta de quanto o titular pagará.

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Quais os benefícios do seguro de vida com prêmio nivelado?

Ter um seguro de vida com prêmio nivelado apresenta diversos benefícios para você e para sua família. Confira algumas das principais vantagens:

Valor previsível

Um dos pontos mais positivos do seguro de vida com prêmio nivelado é a possibilidade de ter um valor previsível na contratação.

Como a mensalidade mudará apenas para seguir o reajuste da inflação, os aumentos serão mínimos, e o contratante terá uma ideia mais concreta de quanto pagará mensalmente pelas suas coberturas.

Coberturas customizáveis conforme a empresa

Além disso, dependendo da empresa que disponibiliza o seguro de vida, é possível ter coberturas customizáveis que combinam com o prêmio nivelado.

Tradicionalmente, as proteções escolhidas impactam diretamente na cotação, mas, com essa modalidade, o interessado pode customizar as extensões que deseja e ter uma apólice que combina melhor com seu perfil.

Contratação simplificada

Vale mencionar que o seguro de vida com prêmio nivelado também oferece uma contratação simplificada.

Além de ter um período pré-determinado de duração, possui mensalidades mais concretas, e o processo se torna mais rápido para ambas as partes.

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Desvantagens do seguro de vida com prêmio nivelado

Por outro lado, antes de contratar o seguro de vida com prêmio nivelado é importante conferir alguns pontos menos positivos que podem incidir sobre a cotação. Confira:

Produto mais caro que o tradicional

Uma vez que as mensalidades do seguro de vida com prêmio nivelado não mudam significativamente, o produto pode ser mais caro que o tradicional no início da contratação.

Geralmente, pessoas mais jovens conseguem pagar mais barato pela apólice, por conta dos riscos menores. Contudo, para ter um valor com menos mudanças ao longo dos anos, é necessário desembolsar um montante maior no início, para compensar a manutenção no preço do futuro.

Antecipação do pagamento do preço

A antecipação do pagamento do preço é a prática que quita um determinado montante antes do prazo, algo que acontece no seguro de vida com prêmio nivelado, visto que o contratante adianta valores que seriam cobrados no futuro.

Isso porque a cotação considera um período pré-estipulado e, com ele, a faixa etária do titular. Dessa forma, o total da apólice acaba sendo maior por antecipar os pagamentos.

Não indicado para todas as pessoas

Além disso, o seguro de vida com prêmio nivelado não é indicado para todas as pessoas, considerando sua rigidez e menor possibilidade de customização do capital segurado e seus valores.

Em casos de seguros tradicionais, como da Azos, é possível negociar os preços com base em uma série de critérios, mas com mensalidades fixas essa versatilidade diminui.

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Quando devo contratar um seguro de vida com prêmio nivelado?

Vale a pena contratar o seguro de vida com prêmio nivelado se você estiver em busca de uma apólice com prazo determinado e queira maior previsão sobre as mensalidades.

No entanto, é atrativa para quem deseja um controle mais sólido dos pagamentos, mesmo com cotação maior no início da vigência.

Enquanto isso, se você prefere um seguro de vida com preço mais acessível e flexível, é interessante considerar alternativas tradicionais e modernas, como da Azos. Faça a sua simulação e conheça nossas coberturas!

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