Você sabe o que é a prescrição do seguro de vida?

A prescrição do seguro de vida é um elemento importante em qualquer apólice, e vale a pena entender melhor como ele funciona.

Afinal, você não quer arriscar a indenização dos seus beneficiários após uma situação inesperada, não é?

Para se garantir, conhecer os prazos do seu contrato é essencial, além de saber quando e como eles influenciam sua proteção.

Pensando nisso, separamos as principais informações sobre prescrição do seguro de vida, e como evitá-lo. Confira!

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O que a prescrição do seguro de vida?

A prescrição do seguro de vida representa o prazo no qual os beneficiários podem dar entrada no processo de indenização.

Quando um sinistro acontece, e existe cobertura por parte da apólice, os dependentes devem procurar a seguradora ou insurtech para seguir com o aviso e solicitar o suporte financeiro.

No entanto, essa operação possui um período máximo. Trata-se da prescrição do seguro de vida, com limite estabelecido pelo Código Civil.

Um contrato prescrito, como o termo indica, é um elemento vencido, e, por isso, não possui mais validade. O mesmo se aplica nas apólices e nas coberturas contratadas.

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Quais são os prazos de prescrição do seguro de vida?

Os prazos de prescrição do seguro de vida variam conforme a cobertura, indo de 1 a 3 anos após a ocorrência do sinistro. Veja mais detalhes:

Morte

A prescrição do seguro de vida para falecimento é de três anos, como reforça o Código Civil e a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Dessa forma, quando o segurado morre, seus beneficiários devem comunicar a situação nesse prazo, caso queiram receber a indenização.

Vale reforçar que não existe período mínimo. Assim, se os responsáveis quiserem informar sobre o sinistro logo após o acontecimento, é possível. No entanto, o processo deve ser realizado em até 3 anos.

Ainda, é importante destacar que, no caso de falecimento do segurado, o prazo se inicia no momento em que se registra o óbito, segundo os documentos legais.

Por exemplo, se o titular faleceu no dia 1 de janeiro de 2023, seus beneficiários terão até o dia 1 de janeiro de 2026 para recorrer à seguradora. Caso contrário, o seguro será prescrito.

Outros sinistros

Enquanto isso, a prescrição do seguro de vida para outros tipos de cobertura é de um ano. Isso inclui todas as situações que não envolvem a morte do segurado.

Os exemplos mais comuns são de incapacidade temporária, invalidez permanente ou doença grave, podendo ser contratados de maneira convencional ou online.

Se o titular for vítima de uma dessas situações, ele ou seus familiares devem procurar a responsável pela apólice no período indicado.

Além disso, o prazo começa a correr após a emissão do laudo médico, sendo o documento usado para comprovar a ocorrência.

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Existe suspensão no prazo de prescrição do seguro de vida?

A prescrição do seguro de vida é suspenso no momento em que o segurado ou seus beneficiários procuram a seguradora, e só volta a correr quando recebem um retorno.

Isso significa que, no momento em que o responsável avisa a seguradora sobre o sinistro, o período de encerramento deixa de ser contado.

Geralmente, o processo segue sem problemas até a apuração dos dados e eventual pagamento da indenização.

No entanto, a seguradora pode retornar com outras solicitações, como a falta de um documento ou comprovante.

Caso o interessado deixe de enviar esses arquivos ou apresentar um posicionamento, a prescrição do seguro de vida volta a correr.

Vale reforçar que o período considerado é o mesmo, de modo que ele não se reinicia se for suspenso. Assim, o prazo de 1 a 3 anos continua válido, mesmo com a pausa.

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A prescrição do seguro de vida serve para que tipo de cobertura?

A prescrição do seguro de vida é aplicada em diversos tipos de cobertura, e é importante ficar atento para esse prazo. Veja as principais proteções onde ele incide:

Doenças graves

O seguro de doenças graves possui prescrição de um ano, se enquadrando como outros sinistros. Por isso, segurados devem se atentar para o prazo de solicitação, e não arriscar a proteção financeira.

O valor da indenização pode ser utilizado para cobrir custos médicos, tratamentos e outras despesas que acompanham uma doença coberta pela apólice, como câncer, acidente vascular cerebral (AVC) ou infarto.

Ao receber o diagnóstico, o titular terá um ano para iniciar o processo de aviso de sinistro, para apuração e eventual liberação da indenização por parte da seguradora. 

Invalidez

A invalidez permanente total ou parcial é um sinistro que afeta os membros ou funções do segurado, por conta de acidente.

Se algo acontecer e o médico disponibilizar um laudo atestando essa condição, o titular poderá iniciar o processo de aviso de sinistro, com um ano de prescrição de seguro de vida.

Ainda, é importante reforçar que o período não muda por conta do tipo de invalidez. Em outras palavras, sejam danos integrais ou fracionados, o tempo é o mesmo.

No entanto, o valor, se aprovado, pode ser direcionado para diferentes usos, seja custeio de tratamentos, ou para sustentar a sua família.

Incapacidade temporária ou permanente

Assim como a invalidez, a cobertura de incapacidade temporária também é um sinistro classificado como outro, de modo que sua prescrição de seguro de vida é de um ano.

Embora a ocorrência possa ser reversível, ao contrário de acidentes com invalidez permanentes, também existe a possibilidade de solicitar a indenização, seja para cobrir custos, como diárias hospitalares, ou para se reorganizar financeiramente.

O prazo também se inicia no momento em que o laudo médico é emitido, e o segurado, ou os seus familiares, devem contatar a seguradora quanto antes.

Morte

No caso da cobertura por morte, a prescrição do seguro de vida é de três anos, sendo o maior prazo para iniciar o processo de solicitação.

É importante se atentar para o tipo de proteção na sua apólice, podendo ser falecimento natural ou acidental, por exemplo.

Ambas disponibilizam o mesmo período de contato, mas caso não tenha a cobertura indicada, o sinistro pode não receber suporte.

Por isso, é importante conhecer o seu seguro, e confirmar quais os riscos cobertos, para não perder o prazo ou deixar seus entes queridos desprotegidos no futuro.

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Quando recorrer à prescrição do seguro de vida?

Se você deseja garantir a indenização da apólice, é fundamental evitar a prescrição do seguro de vida e recorrer à seguradora quanto antes.

Assim que o sinistro ocorrer, informe à responsável do contrato, para enviar os documentos e realizar a apuração de dados.

Dessa forma, poderá ter maior tempo para lidar com imprevistos, sem comprometer o período de análise e perder o suporte financeiro.

Para não arriscar com a prescrição do seguro de vida, conte com uma insurtech moderna, que disponibiliza canais de contato acessíveis, para você informar o ocorrido o mais rápido possível.

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