O que é e como solicitar o pagamento de indenização do seguro de vida?

Se algo acontecer com você, é essencial que a sua família saiba como solicitar o pagamento de indenização do seguro de vida.

Afinal, esse é o suporte contratado para protegê-los durante imprevistos, além de cobrir despesas e auxiliar em momentos difíceis.

No entanto, nem todos os beneficiários podem saber do que se trata, ou como realizar esse processo, que pode ser simples, na empresa certa.

Para te ajudar, separamos o que é e como solicitar o seu pagamento de indenização do seguro de vida, com tudo que você precisa saber para orientar seus entes queridos e conseguir o valor da apólice.

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O que é a indenização do seguro de vida?

A indenização do seguro de vida é uma quantia em dinheiro paga aos beneficiários designados quando o segurado falece.

Em outras palavras, trata-se da proteção financeira que você adquire para sua família ou entes queridos. 

Se algo que esteja contemplado no contrato acontecer durante o período de vigência, os beneficiários receberão a indenização combinada, que pode ser usada para cobrir despesas como contas médicas, dívidas, educação, moradia ou qualquer outra necessidade financeira. 

É uma forma de garantir que, mesmo após um imprevisto, sua família possa estar protegida financeiramente.

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Como funciona o pagamento de indenização do seguro de vida?

O pagamento da indenização do seguro de vida ocorre após o aviso de sinistro e avaliação da seguradora ou insurtech responsável.

Quando uma situação acontece, você ou seus familiares devem informar para a empresa, que iniciará o processo de verificação. Isso permite que elas confirmem se tratar de um sinistro coberto pela sua apólice.

Se estiver tudo certo, o valor é liberado conforme o contrato e na conta dos beneficiários indicados na apólice.

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Quem pode receber o pagamento de indenização do seguro de vida?

Inicialmente, os seus beneficiários devem receber o pagamento da indenização do seguro de vida. Isso significa que apenas as pessoas que você incluiu na apólice têm direito ao valor.

Nesse caso, mesmo outros parentes diretos ou herdeiros não terão direito ao suporte financeiro, caso não tenham sido indicados, visto que ele é devido somente para quem o titular designar.

No entanto, vale reforçar que, se o seu seguro não possuir nenhum beneficiário informado, ou em caso de ausência, a divisão será realizada seguindo as normas do Código Civil, sendo 50% para o cônjuge não separado judicialmente e 50% para os herdeiros legais.

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Qual o prazo de pagamento da indenização do seguro de vida?

O prazo do pagamento da indenização do seguro de vida deve ocorrer em até 30 dias, conforme determina a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Esse período começa a contar no momento em que os beneficiários enviarem todos os documentos solicitados pela seguradora.

Ainda, se tiver alguma pendência na análise, a empresa aciona os responsáveis, e o prazo é suspenso, voltando a correr apenas depois do retorno.

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O pagamento da indenização do seguro de vida pode ser negado?

Sim, o pagamento da indenização do seguro de vida pode ser negado em diversas situações, como sinistro não coberto na sua apólice, tentativa de fraudes por parte do cliente ou dos beneficiários.

Se algo acontecer, mas não estiver nas suas coberturas, os beneficiários podem não conseguir o valor. O mesmo se aplica caso tenha algo de errado com os documentos ou comprovações do evento.

Além disso, se a seguradora comprovar a ocorrência de fraude, não apenas o seguro é negado, como ele pode ser cancelado imediatamente, sem a devolução dos prêmios já pagos para a empresa..

E se a sua apólice não estiver com os pagamentos em dia, pode não ser possível solicitar a indenização, seguindo as regras do produto contrato.

Por isso, é essencial verificar se o contrato está ativo, e garantir que seus entes queridos informem tudo corretamente para a insurtech ou seguradora.

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Quando o pagamento de indenização do seguro de vida pode ser solicitado?

Para garantir que a sua família ficará protegida nos momentos certos, vale a pena reforçar alguns cenários onde o pagamento de indenização do seguro de vida pode ser solicitado:

Morte natural

Se o segurado falecer durante o período de vigência do seguro, os beneficiários designados podem solicitar o pagamento da indenização. 

Normalmente, é necessário fornecer um certificado de óbito como prova, além de outros documentos, mas, sendo uma das coberturas mais básicas, esse cenário permite o suporte financeiro especializado.

No caso de morte acidental, é importante conferir se a apólice escolhida conta com essa cobertura contratada no momento da ocorrência.

Invalidez permanente total ou parcial

Ainda, se você sofrer um acidente ou uma doença que resulte em invalidez permanente total ou parcial, caso tenha contratado essa cobertura, pode solicitar o pagamento da indenização do seguro, inclusive em vida. 

Isso significa que não precisará falecer para ter acesso ao suporte financeiro, utilizando o capital segurado para se recuperar.

Invalidez permanente funcional ou laborativa por doença

O mesmo se aplica caso seja afetado por uma doença que cause uma invalidez permanente, funcional ou laborativa. 

Nesse caso, se contratada, quadros clínicos que impeçam as atividades diárias ou de trabalho permitem acionar o pagamento da indenização do seguro de vida.

Doenças graves

Alguns seguros de vida cobrem diagnósticos de doenças graves específicas, como câncer, AVC, infarto do miocárdio, entre outras. 

Assim, se você for diagnosticado com uma das enfermidades listadas na sua apólice, pode requerer o suporte financeiro, inclusive em vida.

Diárias de internação hospitalar

Ainda, vale reforçar que algumas apólices podem incluir cobertura para diárias de internação hospitalar. 

Nesse caso, se você precisar ser hospitalizado devido a uma doença ou lesão coberta pelo seguro, pode solicitar o pagamento referente a cada diária que ficou internado.

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Como solicitar o pagamento de indenização do seguro de vida?

A solicitação do pagamento da indenização do seguro de vida ocorre pelos canais que a sua seguradora ou insurtech disponibilizam, geralmente telefone ou formulário online.

Na Azos, por exemplo, você conta com um suporte 24 horas para informar o sinistro, inclusive por aplicativo, disponível para sistema Android e iOS.

Assim, basta informar sobre o que aconteceu e aguardar as orientações da empresa, como enviar documentos e comprovantes.

Esse processo varia em cada empresa, e vale a pena confirmar o passo a passo ao contratar a sua apólice.

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O que acontece se a empresa não responder ao pedido de pagamento de indenização do seguro de vida?

Se a empresa não responder o pedido de pagamento de indenização do seguro de vida, ou se recusar a realizar o suporte, estará exposta a multas e juros, conforme as regras das condições gerais do produto contratado.

A responsável pela apólice deve estar atenta para o pedido de indenização e retorná-lo no prazo e verificar qual o contexto do sinistro. Se existir a recusa, deverá explicar porque não seguirá com o pagamento.

E para evitar burocracias, conte com uma insurtech com canais digitais acessíveis e prazo de até 24 horas úteis de resposta. 

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