O que é seguro de vida no trabalho? Saiba tudo sobre os tipos de cobertura e condições

O seguro de vida no trabalho, ou seguro de vida coletivo ou empresarial, é um tipo de seguro contratado pela empresa para oferecer proteção aos seus colaboradores. Ele geralmente oferece coberturas como morte, invalidez e doenças graves, proporcionando segurança financeira para os funcionários e suas famílias em casos de imprevistos. 

Esse tipo de seguro é uma forma de benefício oferecida pela empresa para atrair e reter talentos, além de demonstrar preocupação com o bem-estar dos seus colaboradores. Além disso, pode ser oferecido por uma necessidade do sindicato que a empresa é vinculado.

Qual a diferença do seguro de vida empresarial para o individual?

Enquanto o seguro de vida empresarial é contratado pela empresa para os colaboradores, ou seja, ela quem define as coberturas e valor dos benefícios que serão concedidos para todos os funcionários, o seguro de vida individual é solicitado pelo interessado, permitindo mais opções de cobertura, personalização e responsabilidade total do titular. 

Como funciona um seguro de vida no trabalho?

Um seguro de vida empresarial ou coletivo funciona da seguinte forma:

Contratação pela Empresa

A empresa contrata o seguro de vida para seus colaboradores, assumindo o papel de contratante, também chamado de Estipulante..

Definição das Coberturas 

A empresa e a seguradora acordam as coberturas oferecidas pelo seguro, que podem incluir benefícios como morte, invalidez permanente total ou parcial, despesas médicas e hospitalares, entre outros.

Identificação dos Segurados

A empresa identifica os colaboradores que serão incluídos no seguro de vida, geralmente todos os funcionários ou uma parte específica deles, como os de nível gerencial.

Pagamento dos Prêmios

A empresa paga os prêmios do seguro à seguradora, que são calculados com base no número de segurados, as coberturas contratadas e em outros fatores de risco, como por exemplo, o ramo de atividade da empresa.

Vigência do Seguro

O seguro de vida empresarial possui um período de vigência determinado, durante o qual os colaboradores estão cobertos pelas condições estabelecidas na apólice, normalmente, é anual, com possibilidade de renovação.

Sinistro e Indenização

Em caso de ocorrência de um sinistro coberto pelo seguro, como o falecimento de um segurado, os beneficiários designados recebem uma indenização da seguradora, que pode ajudar a cobrir despesas relacionadas ao evento.

Renovação ou Cancelamento

Ao fim do período de vigência, a empresa pode optar por renovar o seguro, ajustando as coberturas e os prêmios conforme necessário, ou cancelá-lo caso não seja mais adequado aos seus interesses ou às condições do negócio.

Em resumo, o seguro de vida no trabalho funciona como uma forma de proteção financeira oferecida pela empresa aos seus colaboradores, proporcionando tranquilidade e segurança para eles e suas famílias em momentos de dificuldade.

Tipos de cobertura do seguro de vida no trabalho

Invalidez permanente total ou parcial por acidente

O seguro de vida empresarial que cobre invalidez permanente total ou parcial por acidente proporciona aos funcionários uma rede de segurança financeira em caso de incapacidade decorrente de um acidente. 

Se um colaborador sofrer uma invalidez devido a um evento coberto pela apólice e essa invalidez for considerada permanente, total ou parcial, ele pode receber uma indenização da seguradora. 

Essa indenização pode ajudar a compensar a perda de renda decorrente da incapacidade, fornecendo suporte financeiro para despesas médicas, custos de reabilitação e outras necessidades durante o período de recuperação ou adaptação às novas circunstâncias.

Morte no seguro de vida no trabalho

Se o funcionário falecer durante o período de vigência da apólice, os beneficiários designados pelo segurado recebem uma indenização da seguradora. 

Essa indenização pode ser utilizada para ajudar a cobrir despesas relacionadas ao funeral, saldar dívidas, prover sustento à família ou para qualquer outra finalidade que os beneficiários considerem necessária. 

O seguro de vida empresarial de morte proporciona assim uma segurança financeira adicional aos colaboradores e às suas famílias em momentos difíceis, ajudando a mitigar os impactos econômicos causados pela perda de um ente querido.

Doenças graves

O seguro de vida empresarial que abrange doenças graves oferece uma camada extra de proteção aos colaboradores da empresa. Caso um funcionário segurado seja diagnosticado com uma doença grave especificada na apólice durante o período de cobertura, ele tem o direito de acionar o seguro. 

Quando isso acontece, o segurado recebe uma compensação financeira da seguradora. Essa quantia pode ser utilizada para custear despesas médicas, tratamentos especializados, despesas cotidianas ou qualquer outra necessidade relacionada ao tratamento e à recuperação da doença grave. 

Essa cobertura visa fornecer um suporte financeiro vital em momentos de grande desafio, auxiliando os colaboradores e suas famílias a enfrentar os custos associados ao tratamento e proporcionando uma certa tranquilidade financeira durante um período de dificuldade devido à doença.

É obrigatório oferecer um seguro de vida empresarial aos empregados?

No Brasil, não existe uma obrigação legal específica que determine que os empregadores devem oferecer um seguro de vida empresarial aos seus funcionários. 

A legislação trabalhista brasileira, regida principalmente pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), estabelece os direitos mínimos dos trabalhadores, como salário mínimo, jornada de trabalho, férias remuneradas, entre outros, mas não inclui a obrigatoriedade de fornecer seguro de vida empresarial.

No entanto, alguns sindicatos ou convenções coletivas podem estabelecer benefícios adicionais para os trabalhadores, e em alguns casos, isso pode incluir a oferta de um seguro de vida empresarial como parte do pacote de benefícios. Além disso, a decisão de oferecer um seguro de vida empresarial muitas vezes é uma estratégia de recursos humanos adotada pelas empresas para atrair e reter talentos, promover o bem-estar dos funcionários e demonstrar responsabilidade social corporativa, mas não é uma obrigação legal.

Quanto custa um seguro de vida para funcionários?

O tamanho da empresa, o perfil do grupo, o setor de atividade e as coberturas e benefícios podem fazer o valor do seguro de vida para funcionários variar significativamente. 

Assim como acontece no seguro de vida para cônjuge ou seguro de vida individual, o empresarial vai considerar diversas características do futuro segurado e possíveis beneficiários, por isso é importante se atentar às cláusulas dos contratos, optando por aquele que mais se enquadra às necessidades a médio e longo prazo.