Como quitar dívidas? Entenda como fazer isso na prática!

Quer aprender como quitar dívidas mais rápido? Então vale a pena conferir algumas dicas práticas para te ajudar.

Muitas pessoas podem contrair débitos ao longo dos anos, e não saber como começar a se planejar para pagá-los.

No entanto, existem algumas sugestões que podem ajudar na sua organização, permitindo não apenas que você se livre das dívidas, como também tenha investimentos de segurança no futuro;

Confira as dicas que separamos e saiba, na prática, como começar a organizar o seu orçamento para encerrar seus débitos.

‍

Por que quitar dívidas rápido é tão importante?

Quitar dívidas rápido é importante porque permite recuperar seu poder de compra, reduz o acúmulo de juros e o estresse financeiro.

Despesas pendentes podem acumular multas e porcentagens diárias, que torna a sua dívida muito maior do que o valor original. 

Ao pagá-las rapidamente, você evita que os juros se acumulem, economizando dinheiro a longo prazo.

Além disso, o pagamento permite melhorar sua pontuação de crédito, recuperando seu poder aquisitivo para obter cartões de crédito e empréstimos, por exemplo.

Sem dívidas, você terá menos estresse e preocupações, sentindo-se mais seguro para fazer planos, além de ter dinheiro disponível para investir em outras aquisições e reservas, como um seguro de vida.

‍

10 dicas de como quitar as dívidas de forma estratégica

Após entender a importância de pagar suas despesas quanto antes, vale a pena considerar algumas estratégias de como quitar as dívidas rapidamente.

Veja 10 dicas para organizar seu orçamento e abater as pendências:

1. Faça um levantamento financeiro da sua vida

O primeiro passo de como quitar suas dívidas é entender a sua situação financeira. Por isso, faça um levantamento de todas as suas receitas e despesas para ter uma visão clara de como você está gastando seu dinheiro.

Entenda quanto você recebe e quais os gastos, fixos e variáveis. Essa visão mais completa permitirá entender quanto é possível reservar para pagar débitos antigos sem criar outros.

2. Separe seus gastos de essenciais e supérfluos

Em seguida, procure analisar suas despesas e separar o que for essencial para a sua vida, como moradia, alimentação e transporte.

Também determine quais as contas podem ser enquadradas como supérfluas. Por exemplo, entretenimento e lazer, que podem ser reduzidos ou menos suspenso por um determinado período, até que você pague as dívidas.

Conhecendo as despesas fundamentais é mais simples elaborar estratégias que permitam quitar as pendências e não comprometer o seu estilo de vida.

3. Organize seu orçamento

Com base no levantamento financeiro, vale a pena organizar o seu orçamento e estabelecer um planejamento financeiro. 

Isso pode ajudar a definir um limite de gastos para cada categoria e traçar metas financeiras a curto e longo prazo.

Assim, será possível não apenas entender como quitar dívidas, como também alcançar outras metas sem contrair débitos.

4. Renegocie suas dívidas

Uma vez que você providenciou o seu planejamento, procure entrar em contato com seus credores e negociar condições de pagamento que sejam mais acessíveis para você.

Essa prática ajuda a reduzir os juros, aumentar o prazo de pagamento e até mesmo avaliar a possibilidade de um desconto.

Assim, você pagará as dívidas e pode ter uma economia ao se livrar das suas pendências.

5. Corte gastos desnecessários

Após analisar seus gastos supérfluos, avalie a possibilidade de cortar aqueles que não são essenciais. 

Reduzir os gastos desnecessários permite economizar para pagar a dívida, além de aumentar seu orçamento disponível para negociações.

Alguns exemplos de cortes temporários que podem ser realizados é reduzir o número de refeições fora de casa, cancelar assinaturas de serviços que não usa com frequência e limitar gastos com entretenimento e lazer.

6. Priorize quitar dívidas com maior juros

Na hora de conferir como quitar dívidas, dê prioridade para pagar os débitos com juros mais altos, como cartões de crédito e empréstimos pessoais. 

Essas pendências aumentam o valor final, além de estender as suas restrições de crédito e dificultar o pagamento integral.

Por isso, avalie quais os maiores juros e procure quitá-los antes dos demais, para ter mais respiro.

7. Busque uma renda extra

Uma das principais dicas de como quitar dívidas é buscar uma renda extra temporária, como trabalhos independentes ou atividades freelance.

Dessa forma, será possível aumentar o orçamento para negociações e pagar os valores devidos mais rápido, recuperando sua saúde financeira.

8. Tenha um produto financeiro de segurança

Além disso, para evitar futuros imprevistos financeiros, considere investir em um produto de segurança, como um CDB ou seguro de vida. 

Isso pode ajudar a proteger sua família em casos de emergências que não possam ser controladas, além de ter um amparo para situações inesperadas que impactem o seu orçamento.

9. Estabeleça padrões

Ainda, uma das recomendações de como quitar dívidas mais rapidamente é estabelecer padrões que estejam dentro da sua realidade.

Isso pode ajudar a controlar os gastos desnecessários e reduzir as despesas a longo prazo, enquanto atende ao seu estilo de vida e permite ter uma situação financeira mais saudável.

10. Reduza o seu padrão de vida

Finalmente, considere reduzir seu padrão de vida momentaneamente para viver dentro de suas possibilidades financeiras. 

Algumas sugestões incluem um local de moradia mais em conta, substituir o modelo do automóvel por opções mais baratas e eliminar gastos necessários com supérfluos.

Esses ajustes permitem que você e a sua família tenham mais segurança no futuro, além de quitar as dívidas pendentes e ter mais liberdade para negociar seus objetivos.

‍

É possível quitar dívidas pensando em investimentos futuros?

Sim, não apenas é possível aprender como quitar dívidas pensando no futuro, como também é essencial realizar esse processo.

Afinal, se algo acontecer, você pode não ter uma reserva de emergência ou um plano eficiente para honrar as negociações realizadas e as despesas atuais.

Por esse motivo, é essencial planejar o pagamento das suas contas considerando alternativas para se proteger no futuro.

Para isso, faça uma autoavaliação com sinceridade e verifique opções que não fujam do orçamento familiar.

Por exemplo, existem seguros de vida flexíveis e com preços mais acessíveis, como na Azos, onde você pode contratar a sua apólice a partir de R$9.

Dessa forma, terá mais segurança a longo prazo, mas sem comprometer o seu planejamento e a disponibilidade de pagar as suas contas.

Faça a sua simulação na Azos e descubra qual é a melhor alternativa para o seu momento de vida atual!