O que é endosso de seguro e para que ele serve?

Se alguma informação da sua apólice não fizer mais sentido para seu momento de vida ideal, o endosso de seguro garante que você possa alterá-la de maneira oficial e transparente.

Esse documento formaliza qualquer proposta de mudança que você precisar efetuar, além de permitir que a empresa calcule a nova cotação e identifique se é possível manter as mesmas coberturas e demais condições.

No entanto, apesar de ser um termo simples, poucas pessoas que possuem uma apólice sabem dessa possibilidade, ou podem ter dúvidas na hora de alterar seus dados.

Pensando nisso, separamos as principais informações sobre endosso do seguro, com tudo que você precisa saber para alterar sua proteção com autonomia e confiança. Confira!

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O que é endosso de seguro?

O endosso de seguro de vida é o nome dado a um documento que registra alterações na apólice durante a sua vigência. Esse termo é emitido pela seguradora ou insurtech, anexado às cláusulas originais.

Se você possui uma proteção para si e para a sua família, mas precisa mudar alguma informação ou contratação, pode informar esse desejo para os responsáveis. No entanto, eles precisarão emitir esse comprovante para confirmar a substituição de dados.

É possível solicitar um endosso para alterar as coberturas ou prazos, até mesmo para cancelar a apólice antes do prazo acabar.

Embora seja um instrumento legal, que faz parte da burocracia do seguro de vida, também é uma maneira que registrar oficialmente todas as alterações do produto e te dar tranquilidade.

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Para que serve o endosso do seguro?

O endosso do seguro serve para garantir que o seu contrato esteja sempre atualizado e com as devidas correspondências em termos de riscos, coberturas e prêmios.

Diversas situações podem influenciar nas possibilidades de sinistro por parte da seguradora e também do contratante. Esses cenários precisam combinar com o que foi negociado anteriormente, para ser possível trabalhar com a melhor proteção possível.

Por exemplo, se você possui um seguro de vida com cobertura para acidentes pessoais e muda de profissão, atuando em uma função mais perigosa, essa alteração precisa ser informada para a companhia.

Isso porque os riscos de danos físicos aumentam com atividades laborais menos seguras, e a empresa precisa atualizar os dados da apólice para continuar te atendendo.

Caso não informe corretamente essa mudança, existe a chance de ter a indenização negada se precisar acionar uma das cláusulas.

Além disso, essas atualizações também podem implicar em um prêmio adicional, ou seja, um aumento no valor do seguro, a fim de continuar proporcional aos riscos e ao que foi negociado entre as partes.

Assim, o endosso é um registro oficial que atesta essas mudanças e confirma que a seguradora ou insurtech aceitou a proposta de alteração.

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Como o endosso de seguro funciona?

O endosso de seguro funciona como um processo legal que registra e atualiza a apólice por meio de algumas etapas. Confira quais são:

Proposta

Inicialmente, o segurado envia uma proposta de endosso para a empresa responsável, indicando quais os elementos que ele gostaria de alterar.

Essa é uma formalização da solicitação do contratante, e a companhia pode aceitar, ou rejeitar, o pedido, dependendo das informações e mudanças apresentadas.

Em determinados casos, é mais benéfico realizar o encerramento da apólice e propor uma nova cobertura do que realizar o endosso do seguro. Por isso, é importante enviar esse termo antes de qualquer decisão.

Cotação

Em seguida, a seguradora ou insurtech realizará a cotação do endosso do seguro, para verificar se o risco aumentou ou diminuiu. Com base nesse resultado, o contratante poderá ter que pagar um prêmio adicional ou ter um desconto na sua mensalidade vigente.

O cálculo desse valor depende diretamente das chances de sinistro e, consequentemente, do titular ou familiares precisarem da indenização.

Assim, antes de alterar alguma cláusula, é importante cotar novamente os perigos que a mudança propõe, e se vale a pena aceitar o pedido.

Emissão de documento

Uma vez que a empresa calculou a nova cotação e aceitou a proposta, é realizada a emissão do endosso do seguro, confirmando a inclusão dos novos dados e formalizando a mudança na apólice.

Conforme o circular n.° 642 da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), o prazo de lançamento do termo é de até 15 dias após o recebimento da proposta.

Nesse caso, se trata de um procedimento rápido, embora burocrático, para que o segurado e sua família já possam aproveitar o contrato com as informações mais atualizadas.

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Quais os principais tipos de endosso de seguro?

Existem diferentes tipos de endosso de seguro, classificados conforme uma série de critérios, dependendo do modelo da apólice e das informações que o titular deseja alterar.

Cada termo possui suas próprias políticas e características, sendo importante definir essa categoria antes de seguir com a análise do pedido.

Atualmente, algumas alterações que gerar um tipo de endosso diferente são:

• Data e forma de pagamento;
• Inclusão ou exclusão de coberturas;
• Inclusão ou exclusão de beneficiários;
• Mudança de endereço ou profissão;
• Dados do segurado, como estado civil ou telefone;
• Cancelamento da apólice.

Com base na modalidade e na natureza das informações, a empresa pode gerar um termo distinto, e apresentar alguns critérios para autorizar a solicitação.

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Quais os benefícios de fazer um endosso de seguro?

Se você está em dúvida sobre emitir um endosso de seguro, aqui estão alguns benefícios que esse termo oferece para você e para a sua família:

Atualização de seguro

Durante a vida, enfrentamos diversos momentos distintos, que exigem preparações e proteções diferentes, considerando nossas necessidades e a tranquilidade que procuramos.

Por isso, é importante que sua apólice atenda a essas demandas voláteis, e o endosso do seguro garante essa mudança de maneira legal e completa.

Com uma proposta, é possível atualizar suas coberturas conforme sua nova realidade, alterando elementos como valor, extensões ou mesmo prazos, dependendo do que fizer sentido para você.

Para ter um documento autêntico e cláusulas pensadas para a sua segurança, e evitar problemas com fraude, é importante recorrer a essa proposta sempre que necessário.

Troca de beneficiários

O endosso do seguro é um registro que garante o seu direito de trocar de beneficiários quando desejar, assegurando que as pessoas mais importantes estejam protegidas com a apólice.

O titular pode incluir quem desejar na sua contratação, direcionando a indenização para que essas pessoas fiquem mais tranquilas no caso de imprevistos.

No entanto, assim como as suas necessidades mudam em cada etapa da vida, o mesmo acontece com as pessoas que você deseja proteger.

Com esse registro, é possível garantir que os beneficiários certos receberão a indenização se algum imprevisto acontecer.

Prevenção de problemas

Para ter ainda mais tranquilidade no dia a dia em relação à sua apólice, você pode contar com o endosso do seguro, um registro que previne problemas legais e atesta todas as alterações nas coberturas.

Esse documento é um comprovante oficial das informações e decisões tomadas acerca do contrato já vigente, e evita que você, ou sua família, tenha que lidar com complicações ou inconsistências.

Dados cadastrais atualizados

O endosso do seguro também mantém seus dados cadastrais atualizados, algo fundamental para  contratar uma apólice, especialmente em empresas que não possuem um Guardião, como a Azos.

Aqui, você conta com uma pessoa que se responsabiliza por contatar seus beneficiários se algo acontecer, garantindo o pagamento da indenização para cuidar da sua família.

No entanto, em outras companhias, que não possuem esse diferencial, é importante manter seus dados atualizados, desde telefone, endereço, até formas de contato e informações pessoais.

Mudança na forma de pagamento

Além disso, se quiser alterar a forma de pagamento recorrente das suas coberturas também pode contar com o endosso do seguro.

É importante que essa proteção não apenas traga conforto para você e seus entes queridos, mas que consiga se adaptar à sua realidade.

Assim, é essencial escolher a melhor maneira de atender ao prêmio e garantir a indenização no caso de sinistros. 

Caso sinta que precise alterar esse formato, ou atualizar algum dado, o endosso também garante a alteração e o correto registro no contrato.

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O que é melhor fazer? Um endosso ou um novo seguro?

Para escolher entre emitir um endosso do seguro ou fazer uma nova apólice é importante analisar seu momento e necessidades, além das alterações propostas, visto que algumas situações não permitem manter o mesmo contrato.

Por exemplo, se você possui um contrato com determinado capital segurado, mas mudou de profissão e entrou em uma função mais perigosa, algumas companhias podem não oferecer as mesmas coberturas, exigindo o cancelamento e eventual emissão de um novo produto.

Ou, ainda, se a alteração modificar muito os riscos para a empresa, existe a possibilidade de encerrar aquelas cláusulas e negociar novamente.

É fundamental que a contratação seja vantajosa para ambas as partes, e, por isso, demanda uma análise de quais mudanças incidirão sobre os termos e condições, e se continua fazendo sentido para você.

Na prática, se as alterações forem simples e você estiver satisfeito com a proteção atual, realize um endosso do seguro para não perder as características da cobertura atual.

Entretanto, se estiver em outro momento de vida e buscar uma atualização mais robusta, pode ser interessante considerar uma nova apólice que combine com seu perfil.

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Como fazer um endosso de seguro?

Para fazer um endosso do seguro, procure os canais de contato que a empresa responsável pela sua apólice disponibiliza. Na Azos, por exemplo, você consegue falar com nosso time por telefone ou pela internet.

Dessa forma, no caso de imprevistos, não precisará enfrentar mais burocracias para informar as mudanças, tendo uma via confiável para emitir a proposta.

De modo geral, a alteração só pode ser solicitada com a companhia, que escolherá aceitar ou rejeitar o pedido inicial. Além dos informes, a equipe também poderá exigir outras documentações sobre o caso, para calcular a nova cotação.

Se a empresa concordar com o caso, emitirá o endosso do seguro para complementar a apólice, enviando uma cópia para o titular e guardando com o restante dos comprovantes.

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Quanto custa para fazer um endosso do seguro?

O valor do endosso do seguro pode variar conforme as condições da empresa, mas, geralmente, é um processo gratuito.

Isso porque a análise da solicitação e a mudança de dados no contrato não demandam nenhum recurso da companhia, sem gerar taxas para o contratante.

No entanto, se a atualização influenciar no risco da apólice e gerar um prêmio adicional, essa cobrança será informada ao segurado principal, incluída na forma de pagamento original.

Todas as etapas e eventuais custos devem ser transparentes para o solicitante, tornando o procedimento mais simples e amigável.

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Quando fazer um endosso do seguro?

O endosso do seguro é um processo que vale a pena fazer sempre que uma alteração de dados influenciar na sua apólice.

Algumas mudanças são simples, e não impactam na proteção que o contrato oferece para você e para os seus entes queridos.

No entanto, se a modificação for significativa, especialmente para as coberturas, é recomendável falar com um responsável e verificar se é necessário formalizar o pedido por meio desse registro.

Dessa forma, a mudança será devidamente contabilizada, com nova cotação e inclusão no contrato, garantindo todos os seus direitos e deveres.

Enquanto isso, se a sua etapa de vida exigir coberturas diferentes, pode ser o momento de emitir um novo produto que combine mais com a sua realidade.

Seja como for, é importante assegurar a proteção das pessoas que você ama contra eventos inesperados, e vale contar com a sua seguradora ou insurtech.

Por isso, faça uma simulação na Azos e encontre a melhor alternativa para seu momento de vida em uma empresa moderna, transparente e confiável!

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