Seguro de vida individual: O que é, benefícios e como contratar!

Se o que você busca é autonomia e mais segurança para as pessoas que ama, então o seguro de vida individual pode ser uma boa alternativa.

Quando estamos falando sobre apólices, esta é a modalidade mais conhecida e uma das mais práticas de solicitar.

No entanto, é importante entender como ela faz isso, quais as suas coberturas e os benefícios que pode trazer para você.

Para esclarecer essa e outras dúvidas, preparamos um conteúdo especial sobre o seguro de vida individual, com tudo que você precisa saber antes de contratar esse serviço.

Continue acompanhando e veja quais as suas principais características antes de tomar uma decisão e trazer mais segurança para seus entes queridos.

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O que é o seguro de vida individual?

O seguro de vida individual é uma modalidade de serviço que estabelece um contrato para um único titular. Nesse caso, ele escolhe seus beneficiários e as coberturas que deseja incluir. Caso algum sinistro ocorra com ele, os dependentes indicados poderão contar com a indenização acordada entre o contratante e a seguradora.

Na prática, é o formato mais comum de proteção, uma vez que define apenas uma pessoa para ficar protegido. Como consequência, também é um serviço que pode ser mais acessível ao segurado, mas sem comprometer a segurança que ele terá.

Além disso, existem vários tipos de seguro de vida individual, podendo ser tradicional ou resgatável, por exemplo. A escolha depende das suas necessidades e do que você busca nesse serviço.

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Qual a importância do seguro de vida individual?

Ter um seguro de vida individual é importante para proteger as pessoas que você ama de maneira prática e pouco burocrática.

Esse formato é um dos mais simples disponíveis no mercado, e em poucos minutos você pode escolher sua apólice e contratá-la para trazer mais segurança para o dia a dia, já que não existem muitos trâmites ou etapas que devam ser cumpridas em sua aquisição.

No entanto, ele oferece as mesmas coberturas que outras modalidades, e permite o recebimento da indenização se alguma coisa acontecer e tiver cobertura no contrato.

Mesmo que não seja possível se preparar para todos os imprevistos do futuro, ter um seguro de vida individual oferece mais confiança para você e para os seus dependentes, que poderão contar com um suporte financeiro especializado.

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Como funciona um seguro de vida individual?

O seguro de vida individual funciona como as outras modalidades contratadas pelo titular junto a uma seguradora certificada. Após escolher a companhia de sua preferência, que seja regulada pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), será possível montar um contrato personalizado com as suas opções.

Você poderá avaliar o melhor prêmio de seguro para o seu bolso, qual será o capital segurado e o prazo inicial de validade, com possibilidade de renovação, se desejar.

Além disso, deverá decidir quais as coberturas que farão parte do seu seguro de vida. Algumas das principais incluem:

• morte;
• doenças graves;
• invalidez por acidente
• despesas médicas.

Uma vez que o contrato seja assinado, você e seus beneficiários já estarão protegidos! Basta realizar o pagamento das mensalidades e contar com essa proteção financeira em caso de sinistros.

O processo costuma ser simples, com valores personalizáveis para atender a cada perfil. Por ser uma modalidade individual, o titular consegue escolher sua apólice e ativá-la com facilidade.

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Seguro de vida individual e seguro de vida familiar: Quais as principais diferenças?

A principal diferença entre o seguro de vida individual e familiar é a possibilidade de extensão das coberturas para o cônjuge do segurado titular. Na modalidade individual, apenas o titular está segurado, de modo que a indenização é paga somente se ele sofrer o sinistro.

Enquanto isso, no seguro de vida familiar é possível estender a proteção para outra pessoa, como o cônjuge.

E apesar de ser chamado de seguro familiar, para facilitar o entendimento, o seguro com a inclusão do cônjuge também é feito em uma apólice de seguro de vida individual, com uma cobertura complementar para o cônjuge

Assim, se um sinistro ocorrer com algum dos dois segurados, os beneficiários podem solicitar o suporte financeiro. Na prática, não existem diferenças nas coberturas ou em como funciona o seguro, sendo apenas o número de pessoas protegidas em um mesmo contrato.

Para saber se a seguradora tem este tipo de produto, é importante avaliar se ela têm a cobertura complementar para o cônjuge.

Quais os benefícios do seguro de vida individual?

Se você está considerando ter um seguro de vida individual, precisa conhecer as vantagens que esse serviço oferece, para realizar uma avaliação mais concreta e saber como você pode ser beneficiado.

Veja a seguir alguns dos pontos que mais se destacam:

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Segurança financeira

Ter um seguro de vida individual significa mais segurança financeira para você e para os seus dependentes.

Isso porque, no caso de imprevistos ou fatalidades, a sua família poderá contar com um amparo que não influenciará no orçamento.

Muitas vezes, situações inesperadas podem demandar gastos a mais, ou comprometer a renda dos beneficiários.

No entanto, com um seguro de vida, todos os envolvidos terão uma maior segurança financeira, mesmo após o sinistro.

Afinal, o dinheiro do seguro não entra no inventário em caso de morte do beneficiário, o que significa que os seus herdeiros não precisarão se preocupar com a tributação do Imposto de Renda ou divisão da indenização.

Proteção em caso de doenças graves ou invalidez

Outro benefício interessante do seguro de vida individual é que ele não precisa, necessariamente, ser voltado apenas para falecimento, podendo incluir doenças graves ou invalidez, por exemplo.

Nesses casos, se algo acontecer com o titular, seus beneficiários podem receber a indenização ainda em vida, usando o dinheiro para cobrir despesas médicas ou manter o estilo de vida enquanto o provedor não consegue trabalhar.

Essas possibilidades não apenas tornam a apólice mais flexível, como também aumentam as suas possibilidades para proteger as pessoas mais importantes.

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Como contratar um seguro de vida individual

Após entender o que é um seguro de vida individual, você poderá contratar esse serviço de maneira facilitada com a seguradora de sua preferência.

Cada empresa pode ter um passo a passo específico, mas a maioria das companhias exige as mesmas etapas de avaliação.

O titular solicita  uma proposta e passa pela análise de perfil, para encontrar o formato ideal para as suas necessidades. Em seguida, escolhe suas coberturas e outros detalhes do contrato e aguarde a resposta da seguradora para ativar a sua proteção.

Na Azos, você ainda conta com algumas vantagens na contratação, uma vez que nosso processo é simplificado e mais prático. Além disso, também consegue avaliar os detalhes em nosso simulador exclusivo.

Dentro da nossa ferramenta, é possível escolher o nível de proteção que você deseja respondendo um questionário simples de forma digital e com uma assistência especializada e sem etapas burocráticas.

Deixar patrimônio para pessoas que não sejam herdeiras diretas

Ainda, contratar um seguro de vida permite deixar parte do seu patrimônio para pessoas que não sejam herdeiras diretas. Pela lei, parentes e dependentes relacionados têm o direito de receber alguns dos seus bens e valores, caso não exista um testamento previamente assinado.

No entanto, com a indenização do seguro, você pode escolher os beneficiários que irão receber o valor sem passar pela divisão legal. Ou seja, não existe a mesma burocracia da herança.

Para isso, basta escolher quem serão os seus beneficiários e deixar a indenização de falecimento para eles.

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Qual o melhor momento de contratar um seguro de vida individual?

O melhor momento para contratar um seguro de vida individual é aquele em que você identifica a necessidade de proteger mais as pessoas que ama.

Não existe um período indicado para solicitar esse serviço, pois ele depende das suas necessidades e do que você está vivendo agora.

Se a fase da sua vida indicar que pode ser hora de ter uma segurança financeira maior para proteger seus entes queridos, este é o momento de procurar uma apólice.

Por isso, é fundamental entender qual a fase que você está vivendo e avaliar se ela combina com uma proteção como essa.

No entanto, é importante reforçar que o seguro de vida individual é simples e acessível, podendo se ajustar ao momento que você vive. Por isso, pode ser uma garantia que te acompanha ao longo da sua jornada.

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O seguro de vida individual vale a pena?

Sim, o seguro de vida individual vale a pena e é um serviço que você precisa considerar. Primeiramente por ser prático e também por oferecer um suporte maior para os seus dependentes.

Muitas pessoas podem acreditar que ter uma apólice é burocrático e caro, mas esse formato permite encontrar a cobertura ideal e que caiba no seu orçamento. Além disso, a contratação é facilitada, especialmente em seguradoras modernas e que combinam com o seu perfil.

E se você estiver na dúvida, pode contratar um seguro de vida individual e conhecer mais sobre a modalidade antes de passar para outro formato ou escolher coberturas mais complexas.

Na prática, é uma proteção que vale a pena avaliar, e pode trazer mais tranquilidade para você e para a sua família no futuro. Por esse motivo, não deixe de considerar esse serviço e ter mais conforto no dia a dia.

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Ficou interessado e quer contratar um seguro de vida? Então faça a sua simulação e descubra qual é a melhor alternativa para o seu momento de vida atual!

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