Morte acidental: O que o seguro cobre, diferenças e quando contratar!

O seguro de vida com cobertura para morte acidental serve para proteger pessoas de todas as idades, em diferentes momentos da vida. Graças a ele, é possível garantir que os seus beneficiários receberão a indenização no caso de um acidente pessoal que leve ao seu falecimento.

Para contratar esse serviço com mais confiança, vale a pena entender como funciona essa cobertura e quais são as diferenças para outras alternativas. Assim, você saberá se é interessante recorrer a essa possibilidade.

A seguir, descubra mais sobre o seguro por morte acidental e veja quais são os riscos cobertos!

O que é morte acidental?

Para entender o que é morte acidental, é preciso compreender o conceito de acidente pessoal. Nesse sentido, o termo se refere a um evento que deve ser:

●       externo;

●       súbito;

●       involuntário;

●       violento.

Além disso, a caracterização de um acidente pessoal exige que ele seja causador de lesão capaz de levar à morte ou invalidez, exigindo tratamento médico.

Logo, a morte acidental corresponde ao falecimento que decorrente de um acidente pessoal que atenda a esses critérios. No caso de um seguro por morte acidental, as coberturas variam, como você verá adiante.

Quais as diferenças entre morte acidental e morte natural?

Além de aprender o conceito de morte acidental, é importante saber quais são as diferenças para a morte. Apesar de parecerem termos semelhantes, eles representam situações distintas e que devem ser consideradas antes de contratar um seguro.

Como você viu, a cobertura de morte acidental é aquela que ocorre, exclusivamente, por conta de um acidente pessoal. Portanto, é preciso que haja um evento externo que seja o causador dessa situação.

Já a cobertura de morte é mais abrangente e inclui eventos de morte natural, doença ou e também por um acidente.

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Como funciona o seguro por morte acidental?

De modo geral, um seguro de vida oferece a cobertura de morte, que como visto anteriormente, engloba os eventos tanto para o caso de morte natural quanto acidental. Ao contratar um seguro individual desse tipo, você será o segurado e estará protegido dos riscos indicados na apólice.

Esse documento também indica qual é o seu capital segurado. Trata-se do valor que será pago aos beneficiários em caso de falecimento que se relacione com as coberturas oferecidas. Nesse sentido, você pode escolher quem receberá o dinheiro após o seu falecimento.

Para obter a proteção do seguro, você deve pagar um prêmio. O valor pode ser dividido em parcelas ou ser pago de uma só vez, dependendo do seu interesse. Além disso, deve ocorrer a renovação do serviço de modo periódico, conforme as condições previstas no contrato.

Caso ocorra uma morte acidental coberta pela apólice, os beneficiários podem acionar a seguradora, apresentando a documentação solicitada. Após a validação por parte da empresa, o dinheiro é liberado, respeitando o acordo firmado.

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Quais são os tipos de morte acidental?

O próximo passo para entender a morte acidental e o seguro que contempla essa cobertura é conhecer as condições previstas em contrato. Veja quais são os principais tipos de morte acidental:

●       suicídio;

●       acidentes decorrentes de ação da temperatura ou influência atmosférica;

●       escapamento acidental de gases e vapores;

●       acidentes decorrentes de sequestros e tentativas de sequestros;

●       acidentes decorrentes de alterações anatômicas ou funcionais da coluna vertebral, causadas por fraturas ou luxações.

Entretanto, podem existir condições complementares para a cobertura, como o período de carência. No caso de acidente pessoal causado por suicídio ou tentativa, por exemplo, o período a ser observado é de 2 anos.

O que não é considerado como morte acidental?

Para ter mais segurança na contratação, vale a pena saber quais são os riscos excluídos da classificação de acidente pessoal. Entre eles, estão:

●       doenças, profissionais ou não;

●       intercorrências de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos que não sejam decorrentes de acidente pessoal;

●       lesões decorrentes de esforços repetitivos ou cumulativos;

●       situações classificadas como invalidez acidentária.

Ainda, existem os riscos excluídos de qualquer contrato de seguro. Nesse caso, não há o pagamento de indenização aos beneficiários. Entre eles, estão:

●       doenças ou lesões preexistentes, de conhecimento do segurado e não declaradas;

●       procedimentos não previstos no Código Brasileiro de Ética Médica;

●       suicídio ou tentativa antes do segundo aniversário da apólice (prazo de carência);

●       epidemia, endemias e pandemias;

●       ato reconhecidamente perigoso;

●       atos de terrorismo;

●       atos ilícitos;

●       uso de material nuclear;

●       atos ou operações de guerra, exceto segurados militares desempenhando suas funções;

●       furacões, ciclones, maremotos, terremotos, erupções vulcânicas e outros quadros;

●       direção sem carteira de habilitação.

Como é feito o cálculo da apólice para seguro por morte acidental?

A próxima questão que você deve aprender sobre o seguro por morte acidental é a forma como é calculado o valor do prêmio. Afinal, esse número representa o quanto você precisará pagar para ter direito a essa cobertura para os seus beneficiários.

Para chegar a esse resultado, são considerados diversos fatores. Inicialmente, há uma estimativa com base em dados como:

●       idade;

●       sexo;

●       ser ou não fumante.

A inclusão de outras informações, como o estado de saúde do titular, ajuda a identificar o preço do seguro. Isso é possível porque há uma avaliação do risco oferecido para a seguradora.

Ainda, o valor do seguro depende do capital segurado. Assim, é possível ajustar o valor da indenização se o objetivo for fazer o seguro caber no seu orçamento, por exemplo.

Quais os benefícios de ter um seguro por morte acidental?

Também é interessante compreender as vantagens que o seguro por morte acidental oferece. Veja quais são alguns dos pontos positivos!

Tranquilidade

Uma das principais razões para contratar esse seguro é poder ter mais tranquilidade. Com a apólice, você tem certeza de que não deixará seus entes queridos desamparados, caso o pior aconteça

Assim, se ocorrer um dos riscos cobertos, seus beneficiários receberão o valor do capital segurado e não ficarão financeiramente desamparados.

Comodidade

A perda de um ente querido tem grande impacto na vida das pessoas. Se, nesse momento, ainda houver preocupação com as finanças, a tendência é que o período se torne ainda mais complicado.

Com o seguro de vida por morte acidental, por outro lado, seus beneficiários terão um suporte financeiro para lidar com esses momentos, já que contarão com os recursos do capital segurado. Assim, é possível passar por essa fase de maneira mais tranquila e cômoda.

Segurança

O seguro também trará a certeza de que você poderá contar com a proteção que escolheu. De acordo com as necessidades mapeadas na contratação, você terá o nível de proteção ideal para a sua realidade.

Assim, você e seus entes queridos contarão com mais proteção financeira, no caso de ocorrer uma eventualidade.

O que é um APP morte acidental?

Ao pensar em cobertura de morte acidental e acidentes de trânsito, é comum se deparar com o termo Acidentes Pessoais de Passageiros (APP). Esse é um tipo de cobertura que prevê o pagamento de indenização para os passageiros que sofram danos em um veículo automotor.

Porém, essa cobertura não faz parte do seguro de vida e, sim, do seguro automotivo. Logo, a contratação estará vinculada a um seguro voltado à proteção de bens.

Vale a pena contratar um seguro para morte acidental?

Conforme você acompanhou, o seguro por morte acidental prevê a cobertura em caso de falecimento decorrente dos acidentes pessoais previstos na apólice. Graças a ele, é possível ter mais proteção e tranquilidade, comprovando a importância desse serviço.

Por isso, pode valer a pena fazer essa contratação, já que qualquer pessoa está sujeita a sofrer um acidente pessoal que resulte no falecimento. Com a cobertura, você tem a certeza de que seus beneficiários, como familiares e dependentes, estarão protegidos.

Agora você conhece o seguro de vida com cobertura para morte acidental. Dessa forma, fica mais fácil analisar se a alternativa está adequada para as suas necessidades e contratar um serviço que, de fato, ofereça a proteção que você precisa.

Procurando um seguro de vida por morte acidental? Faça uma simulação e descubra qual o tipo de apólice ideal para o seu momento de vida!

Principais dúvidas sobre morte acidental (FAQ)

Após conferir as informações gerais a respeito do seguro por morte acidental, pode ser que restem dúvidas. Veja as respostas para as principais questões sobre o assunto!

Quanto custa um seguro por morte acidental?

O custo de um seguro por morte acidental depende de diversos fatores, como:

●       condições da seguradora;

●       riscos cobertos;

●       valor do capital segurado;

●       idade do segurado;

●       sexo do segurado;

●       condições de saúde;

●       entre outros aspectos.

É possível ter uma ideia do valor ao fazer uma simulação e, após preencher as demais informações de saúde, você saberá qual é o valor exato a pagar para ter a proteção.

A apólice de seguro de vida já conta com o item de morte acidental?

Um bom seguro de vida inclui a cobertura de morte, que inclui os eventos tanto para o caso de morte natural e doença, quanto acidental. Porém, existem algumas empresas que comercializam somente a cobertura de morte acidental.

Por isso, é importante verificar as condições de cada alternativa e conferir a proposta antes de realizar a contratação.

Choque séptico pode ser considerado como morte acidental?

Normalmente, mortes causadas por doenças que foram desencadeadas ou agravadas por acidentes pessoais não têm cobertura do seguro por morte acidental. No entanto, o choque séptico (também conhecido como septicemia) é uma das exceções e tem, sim, cobertura.

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