O que é Garantido por um Seguro de Vida

Ao fazer um seguro de vida, buscamos garantir proteção para as pessoas com quem nos preocupamos e mais tranquilidade financeira no futuro. A ideia é diminuir o impacto de um imprevisto que possa afetar o dia a dia, como um acidente ou uma doença grave.

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Mas será que você conhece todas as garantias e coberturas do seguro de vida? As apólices podem ser muito diferentes uma das outras, oferecendo amparo para diversas situações. Neste conteúdo você vai entender tudo sobre as principais coberturas do seguro de vida e como ter acesso a cada uma delas. Confira!

O que é o seguro de vida?

O seguro de vida é um contrato realizado entre o segurado e a empresa de seguros com o objetivo principal de manter a qualidade ou padrão de consumo das pessoas que dependem dele. Esse contrato é chamado de apólice, e nele estão todas as informações do acordo que é feito: quais coberturas são válidas, se existe carência para alguma delas, valor da indenização que será paga um ou mais beneficiados, entre outras coisas.

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Algumas seguradoras e insurtechs trabalham com pacotes pré-estabelecidos, enquanto outras como a Azos, permitem a personalização da sua apólice. Isso significa que você tem a possibilidade de contratar apenas as coberturas que fazem sentido para a sua realidade, mantendo um ótimo custo-benefício. Quer conferir? Faça a sua simulação online, sem compromisso!

Quais são as coberturas do seguro de vida?

O seguro de vida pode respaldar diferentes tipos de situações tanto para o segurado quanto para sua família ou dependentes. Entre as coberturas, talvez a mais conhecida seja a para morte, mas existem muitas possibilidades de proteger o seu futuro e o da sua família. Conheça a seguir:

Cobertura contra morte 

É a cobertura mais comum na maioria dos seguros, indenizando casos em que o titular vem a falecer em decorrência de doenças, morte natural ou por acidentes. Normalmente o seguro só é válido após um período de carência, que deverá estar no contrato.

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Cobertura contra morte acidental

É uma cobertura para que sua família, ou outras pessoas que você ama, seja protegida caso aconteça algo com você. Cobre casos de mortes causadas exclusivamente por acidentes.  

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Cobertura contra doenças graves

Esta é uma cobertura que o titular recebe em vida, e a indenização pode ser destinada para  custear o tratamento de doenças ou até para manter o padrão de vida do cliente. No entanto, ele só é válido se a enfermidade for detectada depois da contratação, e eventual período de carência, e estiver entre as incluídas no seguro. O dinheiro é liberado em até 30 dias após o envio de toda documentação.

Cobertura contra invalidez por acidente

Outra cobertura que também é recebida em vida pelo titular. Nesse caso, se acontecer um acidente e o segurado ficar invalido de uma das condições definidas em contrato, recebe a indenização para se manter. 

Assistência funeral

É uma cobertura que inclui tanto as despesas funerais quanto os custos com os documentos de óbito. Nos produtos comercializados pela Azos, a assistência funeral ainda oferece especialistas para ajudar em todo o processo, basta ligar para um número que atende 24 horas por dia.

O que não é coberto pelo seguro de vida?

Existem algumas situações que podem não ser cobertas pelo seguro de vida. Antes de contratar, é importante conferir as condições gerais da apólice e as regras de cada cobertura, lembrando que isso pode mudar de acordo com cada seguradora. 

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Como exemplo, podemos citar casos de suicídio com menos de 2 anos de contrato e doenças pré-existentes que não foram declaradas no momento da contração. Se você estiver com dúvidas, converse com o corretor de seguros.

Existe carência para seguro de vida?

Como falamos no tópico anterior, algumas coberturas podem ter carência até que comecem a valer. Mas o que seria essa carência? ‍No seguro de vida, ela é o tempo mínimo definido pela seguradora para que a cobertura esteja valendo e o beneficiário passe a ter o direito de receber uma eventual indenização.

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O prazo da carência começa a contar com o início de vigência da apólice, ou se ocorrer alguma mudança no contrato. Cada empresa de seguros tem suas próprias regras, então é fundamental que você consulte as condições gerais antes de contratar sua apólice. 

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Na Azos trabalhamos com total transparência e você pode tanto fazer sua simulação online sem informar seus dados pessoais ou de contato, como conferir as condições gerais dos nossos seguros.

Passo a passo para fazer um seguro de vida

Fazer um seguro de vida é uma decisão importante que exige um pouco de atenção. Confira nossas dicas para que esse processo se torne mais simples:

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1. Pesquise sobre suas opções

Você precisará entender sobre as modalidades de seguro de vida e suas coberturas adicionais. Algumas pequenas diferenças podem ser fundamentais para que a proteção seja adequada à sua realidade.

2.  Confira se a empresa é confiável

Você está investindo na proteção do seu futuro e da sua família, então pesquise e selecione uma seguradora ou insurtech com credibilidade e confiança no mercado. Verifique as avaliações e opiniões de clientes, a estabilidade financeira da empresa e também se ela conta com parcerias de peso. A Azos tem parceria com a Excelsior e a Swiss Re, com quem desenvolve seguros com credibilidade e experiência, além de coberturas variadas com garantia de pagamento.

3. Contrate um seguro para a sua realidade

O seguro de vida precisa ter as coberturas adequadas para a sua realidade. Afinal, a indenização deverá cobrir as despesas dos seus familiares em caso de necessidade, mas o valor do prêmio que você deverá pagar precisa caber no seu orçamento. Com a Azos, por exemplo, você encontra a proteção ideal para sua família e para o seu bolso.

4. Seja transparente

Para fazer o contrato e compor o preço, a seguradora irá solicitar informações como renda, hábitos de vida e declaração de saúde. Dê as informações corretas, pois em caso de omissão ou divergência  no momento da contratação, a sua apólice poderá ser cancelada. Pior ainda, a indenização pode deixar de ser paga.

5. Leia a proposta cuidadosamente

Com o contrato pronto, é hora de ler atentamente todos os detalhes. Lembre-se que depois de assinado, vai valer o que estiver ali. Tire suas dúvidas sobre carências, exclusões e condições de indenização. Se não entender alguma coisa, pergunte quantas vezes forem necessárias e em caso de haver alguma coisa diferente do que havia sido conversado, negocie melhores termos. Assine apenas quando estiver confortável com todos os pontos do contrato.

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Uma vez que o contrato for assinado, é importante manter o pagamento dos prêmios em dia, para evitar que ele seja cancelado. Na Azos, acreditamos que imprevistos podem acontecer e buscamos entrar em contato com o segurado antes de tomar qualquer medida mais extrema. 

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Se você quiser contar com um atendimento humanizado, entre em contato com nossa equipe, ela está sempre disponível para tirar suas dúvidas.

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Seguro de vida é tudo igual?

Não. Cada empresa pode ter um foco diferente na hora de oferecer suas apólices de seguro de vida e cabe ao segurado procurar aquela que melhor se encaixe em seu momento de vida. Por isso, custos, serviços e benefícios podem variar muito entre uma seguradora e outra.

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Quer um exemplo? Existem seguros de vida com preços que variam de R$ 5 a R$ 500 mensais, sendo que esse valor varia de acordo com o perfil do titular, as coberturas escolhidas e o valor da indenização desejado. 

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Algumas seguradoras trabalham com a pacotes de coberturas, enquanto empresas mais modernas e insurtechs como a Azos comercializam apólices totalmente personalizadas. Ou seja, permitem que sejam contratadas apenas as coberturas que fazem sentido para a realidade do segurado.

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Além disso, existem seguradoras que oferecem seguros resgatáveis. Apesar disso parecer uma vantagem, esse tipo de opção encarece o valor do prêmio, ou seja, da parcela paga para ter o seguro de vida, e o retorno financeiro em caso de resgate nunca é realmente vantajoso.

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Na Azos buscamos oferecer apólices com um bom custo-benefício para nossos clientes, de modo que eles tenham toda a proteção necessária por um preço justo. Se você quiser saber quanto ficaria seu seguro de vida, o nosso site faz uma estimativa com alguns dados, como idade, sexo e se tem o hábito de fumar. Conforme você preencher as  demais informações, como por exemplo, profissão e estado de saúde, conseguimos calcular o valor exato do seu seguro. O melhor é que tudo isso é feito em menos de 5 minutos e sem necessidade de exames médicos. Faça sua simulação!

Conheça um benefício exclusivo da Azos

Entendemos que em algumas situações o segurado precisa contar com uma pessoa de confiança para cuidar de sua apólice. Por isso, criamos o benefício do Guardião.

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Esse diferencial da Azos permite que seja escolhida uma pessoa de confiança para informar seus beneficiários caso tenham direito à indenização. O Guardião não representa custo adicional ao seguro de vida e não recebe parte da indenização, mas oferece uma tranquilidade maior para o segurado.

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O benefício está disponível para qualquer apólice, ou seja, basta fazer o seguro de vida para contar com esse suporte.