Como contratar um seguro de vida

Se você está se perguntando como contratar um seguro de vida, está no lugar certo! Neste guia, vamos detalhar todo o processo, desde a escolha da apólice até a contratação, para garantir que você tenha a proteção que precisa.

Passo 1: Entenda o Que é um Seguro de Vida

Antes de aprender como contratar um seguro de vida, é essencial entender o que ele é. Um seguro de vida é um contrato que garante uma indenização aos beneficiários em caso de falecimento do segurado. Também pode oferecer coberturas adicionais, como invalidez e doenças graves.

Passo 2: Avalie Suas Necessidades

Para saber como contratar um seguro de vida, comece avaliando suas necessidades. Considere fatores como:

• O valor de indenização que você deseja.
• As despesas que a sua família terá em caso de falecimento.
• Se você deseja coberturas adicionais, como proteção contra invalidez, doenças graves e assistência funeral.

Passo 3: Pesquise onde contratar

Uma das etapas mais importantes ao descobrir como contratar um seguro de vida é pesquisar diferentes seguradoras. Compare as opções disponíveis, avalie a reputação e verifique as avaliações de clientes.

Passo 4: Compare as Coberturas

As seguradoras oferecem diferentes tipos de coberturas. Ao entender como contratar um seguro de vida, verifique:

• Cobertura por morte natural e acidental.
• Proteções adicionais, como doenças graves e invalidez.
• Carências
• Condições gerais

Passo 5: Solicite Propostas

Após a pesquisa, solicite propostas de diferentes seguradoras. Isso permitirá que você compare preços e coberturas, facilitando a decisão. Pergunte sobre descontos e condições especiais.

Passo 6: Leia o Contrato com Atenção

Uma vez que você tenha decidido sobre uma seguradora, leia o contrato com atenção. Certifique-se de entender todos os termos e condições antes de assinar. Isso é fundamental para saber exatamente o que está coberto.

Passo 7: Complete a Contratação

Depois de revisar o contrato e confirmar que está satisfeito com as condições, é hora de finalizar a contratação. Forneça as informações necessárias e faça o pagamento do primeiro prêmio (mensalidade).

Passo 8: Mantenha sua Apólice Atualizada

Após contratar um seguro de vida, lembre-se de revisar e atualizar sua apólice regularmente, especialmente após mudanças significativas na sua vida, como casamento, nascimento de filhos ou mudanças de emprego.

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Quanto de cobertura de seguro de vida você precisa

A cobertura do seu seguro de vida deve ser personalizada conforme as necessidades financeiras da sua família, por exemplo: a renda mensal, os gastos, as dívidas e as demandas de cada dependente seu.

A Azos, de uma forma bem resumida, aconselha você a ter uma cobertura em torno de 5 a 10 vezes a sua renda anual (ou 60 a 120 salários). Com essa quantia, sua família estará protegida e conseguirá arcar com suas principais despesas por um bom tempo.

Caso você tenha dívidas

Você tem empréstimos ou dívidas para pagar? Se sim, a sua cobertura de morte tem que ser alta o suficiente para cobrir aquilo que você deve.

E, inclusive, é interessante que o seu contrato de seguro dure o mesmo tempo que as suas pendências. Isso garante que uma família não tenha que arcar com uma dívida alta, sem a renda necessária, caso um dos provedores venha a falecer.

Caso você seja casado(a)

Se você é casado(a) é interessante contratar um seguro de vida que leve em consideração a situação financeira do seu parceiro.

Quais as despesas recorrentes do casal atualmente? Quem é o principal provedor? Se alguém falecer, qual a quantia necessária para garantir um estilo de vida semelhante para a pessoa por algum tempo?

Essas são perguntas importantes de se fazer antes de definir qual o valor do capital segurado a ser contratado.

Caso você tenha filhos

Criar e educar uma criança pode ser caro. Nesse caso, você precisa considerar não apenas os cuidados iniciais, mas também os investimentos e gastos futuros para que seus filhos cresçam com saúde  e uma boa educação.

Portanto, se planeje  para que o benefício seja suficiente para arcar com a educação, lar, alimentação, gastos com saúde e formação.

O ideal é que a morte do provedor não impeça seus filhos de realizarem os sonhos que vocês construíram para o futuro.

Tem dúvida sobre como a criança ou dependente irá receber o benefício?

As seguradoras tradicionais colocam todo o ônus do acionamento do seguro nas mãos dos beneficiários. Julga que é responsabilidade do cliente instruir seus beneficiários do acionamento do seguro no caso de uma catástrofe.

Mas, a gente da Azos sabe que o momento da morte de um ente querido é doloroso e pode ser confuso e conturbado. Por isso, nós trabalhamos com o Guardião.

Basicamente, o Guardião é  uma pessoa próxima escolhida por você para avisar a sua família ou beneficiário da existência da cobertura de morte, garantindo o recebimento do seguro.

Posso ter mais de um guardião? Sim, recomendamos que você tenha 2 guardiões para garantir que seus beneficiários recebam o valor do seguro se precisarem.

Se você ainda tem dúvidas de como funciona um seguro de vida, confira nosso texto a respeito.

Que tipo de seguro de vida você precisa

Depois que você estipular o valor da cobertura adequada para você e seus familiares, o próximo passo é decidir qual seguro contratar: o seguro de vida vitalício ou temporário.

O seguro de vida temporário é a melhor opção para a maior parte das pessoas – ele é fácil de administrar e oferece ótimas coberturas por um bom preço. Aqui na Azos você pode contratar o seguro de vida certo pra você e que caiba no seu bolso.

Temos coberturas de R$ 10.000 (dez mil reais) até R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais). Mas existem circunstâncias nas quais o seguro de vida vitalício passa a fazer sentido, principalmente para pessoas que têm muito patrimônio (milhões de reais) e estão buscando uma forma de planejar sua sucessão patrimonial.

Com a Azos, o processo de contratação é simples e rápido, você pode escolher fazer a contratação por telefone, videoconferência ou online.

Aprenda mais sobre os diferentes tipos de seguro e vida

Documentos para contratar um seguro de vida

O processo de abertura do seguro de vida pode ser mais tranquilo se você já tiver em mãos os documentos necessários. Diferente da Azos, o mercado tradicional de seguros dificulta muito a vida do cliente, pedindo diversos documentos e exames de saúde. Por isso, tenha em mãos os seguintes documentos:

• RG ou documento de identificação: pode ser a carteira de motorista, certidão de nascimento ou passaporte dentro do prazo de validade. Estrangeiros podem apresentar tanto o passaporte como o documento comprovando trabalho.
• Comprovante de renda: você pode apresentar contracheques, imposto de renda, carteira de trabalho assinada ou declarações de renda retiradas junto ao seu banco. Se você está desempregado, você pode apresentar a comprovação de regimento de benefícios a partir do Cadastro Único, como o bolsa-família.
• Comprovante de residência: nesse caso, você pode apresentar uma conta fixa, como a de energia ou o comprovante de aluguel, se você reside como inquilino. Agora, se você é dono do imóvel, você pode apresentar a escritura ou IPTU também.

Na Azos esse processo é mais simples e rápido. Você escolhe quanto quer pagar por mês e qual a cobertura correspondente ao valor escolhido. Depois, é só preencher um pequeno questionário e em 5 minutos você já sabe se seu seguro foi aceito ou não.

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Como escolher uma corretora de seguro de vida ou uma seguradora

Como toda seguradora avalia cada caso individualmente, os prêmios – “mensalidades” – irão variar de seguradora para seguradora, levando em consideração o seu perfil de saúde.

No Brasil o mercado de seguro de vida ainda é muito lucrativo de maneira que as ofertas e modelos de contrato não costumam ser atraentes ou competitivos. E essa é a “razão de ser” da Azos: oferecer um seguro de vida que atenda às reais necessidades dos clientes, que seja rápido, descomplicado, democrático e acessível a todas as pessoas, e com um preço que caiba no seu bolso.

Compare empresas e preços de seguro de vida

Fazer um orçamento e escolher um seguro de vida não é fácil. Poucas seguradoras expõem seus preços aos clientes de uma forma simples e transparente. Até porque, muitas delas, deixam o corretor aumentar o preço do seguro para aumentar o valor da comissão.

Com a gente você pode simular o seguro de vida que você quer, pelo preço que você quer e, pra completar, você também pode contratar online em menos de cinco minutos a sua cobertura. E se estiver orçando com um dos nossos corretores parceiros, não se preocupe! Selecionamos cuidadosamente nossos parceiros e a comissão é sempre fixa.

Mas não é assim que as demais seguradoras funcionam. Fora a quantidade desnecessária de documentos e exames médicos, elas também vendem pacotes fechados de coberturas que nem sequer se enquadram nas necessidades do cliente.

É por isso que pesquisar é tão importante quando se trata de escolher e contratar um seguro de vida.

Nosso simulador permite que você tenha uma perspectiva sobre o custo das mensalidades e o alcance das coberturas que você pode conseguir com o seguro de vida certo para o seu momento. Oferecemos coberturas que vão de R$ 10.000,00 a R$ 1.000.000.

Além de preço, é importante você entender se a empresa de seguro em questão é confiável.

“E vocês são confiáveis?” Sim!

Temos os melhores parceiros. Nossa seguradora parceira é a Excelsior, que está no mercado desde 1947. Além disso, ainda temos um resseguro feito pela maior resseguradora da américa latina!

Temos outros diferenciais importantes, também temos um produto com vigência estendida, sem taxas ou juros por atraso, sem multas por cancelamento e você pode contar com melhor time de atendimento que você já viu.

Contratação de um seguro de vida

Realizar um orçamento inicial ou uma simulação (como aqui na Azos) dá uma boa ideia da mensalidade que você vai pagar. Contudo, é só com a aplicação completa que você terá o preço final do produto.

Você pode contratar um seguro de vida de algumas formas diferentes. As mais comuns são: em uma agência bancária, via um corretor de seguros ou online.

Ao longo do processo de alguns seguros, você vai precisar responder um questionário sobre seu histórico médico, estilo de vida e outros detalhes pessoais. As boas empresas de seguro de vida executam uma avaliação minuciosa sobre  seu estado de vida atual.

De acordo com esses dados, a seguradora calcula o risco e, na sequência, o preço do seguro. É muito importante dizer sempre a verdade sobre o estado de saúde atual e não responder o questionário desatento ou omitir informações.

Se você falar a verdade no questionário o seu seguro será pago e você nem seus beneficiários terão dores de cabeça.

Como você já deve ter percebido, finalizar um contrato de seguro de vida pode ser um processo longo e cansativo. Mas isso só em seguradoras tradicionais. Aqui na Azos é diferente, pois nós apostamos em um contrato que seja recompensador para você e para a gente.

Exame médico para seguro de vida

Alguns produtos exigem exames médicos, que podem variar desde exame de sangue e urina a um eletrocardiograma. Se você optar por esses produtos, muitas vezes, além dos exames, é necessário passar por uma tele entrevista.

Essa avaliação envolve um conjunto de perguntas sobre os seus hábitos e histórico médico, além de pedir outras informações como  sua altura, peso, pressão sanguínea...

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Resultados da subscrição ou contratação de seguro de vida

Uma vez realizados os exames, é só esperar o resultado da proposta. Essa documentação possibilita à seguradora avaliar o seu risco como cliente e quanto você vai pagar pela cobertura. Após analisar todos os documentos submetidos durante o processo, a sua classificação de saúde e prêmio (mensalidade) são determinados. Daí então o processo é dado como concluído.

A contratação de um seguro de vida  pode levar de quatro a seis semanas nas seguradoras tradicionais. Na azos leva 5 minutos.

Em alguns casos leva até mais tempo uma vez que a seguradora pode pedir documentação ou exames adicionais para análise

Geralmente, pessoas com históricos de complicações de saúde ou problemas médicos recentes possuem preços maiores que pessoas saudáveis. A depender do tipo da complicação de saúde que a pessoa teve ou ainda tem, o seu seguro não é aprovado pela seguradora.

Recebimento da apólice e pagamento da mensalidade de seguro de vida

Assim que o processo de contratação terminar, uma proposta de mensalidade (prêmio) e cobertura será apresentada a você. Se você concordar com os termos da seguradora, a única coisa restante é assinar os documentos do contrato e pagar o primeiro prêmio, ou seja, a “mensalidade”.

Se for uma contratação online, basta você concordar com os termos e realizar o pagamento.

Até isso ser feito, a apólice do seguro não estará válida – a proposta feita pela seguradora por si só não significa que você já esteja coberto.

O fundamental antes de fechar um contrato é pesquisar. Isso envolve comparar ofertas e, inclusive, procurar pelo aconselhamento de um especialista.

É dessa maneira que você vai construir uma noção mais profunda sobre seguros e suas possibilidades. Um bom trabalho de pesquisa te ajudará a escolher o melhor seguro de vida e o tipo que melhor se adequa a sua vida e expectativas.

Por isso, não perca tempo e faça uma simulação do seguro de vida de forma prática e rápida, sem sair de casa!

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