Como seguradoras ganham dinheiro e pagam as indenizações?

Se você está considerando contratar uma apólice, pode ter se perguntando como as seguradoras ganham dinheiro. Afinal, elas serão as responsáveis pelo pagamento da indenização em possíveis sinistros.

É comum que surja essa dúvida, especialmente visando encontrar a melhor alternativa para atender ao seu perfil e passar a confiança necessária.

Nesse caso, vale a pena entender como funciona o universo dos seguros, para ter mais tranquilidade na sua negociação, e conseguir escolher a corretora que pode te ajudar no dia a dia.

Continue a leitura e desvende o mistério de como as seguradoras ganham dinheiro e de que forma elas administram suas finanças!

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O que é uma seguradora?

Uma seguradora é um tipo de empresa que emite apólices de seguro com o objetivo de proteger diferentes bens, e até mesmo a vida, do segurado.

Na prática, a instituição assume determinados riscos, durante um período, em troca de um pagamento em dinheiro, conhecido como prêmio.

Dessa forma, se algo acontecer com o titular da apólice, a empresa se responsabiliza pelos danos ou pela indenização paga aos beneficiários determinados ao contratar o seguro.

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Como funciona o trabalho da seguradora?

O trabalho de uma seguradora pode ser dividido em duas atividades principais, sendo a emissão de apólices e o pagamento das indenizações previstas em documento.

Em um primeiro momento, a companhia avalia o risco individual de cada segurado, para determinar se existe um serviço que possa atender ao seu perfil adequadamente. 

Dessa forma, é possível avaliar as possibilidades de sinistro, como falecimento ou doenças graves. Ou seja, as chances de algo acontecer no futuro.

Com base nessa avaliação, a empresa define se vai ou não aceitar o risco individual de cada segurado e determina o preço do prêmio. 

Tudo isso é baseado no risco, nas coberturas solicitadas e também no capital segurado informado pelo contratante, sendo a principal forma das seguradoras ganharem dinheiro.

No dia a dia, ela administra os recebimentos mensais e realiza a indenização se o titular acionar o seguro e comunicar um sinistro.

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Como funciona o pagamento das seguradoras?

O pagamento da indenização das seguradoras para os segurados ocorre se alguma coisa acontecer com o titular, caso esteja coberto pelo contrato.

Essas cláusulas são determinadas durante a emissão do contrato, avaliando todos os detalhes e coberturas do seguro.

Posteriormente, se o segurado ou os beneficiários reportarem um sinistro, a companhia avalia a situação e fica responsável por pagar as indenizações conforme as condições contratuais. 

Antes do pagamento, a seguradora pode realizar uma perícia para averiguar o acontecimento, determinando se a situação estava mesmo prevista. Isso é necessário para evitar fraudes no seguro de vida.

Se todos os documentos estiverem corretos e o sinistro possuir respaldo, a seguradora realiza o pagamento da indenização por meio da conta estipulada pelo titular.

Esse processo costuma ser simples e rápido, com um prazo de 30 dias, após a entrega de toda a documentação, estipulado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep).

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Como as seguradoras ganham dinheiro?

Para interessados em como as seguradoras ganham dinheiro e pagam as indenizações, elas retiram o valor do fundo composto pelos prêmios de todos os clientes.

Cada apólice gera um valor mensal que deve ser pago para manter as coberturas vigentes. Nesse caso, o montante é reservado para atender aos sinistros, se acontecerem, para custos comerciais, administrativos, tributários, pagamento de funcionários, além de ter uma porcentagem que representa o lucro da companhia.

Nesse caso, o dinheiro das seguradoras provém dos prêmios que os titulares pagam todos os meses, sendo devidamente precificado no momento da negociação das apólices.

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Por que confiar na Azos? 

Se você está pesquisando a melhor companhia para emitir a sua apólice, vale a pena confiar nos produtos comercializados pela Azos, que em parceria com uma seguradora, conta com a tecnologia a seu favor.

Ao contrário de outras empresas tradicionais, os prêmios da Azos são definidos por meio de avaliações inteligentes, que permitem atualizar periodicamente as informações analisadas e encontrar os preços mais reais para o seu produto.

Dessa forma, você paga o justo pela sua proteção, enquanto podemos montar um fundo confiável para pagar a sua indenização, se for necessário.

Além disso, nossos processos são inovadores e modernos, avaliando os riscos e valores do mercado com ferramentas mais confiáveis.

Assim, você pode confiar na Azos na hora de montar o seu seguro, com prêmios que cabem no seu bolso e que atendem às necessidades das pessoas que você ama.

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