Contrato do seguro de vida: o que é e quais são os documentos necessários

Antes de assinar qualquer contrato de seguro de vida, é fundamental conhecer esse documento e entender como ele é elaborado. 

Após escolher a cobertura que melhor pode atender às suas necessidades, é preciso oficializar essa decisão do jeito certo, com um registro junto à seguradora.

Essa etapa é ainda mais importante que as anteriores. Afinal, é o momento de você firmar o compromisso e adquirir o serviço responsável por proteger a você e seus entes queridos em situações que você realmente necessite.

Está considerando dar esse passo? Então conheça os detalhes do contrato de seguro de vida e o que avaliar no seu documento.

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O que é o contrato do seguro de vida?

O contrato do seguro de vida é o documento que formaliza a contratação do seu produto. Em outras palavras, é o registro legal da sua apólice, com as cláusulas combinadas e a assinatura de ciência de todos os envolvidos.

Na prática, é um contrato comum, já que ele traz as obrigações e garantias que o titular terá durante a vigência da proteção, além das responsabilidades que ele precisa atender.

Também é considerado um registro escrito de tudo o que foi acordado com a seguradora, tendo a assinatura das partes envolvidas de forma direta (você e a empresa).. 

Após essa etapa, qualquer problema que você tiver com a seguradora quanto ao cumprimento do acordo será respaldado pelo contrato do seguro de vida.

Importante ressaltar que, além da sua apólice, as condições gerais do produto comercializado pela Seguradora também fazem parte do contrato. Normalmente, este documento fica disponibilizado no site do segurado e deve ser consultado sempre que necessário.

Além disso, é muito importante estar atento às condições gerais de cada operadora, já que neste documento também constam regras específicas sobre cada um dos produtos disponibilizados pelas empresas.

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Qual a importância do contrato do seguro de vida?

O contrato do seguro de vida é fundamental para oficializar os seus desejos, coberturas e intenções, além de trazer seus direitos e deveres de maneira clara e precisa.

Com esse registro, você estará protegido legalmente no futuro, para eventuais problemas ou se precisar confirmar algo do acordo anterior. Ao mesmo tempo, é uma forma da companhia também se resguardar juridicamente, oferecendo seus produtos com transparência e compromisso.

Ele também serve como auxílio de conferência para relembrar tudo o que você tem direito e quais as coberturas do seguro de vida que podem ser solicitadas em determinado período, como acidentes graves, por exemplo.

Ainda, uma apólice pode ter diversos detalhes e cláusulas personalizadas. Afinal, ela precisa atender ao que você e a sua família demandam. E para isso, deve ser condicionada ao seu perfil.

Como funciona o seguro de vida?

O seguro de vida é um produto que permite garantir a segurança financeira dos seus dependentes no caso de imprevistos, como falecimento, acidente ou doença grave.

Para contratar essa proteção, o titular entra em contato com uma seguradora de sua escolha e elabora seu contrato. Nele, escolhe as coberturas e os valores que mais fizerem sentido para o seu orçamento.

Após seguir as orientações da seguradora para finalizar a contratação, o titular já estará protegido. Posteriormente, deverá se atentar para pagar todas as mensalidades do prêmio, para manter o contrato ativo.

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O que avaliar em um contrato de seguro de vida?

Antes de assinar seu contrato de seguro de vida, vale a pena avaliar algumas cláusulas importantes. Veja quais se atentar:

Carência

A carência é o período entre a contratação da cobertura e o início da validade. Dentro desse prazo, a cobertura ainda não está vigente, e protege seus dependentes apenas quando a carência acabar.

Se o período for de um mês, significa que, nos primeiros 30 dias, a seguradora não irá indenizar o segurado ou seus beneficiários pelo sinistro da cobertura com a carência estabelecida. Esse período é legalmente autorizado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), em circular nº 667/2022.

Prêmio

Enquanto isso, outro elemento para avaliar no seu contrato de seguro de vida é o prêmio. Trata-se do valor que o segurado deve pagar na apólice todos os meses. Com isso, ele garante as indenizações e a proteção das coberturas.

Esse é um dos pontos de análise mais importantes, pois você deve escolher uma apólice com prêmio que combine com o seu bolso.

Sinistro

O sinistro representa a situação de risco que o segurado incluiu como proteção no seu contrato de vida. Assim, se essa ocorrência vier a se concretizar, a seguradora pode pagar os beneficiários.

Lembre-se de verificar quais as cláusulas que certificam, ou excluem, os riscos da sua apólice, conferindo quais as proteções vigentes, para ter certeza de que está coberto.

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Como um contrato de seguro de vida deve ser realizado?

Na prática, existem algumas etapas para realizar o contrato de seguro de vida com a seguradora. Veja quais os estágios de elaboração do documento:

1. Exigência de documentos do novo segurado

Como todo documento jurídico, é preciso ter os dados das partes envolvidas. Por isso, o contrato de seguro de vida deve constar os documentos do novo segurado, normalmente incluindo:

• documento de identidade;
• profissão;
• estado civil;
• data de nascimento e sexo;
• histórico médico.

Além disso, a seguradora também inclui as suas informações, que estarão disponíveis para o titular conferir.

2. Escolha do capital segurado

Em seguida, o segurado deverá escolher o capital segurado que irá compor o seu contrato. Trata-se do limite máximo das indenizações pagas em cada situação.

Existem diversas alternativas disponíveis, para atender ao perfil do contratante e da sua família, combinando com o seu estilo de vida e com as necessidades que ele pode ter. 

Mas lembre-se que esse montante influencia diretamente no prêmio. Por exemplo, um seguro de R$1 milhão e de R$50 mil terão mensalidades diferentes.

3. Geração no número da apólice

Com todos os dados confirmados, o contrato do seguro de vida também irá gerar o número da sua apólice.

Esse registro é oficial junto à SUSEP, para consultas no futuro, além de identificar o seu produto dentre os outros seguros. Se alguma coisa acontecer, a sua família deverá usar esse número de licença para acionar a seguradora.

4. Escolha das coberturas necessárias

O contrato de seguro de vida também deve conter todas as coberturas escolhidas por você, conforme as suas necessidades e o seu perfil.

Cada titular possui uma demanda diferente, e é possível ter uma proteção flexível, abrangendo os sinistros e condições que você precisar. Desde que esteja documentado na apólice, todo acordo é válido.

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Como escolher uma seguradora?

Antes de escolher uma seguradora para elaborar o seu contrato, é fundamental se atentar para a credibilidade e para os processos que ela oferece.

Avalie se a companhia é credenciada nos órgãos de fiscalização e veja a sua reputação no mercado. Dessa forma, terá mais segurança na hora de decidir a empresa que irá proteger a você e aos seus entes queridos.

Ainda, confira quais as etapas para elaborar o contrato, se ela exige todos os documentos corretamente e se o processo é legal. É fundamental garantir que o seu registro está certo, para não ter problemas no futuro.

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Por que fazer o seu seguro de vida na Azos?

Na Azos, você tem a garantia de estar contratando uma empresa confiável, moderna e pronta para te atender.

Após realizar o acordo, disponibilizamos o seu contrato do seguro de vida da seguradora parceira diretamente nos seus canais, com todas as informações, cláusulas e coberturas. No entanto, mantemos nosso processo simples e pouco burocrático. Com apenas alguns cliques, você monta a sua apólice!

Além disso, somos uma companhia com parcerias que atuam há muitos anos no mercado, tendo credibilidade e autoridade no segmento de seguros.

Por isso, venha conhecer as soluções da Azos e assine seu contrato de seguro de vida conosco, tendo a certeza de que estará protegido de todas as formas. Faça a sua simulação e descubra qual é a melhor alternativa para o seu momento de vida atual!

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Perguntas frequentes sobre o contrato de seguro de vida

Quem tem direito a receber seguro de vida?

Tem direito a receber o seguro de vida todos os beneficiários que você incluir na sua apólice. Ou seja, os dependentes definidos pelo titular no momento da contratação, no caso de um sinistro coberto pelo contrato.

Como consultar contrato de seguro de vida?

É possível consultar o seu seguro com o número da apólice entrando em contato com a seguradora. Na Azos, você pode solicitar uma cópia do seu contrato a qualquer momento, e consultar o seguro por CPF.

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