Você sabe como funciona o reajuste anual de seguro de vida?

O reajuste anual de seguro de vida pode ser um assunto que preocupa os contratantes e interessados nessa proteção. Afinal, representa um aumento nos valores.

No entanto, essa prática têm por objetivo evitar a desvalorização da sua cobertura, e garantir que seu dinheiro possa proteger seus entes queridos.

Além disso, existem índices e tabelas usados como base para encontrar a alteração ideal de prêmios.

Nesse caso, vale a pena conhecer mais sobre o assunto, para ter mais tranquilidade e entender como o reajuste anual de seguro de vida influencia o seu contrato!

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O que é o reajuste anual do seguro de vida?

O reajuste anual do seguro de vida é uma alteração de valor que ocorre todos os anos no prêmio da apólice, ou seja, nas mensalidades do titular. 

Essa mudança no preço deve ser informada para o contratante, pois pode influenciar no seu orçamento e planejamento futuro.

Geralmente, as seguradoras são responsáveis pela correção, e podem se basear em índices, como a inflação, ou em suas políticas internas de reajuste.

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Quais são os reajustes do seguro de vida mais conhecidos?

Atualmente, existem dois tipos de reajuste anual de seguro de vida mais conhecidos e realizados pelas empresas. Veja mais detalhes sobre cada um:

Reajuste monetário

O reajuste monetário é efetuado com base na desvalorização dos preços do mercado por conta da inflação.

Nesse caso, para acompanhar essa porcentagem, as seguradoras administram a alteração na mensalidade de todos os tipos de seguro. Geralmente, ocorre com base no Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

Com isso, o segurado também não perde seu poder de compra, uma vez que o prêmio e as coberturas passam pelo reajuste anual de seguro de vida igualmente.

Dessa forma, mesmo que a mensalidade tenha uma alteração, o capital segurado acompanha essa mudança com base nas taxas inflacionárias do País, garantindo que a apólice continue valorizada.

Reajuste por faixa etária

Enquanto isso, pode existir outro reajuste anual de seguro de vida, que o titular está sujeito, de acordo com as alterações de idade.

Nessa modalidade, a alteração não se baseia na inflação, mas no perfil individual de cada contratante no momento da renovação.

Usualmente, os contratos possuem um prazo de 12 meses, para que seja possível revisar os detalhes conforme as preferências do segurado, se não estiver vencido.

No entanto, todos os anos a seguradora pode realizar uma avaliação do perfil com base na sua idade, aumentando o valor para acompanhar os eventuais riscos que cada faixa etária apresenta.

Esse reajuste é definido em contrato e estabelecido nas condições gerais do produto da seguradora e pode ser confirmado antes da contratação do seguro

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Por que o reajuste anual do seguro de vida acontece?

O reajuste anual do seguro de vida acontece para corrigir o valor do prêmio conforme a inflação do momento, garantindo que o dinheiro não se desvalorize ao longo do tempo.

Quando o contratante avalia uma apólice e precisa acioná-la, ele considera o capital segurado que poderá cobrir os custos e necessidades dos seus dependentes.

Entretanto, com o aumento dos preços, a proteção contratada inicialmente pode não ter o mesmo valor de compra no futuro, por conta da inflação.

Nesse caso, as seguradoras realizam o reajuste para manter o prêmio e as coberturas alinhadas com o poder de compra atual, garantindo que o segurado e seus beneficiários não sejam prejudicados financeiramente.

Além disso, o reajuste por faixa etária acontece para readequar o risco do cliente, com o envelhecimento etário, ou seja, um maior risco de uma morte ou uma doença.

Quais as principais variáveis consideradas no reajuste do seguro de vida?

Além dos índices de inflação, existem algumas variáveis que podem ser consideradas no momento do reajuste anual do seguro de vida. Confira os principais:

Taxa de mortalidade

Todos os anos, os órgãos de pesquisa Governo Federal disponibilizam tabelas com a taxa de mortalidade da população.

Essa medida avalia as porcentagens de falecimento, bem como detalhes como idade e o sexo. Dessa forma, é possível realizar levantamentos importantes para as apólices de seguro, com base no censo populacional.

Por exemplo, se determinada faixa etária apresentou maior taxa de mortalidade, pode representar mais riscos para as coberturas, e, com isso, ter uma maior mensalidade.

Assim, para manter as alterações justas, as seguradoras podem utilizar a tabela de mortalidade para determinar o percentual de aumento.

Cuidados com a saúde

Ainda, algumas seguradoras podem acompanhar os cuidados com a saúde que o segurado possui, por meio de aplicativos ou relatórios médicos.

Dependendo de informações sobre seu perfil, podem existir alterações individuais nos contratos. Isso porque cada cuidado aumenta ou diminui determinados riscos.

Por exemplo, se o segurado pratica exercícios físicos e visita o médico regularmente, terá menos chances de falecimento ou de desenvolver doenças graves inesperadamente.

E o contrário também acontece, elevando as chances do segurado precisar da cobertura. Por esse motivo, a seguradora realiza o reajuste com base nessas previsões.

Hábitos do segurado

Enquanto isso, os hábitos do segurado também são fatores importantes para o reajuste anual de seguro de vida.

Assim como seus cuidados, algumas práticas cotidianas podem aumentar ou diminuir os riscos, como aderir ao tabagismo ou iniciar uma prática esportiva, por exemplo.

É importante que a empresa avalie esse fator para chegar a uma porcentagem justa de aumento com base no perfil do contratante.

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Existe tabela fixa para reajuste anual do seguro de vida?

Isso pode variar entre empresas e produtos. No caso do reajuste por faixa etária, diversas seguradoras tem uma tabela já definida nas condições gerais do seguro para o reajuste anual de seguro de vida, para dar clareza dos aumentos que serão realizados no decorrer dos anos.

A maioria das seguradoras também realiza a alteração em intervalos fixos de idade, como anual ou de 5 em 5 anos, por exemplo. Dessa forma, a cada ciclo, reavalia os preços da apólice com base na idade do segurado.

No caso do reajuste monetário pela inflação, os prêmios e as coberturas são reajustadas de acordo com um índice de inflação definido em contrato, sendo um dos mais comuns, o IPCA.

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Afinal, o reajuste anual do seguro de vida é realmente permitido?

O reajuste anual de seguro de vida é um direito das empresas garantido pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

O segurado pode acionar o órgão se entender que uma alteração foi abusiva, mas as seguradoras possuem autonomia para realizar essa alteração a cada ano, desde que definido nas condições gerais do produto contratado.

Por esse motivo, é recomendável contar com uma empresa confiável e transparente, que informe sobre as alterações e siga os índices para manter os preços justos, além disso, avaliar nas condições gerais do produto da seguradora, qual é a regra definida para os reajustes anuais do seguro.

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