Entenda melhor sobre o preço do seguro de vida e o influencia em seu custo!

Ao contrário do que algumas pessoas acreditam, o preço do seguro de vida pode combinar com o seu orçamento, tornando-se uma proteção acessível para você!

Existem diversos fatores que podem influenciar no valor final, e o primeiro passo para encontrar um produto com o melhor custo-benefício é saber o que considerar na sua análise.

Além disso, graças a popularidade da internet, já é possível comparar alguns valores médios entre as principais seguradoras, para ter uma margem concreta que ajudará no seu planejamento.

Quer saber qual o preço do seguro de vida? Continue acompanhando o conteúdo especial que preparamos e veja o orçamento de diferentes coberturas!

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O que considerar no preço do seguro de vida?

O preço do seguro de vida deve considerar uma série de fatores pessoais do titular, incluindo sua idade, saúde atual e objetivos futuros. Dessa forma, poderá encontrar a proteção ideal para seu perfil e necessidades. 

Nesse caso, confira alguns dos principais critérios para considerar na sua avaliação:

Idade

A idade é um fator crucial na hora de calcular o preço do seguro de vida, pois influencia nos riscos corridos pela companhia.

Geralmente, quanto mais jovem o segurado, menor será o valor do prêmio. Afinal, pessoas com menor idade possuem menos chances de desenvolver doenças ou morrer de causas naturais.

Claro, não podemos prever o futuro, mas, estatisticamente, titulares mais jovens têm menor probabilidade de falecer. 

Inclusive, à medida que a idade aumenta, o risco de saúde também cresce, e, por isso, a sua apólice sofre reajustes.

Assim, fique atento para quando deseja seguir com a contratação da sua apólice, pois o valor muda a cada ano.

Fatores de risco de saúde

Se estamos falando sobre preço do seguro de vida, os fatores de risco de saúde são considerações essenciais, não apenas para você, mas também para as seguradoras.

Isso porque o histórico médico, diagnósticos anteriores ou doenças pré-existentes interferem diretamente na análise da companhia, afetando o prêmio.

Embora diversas empresas não tenham restrições para alguns tipos de fatores de saúde, como a Azos, esses detalhes influenciam no seu perfil.

Por exemplo, pessoas com histórico familiar de doenças cardíacas, diabetes ou câncer podem ter um prêmio mais alto, ou até o seguro recusado, pois essas condições estão associadas a um maior risco de mortalidade.

No entanto, fique atento para informar todos os dados corretamente no momento da avaliação. Porque situações que as doenças pré-existentes são omitidas no momento da contratação, o seguro poderá ser cancelado.

Afinal, a possibilidade do pagamento da indenização para a sua família depende de uma negociação transparente e de boa fé.

Profissão

Além disso, algumas profissões também mudam o preço do seguro de vida ao serem consideradas mais arriscadas do que outras. Em outras palavras, alguns profissionais têm mais chances de sofrer uma fatalidade, e, por isso, sua apólice pode ser mais cara.

Profissões de alto risco, como bombeiros, policiais ou motoboys, lidam constantemente com o perigo, e suas proteções costumam ter valor maior. Contudo, isso não deve ser um impedimento para ninguém que deseje trazer mais tranquilidade para sua família.

Por isso, a Azos não possui restrições de profissão, e qualquer pessoa pode realizar uma simulação das nossas coberturas.

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Como entender sobre o preço do seguro de vida

Se você quer entender o preço do seguro de vida, é fundamental saber o que a seguradora, ou insurtech, considera durante a análise. Isso porque o valor da sua apólice é definido com base nos riscos que a companhia acredita possuir, e que se relacionam diretamente com o titular.

Por exemplo, uma pessoa saudável e jovem tem menos chances de adoecer, ou morrer, do que um idoso com problemas de saúde.

Nesse caso, é essencial compreender os critérios que a companhia mais considera no momento de traçar os valores do contrato.

Se possível, utilize um simulador, para entender o preço com base nas informações que você disponibiliza. Na Azos, por exemplo, você pode conferir as estimativas do prêmio para as coberturas desejadas, com base no seu perfil, idade e profissão.

Dessa forma, não será surpreendido no momento da contratação, com clara noção não apenas dos valores, mas também elementos utilizados como base na avaliação.

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Quais são as principais coberturas do seguro de vida Azos?

Uma vez que o preço do seguro de vida também varia conforme as coberturas escolhidas, é fundamental conhecer as principais alternativas disponíveis para você amparar seus entes queridos.

Na Azos, além de simular sua proposta, também é possível personalizar sua apólice com as principais proteções que oferecemos. Veja detalhes:

Morte acidental

A cobertura de morte acidental é uma das principais para quem deseja deixar a família tranquila no caso de fatalidades, independente da causa.

Como a maioria dos seguros traz o suporte para morte natural, essa proteção adicional atende situações inesperadas, como acidentes.

Assim, se o segurado falecer como resultado direto da ocorrência, os beneficiários poderão acionar a indenização, além de benefícios como auxílio-funeral.

Embora seja uma cobertura extra, na Azos o preço do seguro de vida é acessível, para combinar com o seu orçamento, e, por isso, permite incluir esse amparo sem pesar no valor final.

Doenças graves

Enquanto isso, também trabalhamos com a cobertura de doenças graves, visando fornecer proteção financeira para você e sua família no caso de diagnósticos cobertos pelo contrato.

Geralmente, os casos incluem condições como:

• câncer;
• ataque cardíaco;
• acidente vascular cerebral (AVC).

Assim, se você receber notícias difíceis, pode contar com o pagamento em dinheiro, inclusive em vida. Em outras palavras, poderá solicitar a indenização para o próprio uso, sem precisar ter falecido.

Dessa forma, terá ajuda para cobrir despesas médicas, tratamentos adicionais ou quaisquer outras necessidades durante o período de recuperação, sem preocupações com dinheiro.

Invalidez

Na Azos, também possuímos uma cobertura para invalidez permanente total, com suporte financeiro para você e sua família lidarem com situações inesperadas.

Assim como o seguro doenças graves, também é possível solicitar essa indenização em vida, após um sinistro, como acidente ou lesão que cause incapacidade de uns dos eventos definidos no contrato.

Se você ficar impossibilitado de trabalhar ou realizar suas atividades cotidianas, poderá contar com o valor para reestruturar seu orçamento e não deixar de atender às necessidades dos seus dependentes.

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Benefícios inclusos no preço do seguro de vida

Apesar do preço do seguro de vida, existem diversos benefícios que acompanham essa proteção, e vale a pena considerar esses pontos se estiver avaliando uma contratação. Veja mais detalhes abaixo:

Tempo de pagamento do capital segurado

O pagamento do capital segurado em caso de sinistro é mais rápido e prático do que a maioria das indenizações.

Conforme determinado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), o recebimento deve acontecer em até 30 dias após confirmação do ocorrido e envio de toda documentação solicitada pela Seguradora, para análise do evento. Assim, você e a sua família poderão ter o suporte financeiro com mais rapidez, independente do valor.

Agilidade ao gerar uma apólice

Atualmente, gerar uma apólice é simples e descomplicado. Na Azos, por exemplo, você finaliza sua proposta e pode ter sua apólice emitida, em caso de aprovação, em 1 dia útil.

Trabalhamos diretamente com um formulário em nosso site. Basta você preencher com as suas informações e aguardar a análise. É rápido, prático e seguro, sem precisar sair de casa para se proteger.

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E qual o preço do seguro de vida?

O preço do seguro de vida varia conforme as características do titular, mas se você quer ter uma base de cálculo, veja quanto custa as principais modalidades:

Seguro de vida de R$ 1 milhão

O preço de um seguro de vida de R$1 milhão na Azos é a partir de R$117 para homens e R$71 para mulheres, seguindo o mesmo perfil, de 35 anos, não fumantes, que atuam como advogados, por exemplo.

Essa cotação é feita para rendas entre R$7 mil e R$10 mil, oferecendo um valor que cabe no seu bolso e pode atender às suas necessidades.

Seguro de vida de R$ 500 mil

Um seguro de 500 mil reais para um homem de 35 anos, saudável, custa menos de R$58 por mês na Azos.

Sem taxas de adesão, exames médicos e multas por atraso, o valor aproximado é o de R$ 2 por dia para ter uma proteção ampla e completa!

Seguro de vida de R$ 100 mil

Uma cobertura de 100 mil reais, nas seguradoras mais conservadoras, custa em média R$ 80 reais mensais. 

No entanto, na Azos, um homem não fumante de 35 anos pode contratar um seguro de 100 mil reais a partir de R$15,71. O preço do seguro de vida pode chegar a partir de R$ 9,57 para mulheres nesse perfil.

Seguro de vida de R$ 50 mil

Um homem de 35 anos, não fumante e professor, com renda entre R$5 mil e R$7 mil pode ter um seguro de vida Azos de R$50 mil a partir de R$ 10,60, e mulheres conseguem uma apólice a partir de R$ 6,46.

Essa cobertura é acessível, e pode atender ao seu perfil de um jeito básico, mas com preços que cabem no seu bolso.

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Como calcular o preço do seguro de vida?

Para calcular o capital segurado do seguro de vida, nossos especialistas aconselham multiplicar a renda anual por 5 ou 10 vezes, entre 60 a 120 salários mensais.

Dessa forma, se algo acontecer, sua família terá um suporte concreto por cerca de 5 anos, podendo se reestruturar e passar por um momento difícil com mais tranquilidade.

Caso tenha uma profissão com variação na renda, como um profissional autônomo, vale traçar uma média para calcular o total da apólice.

Assim, poderá encontrar a cobertura ideal para manter as condições financeiras dos seus entes queridos em segurança, caso algo saia do planejado.

No entanto, apesar da simulação, é importante que você saiba estimar quanto de cobertura de seguro de vida você precisa. 

Isso porque existem diversos critérios, como número de dependentes, idade dos beneficiários e estilo de vida que deseja proporcionar para eles.

Vale a pena avaliar esses elementos, e, se tiver dúvidas, não se esqueça de falar com um consultor Azos para conferir o valor do seguro de vida perfeito para você!

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Por que escolher o preço do seguro de vida Azos? 

A Azos possui um preço de seguro de vida acessível para todos os perfis, com valores a partir de R$5 e coberturas personalizáveis.

Dessa forma, você não apenas poderá montar uma proteção adequada para o seu perfil, como também não terá um impacto significativo no orçamento.

Além disso, a Azos possui simuladores práticos de usar, para você conhecer os valores desde o primeiro momento, e não ser pego de surpresa na avaliação.

Também não possuímos restrição de profissão, disponibilizando as coberturas ideais para te proteger no dia a dia.

Ainda, você poderá contar com nosso suporte especializado e canais digitais a qualquer momento, sem custos adicionais.

Com esses diferenciais, encontrará um preço de seguro de vida justo, que te ajude a proteger seus entes queridos da maneira que deseja.

Por isso, entre em contato conosco e descubra qual é a melhor alternativa para atender ao seu orçamento e as suas necessidades!

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